Gör för mycket hus dig fattigt?

Jag hör hela tiden historier från människor som, efter att ha köpt sin första bostad, omedelbart blir överväldigade av den ekonomiska avgiften av husägande, särskilt när de spenderar mer än de faktiskt har råd med. Och när du köper ditt första hem kan det vara så lätt att komma in över huvudet.

När vi var i färd med att köpa vårt första hem, fick vi ett förhandsgodkännandebelopp på 150 000 USD.

Om vi ​​skulle ha köpt ett hus för den summan, är jag säker på att det skulle ha lett till att vi var fattiga på huset, vilket är när du köper mer hus än du faktiskt har råd med. Även om det beloppet kanske inte verkar så mycket för vissa, var det mer än tillräckligt för att köpa ett bra nybörjarhem i St. Louis, där vi bodde då.

Detta siffra på $150 000 verkade högt för oss eftersom vi var ganska unga, bara 20 år gamla, och vi båda hade mediokra jobb. Ja, vi arbetade båda heltid, men våra årslöner sammanlagda var fortfarande väldigt låga, och jag tycker definitivt inte att vi borde ha godkänts för 150 000 dollar. Om jag minns rätt var vår årliga heminkomst bara runt $30 000.

Tack och lov köpte vi inte ett hus som kostade 150 000 dollar. Istället såg vi till att köpa ett hus för mycket mindre eftersom vi inte ville bli stressade av stora månatliga bolånebetalningar som vi inte hade råd med.

Enligt en rapport på Trulia om bostadsköpstrender (detta är inte sponsrat på något sätt) spenderar bostadsköpare mer och mer pengar för att köpa ett hus. Och jag har personligen märkt detta när jag har pratat med folk. Människor blir större och större när det kommer till att köpa ett hem, vilket betyder att många människor sannolikt spenderar mer än sin faktiska köpförmåga.

Jag gjorde lite mer forskning, och enligt Business Insider spenderar amerikaner i genomsnitt cirka 37 % av sin hemlön för att lägga till bostäder.

Det är mycket pengar att spendera på bostäder, särskilt om du inte är medveten om hur detta kommer att påverka ditt ekonomiska liv. Detta kan leda till att man blir fattig i huset, vilket kan orsaka ännu fler problem.

Om du inte är bekant med termen betyder husfattig att du har spenderat det mesta av dina pengar på ditt bolån utan att lämna tillräckligt mycket för ytterligare utgifter.

Att vara fattig i hemmet kan leda till många problem i ditt liv. Även om det är en fantastisk sak att ha tak över huvudet, kan det vara lätt att låta hemkostnaderna få det bästa av dig om du inte gör tillräckligt med efterforskningar innan du köper.

Du kanske blir förvånad över hur många människor som är fattiga i huset, och bara för att din granne eller vän har ett trevligare hus än du betyder det inte att de har det bättre än du. Så många människor ser boende som en statussymbol men tänker inte riktigt på hur detta kan påverka deras ekonomiska situation.

Relaterade artiklar:

  • Hur jag betalade av mitt lån på 400 000 USD på 7,5 år, innan jag var 32
  • Du är inte det nya paret skor – 9 sätt att köpa saker gör dig inte lycklig
  • Du behöver inte allt – vet du skillnaden mellan önskemål och behov?
  • Bo i ett 200 kvadratfot litet hus – skulle du kunna göra det?
  • Hemköpstips du behöver veta innan du köper
  • 6 första gången jag köpte hem misstag

Nedan är några av de många olika sätt att vara hemfattig kan begränsa dig. Tänk på följande när du köper en bostad.

Är ditt hem fattigt och huset trasigt?

Har du råd med alla av dina hemkostnader?

Är du hus rika kontanter fattiga?

Att köpa ett hus kan lätt leda till att du blir fattig i huset om du inte gör tillräckligt med forskning om den totala kostnaden för husägande. Detta kan begränsa dig eftersom du kanske är ännu fattigare än du först trodde.

När vissa familjer köper ett hem tänker de inte på den totala kostnaden för sitt hus. Även om du kanske har råd med den månatliga bolånebetalningen, kanske du inte har råd med saker som försäkringar, skatter, el, etc.

När du hittar ett hus som du tror är rätt för dig måste du se till att du har råd med ALLA kostnader som kommer med det huset.

Bara för att du kan betala den månatliga husbetalningen betyder det inte att du har råd med allt annat som hör till det. Det tillkommer löpande kostnader vid husköp, vilket är något som många bostadsköpare glömmer bort.

Faktum är att enligt Zillow:

  • U.S.A. husägare spenderar i genomsnitt mer än 9 000 USD per år i dolda husägandekostnader och underhållskostnader.
  • U.S.A. husägare betalar i genomsnitt 6 042 USD per år i oundvikliga dolda kostnader :villaägarförsäkring, fastighetsskatter och allmännyttiga tjänster.
  • U.S.A. husägare betalar i genomsnitt 3 435 USD per år i årliga valfria kostnader, inklusive husstädning, trädgårdsskötsel, rännrengöring, mattrengöring och högtryckstvätt.

Innan du gör ett bostadsköp bör du tänka på hur mycket det här huset kommer att kosta dig i längden. Det finns många sätt att tänka på detta, till exempel:

  • Fastighetsskatter- Dessa varierar mycket från stad till stad. Du kanske ser på två liknande hus med liknande prislappar, men fastighetsskatterna kan variera med tusentals dollar årligen. Detta kan lägga till mycket pengar i det långa loppet. Även om det kan verka litet jämfört med det faktiska köpepriset, kom ihåg att du måste betala fastighetsskatt årligen, och en skillnad på bara 3 600 USD per år är 300 USD i månaden för livet.
  • Gas – Många hem använder gas för att driva varmvattenberedaren, kaminen och så vidare.
  • El – Generellt gäller att ju större hem du har, desto högre blir din elräkning.
  • Avlopp – Det här är inte superdyrt, men om du äger ett hem är det här en räkning du kan ha.
  • Papperskorgen – Det här är inte superdyrt heller, men det kostar pengar.
  • Vatten (och eventuellt bevattning)- Beroende på hur du använder vatten och var du bor kan vattenkostnaderna variera kraftigt. Jag känner många som bor i områden där den genomsnittliga vattenräkningen är några hundra dollar varje månad.
  • Hemförsäkring- Hemförsäkring kan vara billig i vissa områden men galet dyr i andra. Glöm inte att undersöka kostnaderna för jordbävnings-, översvämnings- och orkanförsäkringar och vet att det kan öka snabbt beroende på var du bor. Översvämningskartor är till exempel lätta att komma åt och bör kontrolleras innan du förstår kostnaderna för försäkring och bostadsägande.
  • Underhåll och reparationer- Oavsett hur gammalt ditt hem är, kommer även helt nya hem, reparations- och underhållskostnader så småningom att spela in. Faktum är att amerikanska husägare betalar i genomsnitt $3 435 per år i valfria kostnader, inklusive husstädning, trädgårdsskötsel, rännrengöring, mattvätt och högtryckstvätt. Men glöm inte saker som att behöva ett nytt tak eller andra reparationer som kan dyka upp!
  • Avgifter för villaägare- Detta kan också variera kraftigt. Du bör alltid se om huset du är intresserad av är en del av en HOA. Avgifterna kan vara höga och det kan innebära regler som du kanske inte gillar.
  • Heminredning- Att möblera ditt hem kan göras billigt, men jag vet några som köper enorma bostäder och inte har råd att lägga in något i dem, som ett bord, en säng och så vidare. Varför äga ett hus på $500 000 om du inte har några möbler?

Kom alltid ihåg att lägga ihop den totala kostnaden när du bestämmer dig för att köpa ett hus!

Har du fortfarande råd med resten av ditt liv?

Om mycket av dina pengar går till hemrelaterade utgifter betyder det att du har mindre pengar till andra saker i ditt liv.

Detta kan hindra dig från att göra de saker du vill och kan hindra dig från att kunna nå ekonomisk frihet.

Att vara husfattig kan betyda:

  • Du kan inte gå i pension när du vill.
  • Du kan inte åka på semester.
  • Du har fastnat på ditt jobb.
  • Din ekonomi kan göra dig för rädd för att nå din dröm.
  • Du har inte råd med de andra sakerna i livet du vill ha.
  • Du kanske aldrig känner dig fri eftersom du känner dig fast vid en stor månadsbetalning.

Kommer huset att lägga till stress?

Banker, många gånger, godkänner bostadslån med månatliga bolånebetalningar på runt 30 % till 35 % och ibland till och med så högt som 50 %, och jag tycker personligen att detta är för högt i många fall.

Även om detta i vissa städer kan vara normalt (som New York City eller städer i Kalifornien), kommer det att göra livet mycket mindre stressigt att ha en månatlig betalning av bolån som är lägre än beloppen ovan.

Detta beror på att ju lägre dina utgifter är, desto färre saker, som en uppsägning, en uppsägning, en stor oväntad utgift och så vidare kommer att påverka dig både mentalt och ekonomiskt.

Om en hög andel av din inkomst går till hemkostnader, tänk bara på hur du kommer att påverkas om du plötsligt tjänade mindre pengar eller om dina månatliga utgifter plötsligt ökade. Vad händer om dina hemkostnader helt plötsligt bestod av 50 % eller mer? Vad skulle hända?

Även när min månatliga bolånebetalning var cirka 25 % av vår månadsinkomst, gillade jag det fortfarande inte.

Som jag sa, beroende på var du bor kan detta vara svårt, men jag tror att ju lägre procent, desto bättre.

Om du är husfattig och vill förändra din situation rekommenderar jag inläggen nedan:

  • En komplett guide för att hyra ett rum för extra pengar
  • Hur man lever på en inkomst
  • Sätt att tjäna 1 000 USD extra i månaden

Om du inte har köpt ett hus än.

Nu, om du inte har köpt ett hus än men funderar på det, vill jag hjälpa dig från att bli husfattig.

Oavsett om du är en förstagångsbostadsköpare eller om detta är ditt andra eller tredje hus (eller fler!), bör du ställa dig själv några frågor:6 viktiga frågor att ställa dig själv innan du köper ett hem. Den här artikeln går över saker som:

  • Oavsett om du har råd med ett hem eller inte.
  • De faktorer du bör tänka på innan du köper ett hem.

Och mer.

Jag rekommenderar att du köper mindre hus än vad du är godkänd för. Även om det i vissa fall är bra att få ett hus som liknar det du är godkänd för. Men i många, många fall är den genomsnittliga personen godkänd för alldeles för mycket hus.

Som jag sa ovan är många potentiella husägare godkända för bostadslån som är någonstans runt 30 % till 35 % av deras lön före skatt.

Det är mycket pengar. Detta belopp är också före skatt, vilket innebär att din faktiska månatliga hembetalning skulle vara en betydande del av din heminkomst varje månad. Många som köper för hela godkännandebeloppet har inte råd med sina hem på grund av att det är en så stor andel av vad de tjänar.

Om du inte vill vara husfattig, se till att köpa en bostad som är mindre än vad du är godkänd för. Du bör också lägga ihop alla kostnader för att äga ett hem och se till att det är ett belopp som du är bekväm med.

Kom nu ihåg, banker är inte där för att faktiskt berätta för dig vad du har råd med och inte har råd med. Bara för att du är godkänd för ett belopp betyder det inte att DU har råd.

Så många tror att bankerna skyddar dem och att förhandsgodkännande innebär överkomliga priser.

Men det är bara inte sant!

Skapa en nödfond.

En nödfond är inte bara till för att skydda dig om du förlorar ditt jobb eller får en lönesänkning. De finns också för att hjälpa dig ifall något går fel med ditt hem.

Ditt tak kan läcka, ett träd kan falla på ditt hem, ett rör kan spricka, det kan vara ett elektriskt problem och mer. Hem har många saker som kan gå fel, och man vet aldrig om något kan behöva åtgärdas.

Genom att ha en akutfond får du pengar avsatta för att hjälpa dig om något skulle gå fel. En nödfond förbereder dig för oväntade utgifter och innebär att du inte behöver sätta dig i skuld för att hantera dem.

Är du hemfattig? Hur mycket av din månadsbudget går till bostäder?


Privatekonomi
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå