Hej! Idag har jag en fantastisk berättelse om skuldavbetalning från en läsare, Ashlee Binderim. Så här betalade hon av $162 000 i skuld. Njut!
När du gifter dig är det meningen att du ska åka in i solnedgången och leva lycklig i alla sina dagar, eller hur?
Tja, inte för oss. Den där "smekmånadsfasen" kom till ett skrikande stopp när vi snabbt insåg att vår ekonomiska situation inte var idealisk (minst sagt). 
Låt mig sätta scenen för dig – vi var i början av tjugoårsåldern, gick fortfarande på college på heltid och jobbade deltidsjobb när vi sa "jag gör det".
Vi fick knappt pengarna att gå ihop och pengarna var väldigt knappa.
Vi visste att vi gick in i det här äktenskapet med skulder, men vi visste faktiskt inte hur det skulle påverka vår ekonomiska framtid.
Min man var i den där söta platsen där hans föräldrar tjänade för lite pengar för att skicka honom till college men för mycket pengar för att kvalificera sig för ekonomiskt stöd. Detta resulterade i att han tog ut 150 000 dollar i studielån.
Under hans tid på college uppgick hans studielån till $15 000 i ränta. Att få hans totala summa till $175 000 i studielån.
Jag gick igenom college och kunde kvalificera mig för ekonomiskt stöd och jag fick också några stipendier men det täckte inte allt. Jag tog 11 000 dollar i privatlån och 20 000 dollar i studielån. Jag arbetade deltid och kunde betala tillbaka cirka 10 000 USD när jag gick på college, vilket lämnade 21 000 USD som jag tog med i vårt äktenskap.
Till slut bestämde vi oss för att köpa en helt ny bil för $29 000.
Det totala beloppet blir:225 000 USD i skuld.
Vi var knappt gamla nog att dricka lagligt och hade 225 000 dollar i skuld.
Med en inkomst på mindre än $3 100 i månaden från början kändes vår skuld som om vi höll på att hugga bort på Mount Everest med en hacka.
Dessa lån höll oss tillbaka på nästan alla områden i livet. Vi betalade redan en bolånebetalning för ett studielån, så vi visste att vi inte hade råd att köpa ett hus.
Vi försökte betala av skulder så fort som möjligt, vilket innebar att investeringarna kom tillbaka.
Vi var tvungna att tacka nej till nästan allt vi ville göra eller köpa. Speciellt under det första året av vårt äktenskap eftersom vi knappt hade råd att äta.
Så, hur betalade vi av $162 000 i skuld på 6 år? Jag kommer att gå igenom vår inkomst år för år och ungefär hur mycket vi lägger på skulder varje år.
Relaterat innehåll:
2016 – Jag tjänade runt 25 000 dollar det året och min man tjänade 35 000 dollar. Vi fick in $3 100 i månaden – tillsammans. Med hyra för en liten lägenhet med ett sovrum på $1 050 vilket är det billigaste stället vi kunde hitta. Det lämnade oss med $2 050 för resten av våra grundläggande förnödenheter. Min man och jag gick fortfarande på college så vi hade inte fått någon betalning för studielånet ännu. Vi visste att vi ville betala av skulder så snabbt som möjligt så vi lade all vår extra inkomst (vilket inte var mycket) på skulder. Det första året kunde vi betala av $13 800 i studielån.
2017 – Jag tog examen och fick ett heltidsjobb som instruktionsdesigner där jag tjänade 51 000 dollar om året. Min man arbetade deltid och gick på college på heltid. Han tjänade cirka 35 000 dollar per år. Vilket förde vår kollektiva inkomst till 86 000 $ per år eller 5 100 $ att ta hem i månaden.
Under 2017 har vi även flyttat från vår lägenhet till en större lägenhet. Nåväl, lägenhet kanske inte är det rätta ordet, det var den ombyggda höloftet i en lada. Vi hade ett avtal med vår hyresvärd att vi skulle göra saker runt fastigheten, som trädgårdsarbete, underhåll och andra diverse saker. Detta avtal innebar att vi bara betalade $760 för hyra och verktyg.
Vi var tvungna att pausa våra ekonomiska mål i ett par månader under 2017 eftersom min man upplevde synförlust vilket resulterade i dussintals läkarbesök och specialister för att diagnostisera ett sällsynt medicinskt tillstånd. Som tur var hade vi en försäkring med låg självrisk så vi behövde bara betala ett mycket litet belopp och eventuella resekostnader.
Det året lade vi 22 100 USD på att betala av skulder och spara för att betala av min mans studielån.
2018 – Min man tog examen och anställdes på heltid som projektledare för ett byggföretag med en ingångslön på $71 000. Med mina 51 000 $ fick vi en sammanlagd inkomst på 122 000 $. Efter sjukförsäkring, skatter och pensionering var vår månatliga hemresa runt 7 500 USD.
Vi refinansierade min mans studielån från hans föräldrars namn till hans, eftersom det var den muntliga överenskommelsen som de hade när han började på college.
Snabb anteckning från Michelle:Företag, som Credible, hjälper dig att refinansiera dina studielån. Med refinansiering kan den genomsnittliga personen spara tusentals dollar på sitt lån, och det är otroligt! Du kan spara mycket pengar med refinansiering av studielån, till exempel med Credible, särskilt om du har federala eller privata lån med hög ränta.
Den bästa räntan vi kunde få var 6,5 % på 175 000 USD – vilket innebar att över hälften av den månatliga betalningen på 1 315 USD gick till ränta. Enligt vår leverantör av studielån borde vi ha varit skuldsatta i 15 år men visste att vi behövde komma ur skulden så snabbt som möjligt. Efter att ha gjort uträkningen tittade vi på att betala över 135 000 USD enbart i ränta under lånens löptid. Detta skulle ha fört upp det totala lånebeloppet till 310 000 USD – vilket vi, som du kan föreställa dig, inte var ok med.
Så under 2019 spände vi verkligen ihop och kopplade ihop armarna för att göra stora förändringar i vår ekonomi och lägga allt vi hade på att betala av skulder, vilket också innebar att vi tog några svåra beslut.
Vi satte 24 229 USD extra till skulder 2018 utöver våra månatliga betalningar på 1 315 USD, vilket ger den totala skulden till 40 009 USD (men kom ihåg att bara hälften av vår betalning gick till huvudbeloppet).
2019 – I år började vi på allvar att betala av skulder. Vi tjänade mest pengar vi någonsin hade tjänat och vi var ärligt talat riktigt trötta på att säga nej till allt. Vi visste att det skulle ta några svåra beslut och vi behövde omfokusera våra prioriteringar men vi visste att det skulle vara värt det i slutändan.
Min man och jag fick båda en löneförhöjning och tjänade nu 139 000 $ per år. Den månatliga ta hem var cirka 7 900 USD.
Vi skar ner mycket av våra utgifter inom många områden, inklusive försäkringar, månatliga streamingtjänster, och vi tog ett av de svåraste ekonomiska besluten – vi sålde tillbaka vår bil till återförsäljaren.
Det var en riktigt ödmjuk upplevelse. Bilförsäljaren var ganska förvånad över att vi ville sälja tillbaka vår helt nya bil, men på bara ett par timmar betalade vi av $21 393 och gick ut från återförsäljaren med en betald bil som gick alldeles utmärkt för $1 500. Den hade inte alla tjusiga klockor och visselpipor men det drev och innebar att vi kunde nå våra ekonomiska mål snabbare. Jag kör fortfarande med den här bilen idag och älskar den!
Återigen upplevde vi ytterligare ett ekonomiskt bakslag på grund av hälsoproblem. Jag fick en diagnos som krävde flera specialiserade behandlingar som vår försäkring inte täckte. Trots detta bakslag kunde vi fortfarande slå ner vår skuld.
Vi satte 57 820 USD i skuld bara under 2019 (en stor del av det var bilen som vi sålde tillbaka till återförsäljaren).
Genom vår skuldresa lärde jag mig att jag verkligen har en passion för att hjälpa andra människor att nå sina ekonomiska mål och bestämde mig för att ta ett certifikat för finansiell coaching och började bygga upp en finansiell coachingverksamhet.
Eftersom vi betalade av skulder till vänster och höger ökade vår kreditpoäng dramatiskt och vi bestämde oss för att refinansiera våra studielån till en lägre ränta på 4 % men behöll våra månatliga betalningar oförändrade.
Refinansiering för en ränta som bara var 2 % mindre förändrade drastiskt hur mycket pengar som gick till principen. Vi gick från att betala cirka 600 USD i månaden i ränta till 250 USD från ett 20 minuters telefonsamtal med vår leverantör av studielån.
2020 – Jag slutade mitt jobb i februari för att fortsätta arbeta heltid med min finansiell coachingverksamhet – vår inkomst fick en enorm hit när världshändelser drabbade USA i mars 2020 och jag fokuserade på att hjälpa människor gratis under denna tumultartade tid. Även om vi inte betalade av så mycket skulder som vi ville, visste jag att jag hjälpte människor att få ett sken av trygghet under en aldrig tidigare skådad tid och det var värt våra ekonomiska mål att ta ett litet baksäte.
I november var vi under $100 000 i skuld och för första gången kändes vår skuld äntligen mer påtaglig och som om vi gjorde seriösa framsteg med att bli skuldfria!
Det året tog vi in 106 000 $ och vår månatliga hemtagning var cirka 6 000 $. Vi fick flera stimulanscheckar som vi också satte mot skulder som verkligen hjälpte och min man fick också en tjänstebil som skar ner på våra månatliga försäkringsbetalningar och gasbudget nästan helt.
År 2020 satte vi cirka 33 488 USD på skulder under en så oöverträffad tid som vi var mycket tacksamma för att vi gjorde några framsteg mot våra mål eftersom vi visste att det inte var fallet för många familjer där ute.
2021 – Från och med idag är vår inkomst runt 112 000 $ med en månatlig hemlön på 6 400 $. Nu när vi är i hemmet – vi gör allt vi kan för att betala av resten av skulden. I år har vi sålt en resesläp, liten fiskebåt, extra fordon och många andra diverse saker runt huset. Jag startade också ett konstmåleri för att sälja några tavlor som jag har gjort under åren.
Vi har precis refinansierat vårt studielån igen för att få en genom tiderna låg ränta på 2,25% vilket kommer att spara oss cirka 1 500 USD per år som går direkt till huvudbeloppet istället för ränta!
Bokstavligen allt vi kan göra för att betala av den här skulden – vi gör det!
I slutet av detta år tittar vi på cirka 42 000 USD i skuld och vi har ett mål att bli skuldfria senast i september 2022!
Som du kan se var det en hel del saker som dök upp under avbetalning av skuld. Men jag ville ge er en riktigt tydlig och ärlig bild av hur vår payoff-historia såg ut!
Jag känner att det finns många historier där ute som inte visar dig de svåra delarna av att betala av skulder – vilket för oss fanns flera ögonblick då vi kände att vi stannade och inte fick någon fart framåt.
Men varje månad som vi lägger pengar på skulder känner vi oss bara lättare, säkrare i vår framtid och så mycket närmare att nå våra mål. Trots motgångarna är det fortfarande värt det.
Låt oss dyka in i de tre specifika saker som vi gjorde för att betala av $162 000 i skuld på 6 år och inte tappa våra mål ur sikte.
Detta är ett av de viktigaste stegen som du kan ta om du är gift eller i ett engagerat förhållande.
Om du inte är på samma sida med ekonomi, kommer du att dra åt motsatta håll och göra små framsteg.
Men när ni båda är överens om att arbeta tillsammans och i samma riktning, kommer ni att få fart snabbare och även hålla varandra ansvariga för att uppnå era ekonomiska mål.
För att komma på samma sida rekommenderar jag att du sätter dig ner i början av månaden för att skapa en budget och har den budgeten lättillgänglig att titta på.
Häng den i kylen om du behöver.
På så sätt är det en ständig påminnelse om vad du arbetar mot och kommer att hålla dig framåt tillsammans med fart.
Du kan inte åstadkomma allt på ett år, så ställ in dina tre främsta ekonomiska prioriteringar som du vill fokusera på under det givna året ochendast fokusera på dessa tre saker.
Låt oss till exempel säga att du tjänar 65 000 USD per år och dina prioriteringar är att betala av 15 000 USD i skulder, ta en semester på 4 000 USD och spara 3 000 USD i en nödfond.
Du kan dock inte maximera din pension, Roth IRA, ta 3 lyxsemester, spara $100 000 för en handpenning på ett hus och göra allt annat som jag nämnde ovan.
Det är helt enkelt inte genomförbart.
Inte bara det, utan du skulle ställa dig till misslyckande eftersom dina mål inte är realistiska och förmodligen skulle kännas väldigt överväldigande och begränsa dig från att ta några steg framåt.
Genom att fokusera på våra tre främsta prioriteringar hjälpte det oss att säga nej till saker som inte passade in i våra prioriteringar och höll oss på rätt spår för att nå våra ekonomiska mål.
Som finansiell coach har jag gjort massor av forskning om mänsklig psykologi kring pengar. Jag har lärt mig att din hjärnas enda uppgift är att hålla dig säker – för din hjärna betyder det samma.
Eftersom allt annat än det du gör är skrämmande, obekvämt och kanske till och med lite smärtsamt och din hjärna kommer att göra allt för att se till att du inte känner dessa känslor för att hålla dig säker.
Så låt oss säga att du har ett mål att betala av $50 000 under de kommande två åren.
För att göra det måste du sannolikt göra ett par saker:be om löneförhöjning, minska dina utgifter, sälja saker runt huset som du inte använder längre, eller skaffa ett bisyssla.
Alla dessa saker ligger utanför din normala rutin, vilket innebär att hjärnan går i beredskap och du kan känna dig stressad.
När du känner stress över något kommer din hjärna att försöka hålla dig från att känna de där obekväma känslorna så att du istället fokuserar på något annat.
När du känner stress, kommer din hjärna att få dig att göra något annat som ger dig lycka eller åtminstone skjuta upp känslorna du känner – som att scrolla på sociala medier, binga Netflix, äta den där halvlitaren glass, etc. Sedan du känner stress över att du inte gjort några framsteg framåt och du sköljer och upprepar.
Att uppnå dina ekonomiska mål behöver inte vara så svårt när du hjälper din hjärna att förstå fördelarna med att uppnå det målet.
För att kringgå mänsklig psykologi är det viktigt att du fortfarande har roligt medan du går efter dina ekonomiska mål. Jag pratar inte om att ta en lyxig semester varje månad.
Men jag säger att du måste avsätta lite pengar för att ha kul! Detta kommer faktiskt att hjälpa din hjärna att anpassa sig till nya vanor och hjälpa dig att uppnå det ekonomiska målet snabbare eftersom du inte kämpar mot din hjärna.
Det hjälper också att veta att det kommer att bli ett maraton, inte en sprint.
Finansiella mål, särskilt stora, kommer att ta lite tid. Om du inte vinner på lotto (som du förmodligen inte ens spelar) kommer det att ta lång tid att uppnå dina mål och det är bra!
Långsiktiga ekonomiska mål kan lära oss vikten av tålamod, försenad tillfredsställelse och att finna glädje i de små sakerna.
Detta kan översättas till vardagen. Du lär dig att säga nej till de små sakerna eftersom du är så fokuserad på det långsiktiga målet.
Eftersom min man och jag har betalat av över 162 000 USD i skuld vet vi att vi kan ta oss an alla ekonomiska mål som vi sätter upp för oss själva och vi är faktiskt starkare och ett bättre lag på grund av det!
Det finns flera områden där vi sparat pengar som kan hjälpa dig också –
När vi först refinansierade våra studielån var den bästa räntan vi kunde få 6,5 % vilket betyder att cirka 600 USD i månaden bara gick till ränta och inte ens rörde principen. När vi refinansierade vårt studielån igen något år senare kunde vi spara cirka 350 USD i månaden!
Som du kan se var vår resa med att betala av $162 000 i skuld inte en tydlig väg.
Det hade gupp på vägen, det dök upp saker som vi inte kunde förutse och det är okej. Sånt är livet! Men du bör inte låta dessa gupp helt stoppa dina framsteg.
Vi översteg aldrig 140 000 USD per år i vår inkomst och kunde fortfarande betala av vår skuld på halva tiden. Jag säger inte att det är lätt, men det är möjligt. Vi hamnade på samma sida, fokuserade på våra huvudprioriteringar och hade fortfarande kul under processen.
Vi har rest till Texas, Montana, Oregon, Utah, Colorado, Nevada, Washington och Kalifornien samtidigt som vi betalat av på skulder.
Jag hoppas att det har varit inspirerande och gett dig hopp att läsa igenom vår resa till att betala av $162 000 i skuld.
Om du vill se vår resa för att bli ekonomiskt fri i september 2022 och betala av $63 000 i skuld, kan du följa oss på Instagram där vi kommer att ge regelbundna uppdateringar!
Författarens biografi: Ashlee och hennes man inledde sitt äktenskap med över 225 000 dollar i skuld. De arbetade båda deltid, gick på college på heltid och klarade sig knappt. Efter år av kämpande kom de äntligen på hur de kunde koppla ihop vapen och ta sig an ekonomiska mål tillsammans. Aktuell skuldavbetalning:162 000 $ hittills! Nu är hon en certifierad finansiell coach och på ett uppdrag att hjälpa andra par att nå sina mål genom att komma på samma sida med sin ekonomi så att de kan skapa en säker framtid. Du hittar henne på hennes hemsida Beyond Millions såväl som på Instagram.
Har du skulder? Försöker du betala av det?
Var du ska investera nu:Vår halvårsutsikter för 2018
6 Måste se filmer och webbserier från Bollywood Stock Market!
Starta ett nytt företag? Hur man skapar en affärsplan
Ett bättre resultatkort:3 sätt att förbättra hur ditt företag mäter framgång
Hur man planerar för långsam säsong i företag:10 saker att göra i förväg
