Även om det inte finns en enda del av dataskyddslagstiftningen i USA, är det mesta av kreditvärderingsinformationen skyddad enligt Fair Credit Reporting Act (FCRA) och den ger mycket liknande konsumentskydd som Storbritanniens dataskyddslag och EU:s dataskyddslag Skyddsdirektivet, som även kan gälla om du gör affärer eller arbetar utomlands. Kreditsystemet fokuserar på skuld- och återbetalningshistorik, anställningshistorik, fortsatt bosättning och antalet ansökningar om att få lån. Eftersom de flesta långivare börjar med att göra en kreditvärderingskontroll kan det vara ett viktigt sätt att hitta ett sätt att förbättra din kreditstatus för att öka fördelaktigheten för alla applikationer. Enligt min åsikt är det första du bör göra att verifiera din kreditupplysning och förstå exakt vad som påverkar din kredithistorik.

Kontrollera kreditrapporten

För att kontrollera en kreditupplysning rekommenderar jag följande två steg:

1. Begär och kontrollera kreditupplysningen noggrant: Regelbundna och detaljerade rapportkontroller från ett välrenommerat företag, som du kan hitta här, kan avslöja avvikelser och till och med identitetsbedrägeriförsök. Om du upptäcker något av dessa två problem, varna långivaren så snart som möjligt.
2. Vårrengör rapporten: För att vårstäda din kreditupplysning, uppdatera dina personuppgifter med korrekt och sanningsenlig information; informera långivaren om du använder ett gemensamt konto; säga upp tidigare kreditavtal om de inte längre används och se till att långivaren nämner detta i filen; bevisa att du kan hantera krediter på ett ansvarsfullt sätt genom att betala av saldon i sin helhet och i tid.

Efter att ha gjort alla dessa, kör en ny kreditvärdighetskontroll för att se till att långivaren har uppdaterat informationen.

Förbättra och bibehålla ett hälsosamt kreditvärde

Några saker du kan göra för att förbättra och behålla din kreditvärdighet är:

• Undvik uteblivna bolånebetalningar: Jag vet, av egen erfarenhet, att långivare fokuserar mer på uteblivna amorteringar av bolån än uteblivna lån eller krediter. Om specifika ekonomiska svårigheter hindrar dig från att betala av ditt månatliga bolån, prata med din långivare omedelbart. Långivaren kan hitta en lösning som hjälper dig att betala saldot och behålla en god kreditstatus.
• Ge sanningsenliga uppgifter: De flesta långivare anser att felaktig eller inkonsekvent information är bedräglig. Därför är det absolut nödvändigt att tillhandahålla korrekta uppgifter varje gång du ansöker om ett nytt lån och att nämna tidigare kreditproblem för att förbättra din kreditvärdighet och få det lån du behöver.
• Begränsa kreditkontroller: Varje kreditvärdighetskontroll lämnar spår på din kreditupplysning. Eftersom långivare kan tolka dessa spår som bevis på bedräglig verksamhet, kan det vara skadligt för din totala kreditstatus att låta flera lånebyråer kontrollera din kreditupplysning.
• Stäng oanvända konton: Genom att använda flera konton hindrar du dig från att hålla reda på månatliga återbetalningar, vilket kan resultera i straffavgifter och lägre kreditpoäng. Genom att stänga några av de konton du egentligen inte behöver kan du hantera ekonomin mer effektivt.
• Bevisa stabilitet: Långivare kan också leta efter faktorer som visar stabilitet. Några av dessa faktorer inkluderar en lång historia med samma bank och arbetsgivare, och att bo på samma adress i många år.

En sak till du kan göra för att förbättra och behålla en hög kreditvärdighet är att skydda din identitet. För att göra detta, strimla de personliga dokument du inte längre behöver och undvik att skriva ner känsliga uppgifter, såsom PIN- och lösenordsdetaljer. Om du letar efter ytterligare information om att utföra en kreditvärdighetskontroll av dig själv och förbättra din kreditstatus, kan du hitta information.