Hej alla! Jag har en artikel att dela med dig idag från en annan bloggare. Om du är en ny läsare, vänligen läs min om-sida och min senaste inkomstrapport online – $15 272 i september onlineinkomst.
När jag först började intressera mig mer för privatekonomi var lärandet väldigt teoretiskt. Jag använde allt:privatekonomibloggar, pengarwebbplatser, podcaster, vanliga finansiella medier, böcker, tidskrifter, etc. Allt jag läste lärde mig något nytt.
Allt mitt lärande kom ner på två huvudidéer:
För den andra delen fick jag många praktiska tekniker för att öka min avkastning. Oavsett om det gäller investeringar i fastigheter, aktier eller många andra tillgångsklasser, upptäckte jag många sätt att förbättra min ROI med 1 % eller 2 %. Jag förstod den enorma inverkan som en förbättring på 1 % kunde ha. Allt bra, men något saknades.
Det jag saknade var praktiska råd relaterade till att spara mer pengar. Jag visste från min forskning att det var viktigt att minska utgifterna. Men rådet som följde var antingen överdrivet generiskt eller överdrivet specifikt:
Därför skulle jag vilja dela med mig av tre enkla tips som jag faktiskt använder för att minska utgifterna för saker som jag faktiskt inte BEHÖVER. Du kan börja använda alla dessa tips redan nu, och de gäller alla former av utgifter.
Det första fusket jag använder är att förstå kostnaden för att spendera (och tjäna) i termer av hur länge jag kommer att behöva arbeta baserat på min nuvarande lön för att ha råd med en viss vara. Låt oss till exempel föreställa oss att du funderar på att gå ut och äta ikväll, vilket kommer att kosta dig 40 £. Hur många timmar behöver du arbeta för att betala för denna måltid?
1.1 Beräkna din hemlön per timme
Din årslön är för närvarande £26 500.
Den första delen av denna teknik är att beräkna din timlön. Du kan få betalt per timme, vilket gör detta enklare. Om du får betalt årligen måste du beräkna denna siffra.
Till exempel kanske du bidrar med 5 % till en arbetsgivarpension och du betalar tillbaka ditt studielån.
Din årliga hemlön är därför cirka £18 230.
Om vi antar att vi arbetar 230 dagar om året, vilket är ungefär genomsnittet i Storbritannien, och vi arbetar 8 timmar per arbetsdag (förmodligen en underskattning för de flesta), är vår timlön £10 per timme.
Du behöver bara räkna ut detta varje gång din lön eller arbetstid ändras.
1.2 Hur många timmar måste du arbeta för att betala för varan
Det här är den enkla delen. Dela helt enkelt kostnaden med timlönen.
Resultatet:
Före:40 £ för måltiden, varför inte?
Efter:40 £ för måltiden. Jag jobbar inte 4 hela timmar (en hel morgon på jobbet) för att betala för den måltiden. Sätt på ugnen!!
Voilà, 40 £ sparat!
Enligt min åsikt är den andra strategin något mer komplicerad, men ännu mer effektiv.
Tanken är att beräkna kostnaden för något nu, inte till dess nuvarande pris, utan istället till dess framtida kostnad.
Låt oss använda måltidsexemplet igen. Återigen, vi har två val.
2.1 Beräkna din investeringsavkastning
Jag vill att beräkningen ska vara enkel att utföra på plats. Därför använder jag regeln 72.
-Regeln om 72 säger att om du delar upp din årliga ränta i 72 så är detta antalet år det tar att fördubbla dina pengar.
Baserat på den historiska avkastningen på finansmarknaderna kommer jag att anta att jag kan tjäna 9% på mina investeringar. Om vi då betraktar en genomsnittlig inflation på 4 % på lång sikt skulle vi få en nettoavkastning på 5 %.
Därför beräknar jag 72/5 för att avgöra att det kommer att ta ungefär 14 för att fördubbla mina pengar.
2.2 Räkna ut antalet år till ett betydande datum i framtiden
Det vanligaste datumet (och de uppgifter jag skulle föreslå att använda) är ett pensionsdatum. Jag använder för närvarande perioden mellan nu och min statliga pensionsålder (som jag uppskattar kommer att vara 70 år när jag går i pension). Personligen är detta 42 år.
Jag kommer därför att dubbla mina pengar tre gånger innan jag går i pension. Så, £1 investerat idag med dubbla tre gånger när jag går i pension – £1 x 2 x 2 x 2 =£8.
2.3 Räkna ut din framtida kostnad
När jag beräknar kostnaden för något nu i framtida termer, baserat på min tidigare beräkning, måste jag multiplicera kostnaden nu med 8 (2 x 2 x 2).
Istället för att den tjusiga måltiden kostar £40, är den sanna framtida kostnaden för den måltiden £320!
Plötsligt är jag inte så sugen på att gå ut ikväll!
Jag sa i rubriken att jag använde den här tekniken när jag skrev det här inlägget. När jag skrev det här inlägget blev jag frestad av en del utgifter. Vi funderade på att beställa en take away curry. Det var söndagskväll, jag var ganska trött, jag var VÄLDIGT hungrig. Det hade verkat som om stjärnorna hade ställts i linje. Jag gick online och takeaway-specialen var £25. Inte så dåligt. Men när jag sedan tillämpade den här strategin och kom ihåg att det här kostade mitt framtida jag 200 pund, kunde jag inte motivera att spendera 200 pund på en takeaway.
Om du använder detta vid varje köp, slutar du plötsligt att spendera pengar på allt annat än de saker som du verkligen behöver.
Denna strategi är något vanligare, men den är otroligt effektiv.
För några större utgifter (min gräns är 30 £) tillåter jag mig inte att köpa en vara omedelbart. Istället väntar jag alltid 30 dagar.
3.1 Skriv ner dina föremål på en lista
Håll en enda lista. Varje gång du vill köpa något större (oavsett om det är hemförbättring, en ny TV eller några nya kläder), skriv ner det på listan med 3 saker:
Så idag skrev jag ner "Nya skor – 40 £ – 24/02/2014" på listan.
3.2 Välj en sak från din lista
Sedan, efter 30 dagar, om du fortfarande verkligen vill ha varan, köp den. Ingen mer omedelbar tillfredsställelse. Du kommer att spara pengar och du kommer att uppskatta produkten som du har köpt så mycket mer.
3.3 Återställ din lista
Det här är den del av denna teknik som jag använder, som jag aldrig har sett skriven någon annanstans. Du kanske har märkt att jag i 3.1 sa "håll en enda lista". Detta beror på att jag lägger till allt jag vill ha på en enda lista. Sedan, när jag ska köpa något, måste jag välja den artikel som har funnits på listan i över 30 dagar, och jag kryssar av allt annat.
Jag startar sedan om min lista.
Därför köper jag de nya skorna, men jag köper inte den ipad och den nya kappan som också finns med på listan. Jag bestämde mig för att skorna var det viktigaste köpet och de andra får vänta.
Jag startar sedan en ny lista och lägger till ipaden igen (men inte kappan eftersom jag har bestämt mig för att jag egentligen inte behöver den trots allt).
Den här delen av tekniken hindrar mig från att skriva ner allt jag vill ha och ge mig själv tillåtelse att köpa allt 30 dagar efter att jag har skrivit ner det.
Jag hoppas att dessa metoder hjälper dig. Låt mig veta vad du tycker om dessa metoder? Använder du redan någon av dem? Vilka andra metoder använder du för att hjälpa dig att begränsa diskretionära utgifter?
Denna artikel skrevs av Graham från moneystepper.com .
Moneystepper ger råd om att ta små steg varje dag, som har en mycket större inverkan på lång sikt. Dagliga inlägg täcker alla aspekter av pengar, investeringar, sparande, fastigheter, skatter och ekonomi:allt du behöver för att öka din nettoförmögenhet på kort, medellång och lång sikt.
