Du har arbetat hårt för sociala pensionsförmåner, och du vill förmodligen ha varje krona du har rätt att få.
Tyvärr är den sorgliga verkligheten att det finns anledningar till att dina socialförsäkringsbetalningar kan minska. Många är i din kontroll, men vissa är det inte.
Fortsätt läsa för att ta reda på hur din månatliga check kan bli trasig för allt från dålig timing från din sida till dålig planering från regeringens sida.
Socialförsäkringsförmåner baseras på din livstidsinkomst. Om regeringen inte har rätt löneinformation för dig kan resultatet bli en mindre socialförsäkringskontroll.
För att säkerställa att regeringen har rätt information om dina löner, registrera dig för ditt eget konto på Social Security Administration (SSA) webbplats. Du kan bland annat använda kontot för att granska din intäktshistorik.
För mer om socialförsäkringskonton och inkomsthistorik, kolla in "9 socialförsäkringsvillkor som alla borde veta."
Vissa arbetstagare kanske inte är berättigade till social trygghet på grund av deras anställningsform. Som vi rapporterar i "6 grupper som inte kan lita på socialförsäkringsförmåner":
"Inte alla arbetare betalar till socialförsäkringssystemet. I vissa stater omfattas inte offentliganställda av socialförsäkringen på grund av att de får pension. Sådana arbetare kan inkludera anställda vid statliga och lokala myndigheter, inklusive skolsystem, högskolor och universitet. I vissa stater kan de även inkludera poliser och brandmän.”
Medan den fulla pensionsåldern för social trygghet långsamt har förändrats, har åldern för Medicare-berättigande förblivit densamma. Det betyder att även om du inte ansöker om social trygghet förrän 66 år eller senare, måste du ansöka om Medicare vid 65 års ålder.
Underlåtenhet att göra det kan resultera i straff för sen registrering. Till exempel är Medicare Part B-premier 10% högre för varje 12-månadersperiod en person inte registrerar sig för Medicare-skydd när de är berättigade. Eftersom Medicare-betalningar i allmänhet tas från din socialförsäkringsförmån, kan detta sänka din socialförsäkringsförmån varje månad.
Även om du ansöker om Medicare i tid kan du upptäcka att dina socialförsäkringsbetalningar får en törn från stigande Medicare-premier. Det beror på att Medicare-premier i allmänhet dras av från socialförsäkringsbetalningar.
Under 2012 betalade människor $99,90 per månad för Medicare Part B, som täcker öppenvårdstjänster. För 2021 är den premien 148,50 USD för de flesta, med höginkomsttagare som betalar mer – mellan 207,90 och 504,90 USD, beroende på deras inkomst.
Att kräva dina socialförsäkringsförmåner tidigare än din fulla pensionsålder (en ålder som fastställts av SSA) kommer att resultera i en mindre kontroll framöver. Även om regeringen gärna börjar skicka månatliga checkar till dig vid 62 års ålder, kommer det att minska din potentiella månatliga betalning – möjligen med upp till en tredjedel eller mer.
Sänkningen är permanent, så förvänta dig inte att se några stora fördelar när du når din fulla pensionsålder.
Du kanske tror att du gör allt rätt genom att ansöka om socialförsäkringsförmåner vid 65 års ålder, men att ansöka vid den åldern kommer också att minska dina betalningar. Även om 65 länge ansågs vara full pensionsålder, har regeringen sakta flyttat på målstolparna.
Om du är född mellan 1943 och 1954 är din fulla pensionsålder 66 år. Antalet ökar med två månader varje år (till exempel 66 och 6 månader för de födda 1957) tills man når en full pensionsålder på 67 år för de födda i eller efter 1960.
Om du bestämmer dig för att gå i förtidspension bör du tänka två gånger på att fortsätta arbeta samtidigt som du får sociala förmåner. År 2022, om du är yngre än din fulla pensionsålder men tillräckligt gammal för att ha börjat ta socialförsäkring, kan du bara tjäna upp till 19 560 $ innan en del av dina förmåner hålls inne. I den situationen minskar regeringen månatliga förmåner med 1 USD för varje 2 USD som tjänas över det beloppet.
Om du når din fulla pensionsålder 2022 kan du tjäna upp till 51 960 $ under månaderna fram till din födelsedag. Om du överskrider det beloppet kommer Social Security Administration att ta $1 för varje $3 du tjänar över gränsen.
Lyckligtvis är dessa inte permanenta minskningar av dina förmåner. Och från och med den månad du når full pensionsålder finns det ingen gräns för hur mycket du kan tjäna. Dessutom kommer alla förmåner som hålls inne på grund av dina inkomster att läggas tillbaka till dina förmåner varje månad från och med din fulla pensionsålder.
Regeringen kan också ta pengar från socialförsäkringen för att betala för restskatt eller barnbidrag.
Skatteutmätning är begränsad till 15 % av dina månatliga förmåner. Men om du är skyldig barnbidrag, gör dig redo att regeringen tar så mycket som 65 % av dina förmåner för att betala för den skyldigheten.
Tack vare en U.S. Treasury-regel kan inkasserare för kreditkort och andra konsumentkonton inte garnera dina socialförsäkringsförmåner. Det skyddet sträcker sig dock inte till skulder till den federala regeringen. Om du har misslyckats med federala studielån till dig själv eller lån du tagit för ett barn, kan vissa av dina socialförsäkringsförmåner hållas inne för att betala av skulden.
Dina socialförsäkringsförmåner kan drabbas om du överlever programmets fond. Enligt 2021 års Trustees Report kommer fonden för ålderdoms- och efterlevandeförsäkring – som betalar ut pensionsförmåner från socialförsäkringen – att ta slut 2033.
Pensionering av den största generationen i USA:s historia, babyboomer-generationen, utmanar systemet eftersom kostnaderna för dessa arbetstagares förmåner växer snabbare än befolkningen i arbetsför ålder som betalar in i systemet.
Efter 2033 kommer programmet bara att ha tillräckligt med inkomster från anställda för att betala 76 % av socialförsäkringsförmånerna, konstaterar rapporten.
