Getty Images

Vid min årliga fysiska undersökning nyligen tog läkaren mina vitala tecken, gick igenom mina journaler och efter att ha läst mina EKG-resultat sa han:"Jo, datorn säger att du har en hjärtattack." Men datorn hade fel.

Jag är i början av 40-årsåldern och springer maraton, och min puls är extremt låg. Så efter att ha läst EKG:n gick läkaren till jobbet. Hon ställde flera frågor till mig, granskade tidigare data och min medicinska historia. Efter att ha gjort sin research åsidosatte hon maskinen.

Samma situation kan gälla för personer som vill upprätta en ekonomisk plan eller se över sin nuvarande plan. Utan rätt data och lämpliga frågor kan även en finansiell plan som använder sofistikerad programvara för att skapa en finansiell modell ge ett svar som inte är verklighet.

Januari är då många människor ser över sina portföljer och uppdaterar sina finansiella mål för året. På grund av aktiemarknadens utveckling 2021 har investerare som äger aktier sett sin nettoförmögenhet stiga; vissa människor är värda mer idag än någonsin tidigare. Detta kan få deras ekonomiska plan att verka väldigt stark eller få vissa att tro att de inte behöver revidera sin plan för det kommande året.

Men har nästa björnmarknad tagits med i planen? Vad sägs om personliga förändringar eller familjeförändringar, såsom en flytt av jobb i horisonten, potentiella skattehöjningar eller möjligheten att köpa det andra huset? Alla dessa livsförändringar kan ha en stor inverkan på ens finansiella strategi – frågor som en datormodell sannolikt inte kommer att ställa.

När det kommer till finansiell planering är datainmatningarna kritiskt viktiga, liksom svaren på dessa frågor. En finansiell rådgivare bör ställa en mängd olika frågor för att få modellen att fungera.

När du granskar din plan i januari kommer här några viktiga frågor och rekommendationer att överväga.

Är din portfölj fortfarande investerad korrekt för att matcha dina mål?

När du utvecklar din ekonomiska plan är ett mål nästan alltid att bli ekonomiskt oberoende och gå i pension bekvämt. Med marknadens tillväxt de senaste åren kan många människor nå det målet snabbare än väntat. Men de tre starka positiva åren av aktiemarknadstillväxt vi har sett nyligen kommer inte att fortsätta för evigt.

Investerare bör inte anta att förra årets portföljavkastning kommer att vara normen framöver. Istället bör de balansera om sin portfölj för att bygga in en lämplig nivå av aktier och obligationer för att matcha deras pensionshorisont. En portfölj som är alltför aggressiv kan få en kraftig nedgång på nästa björnmarknad, och pensionsskyddet kan kastas ur kurs. Bestäm om din portfölj är rätt investerad för din pensionstidshorisont.

Vad har förändrats?

Om du har en ekonomisk plan gjordes antaganden som kanske inte längre är sanna. Här är några exempel:

• Planerade du köpa ett fritidshus, bara för att nu inse att din prisnivå måste vara mycket högre? Den nuvarande fastighetsmarknaden fortsätter att vara het, så köp- eller byggkostnaderna är högre än du kanske har räknat med för flera år sedan.
• Planerade du på fyra års högskoleutgifter för dina barn, med en som nu registrerar sig på läkarutbildningen?
• Fick du en trevlig befordran på jobbet och nu skjuter din inkomstbana i höjden?
• Kommer högre skattesatser att påverka din plan?

Alla dessa förändringar måste övervägas, så att din plan fortsätter att hålla kursen, samtidigt som du har en verklig känsla för hur din ekonomiska framtid ser ut. En uppdaterad ekonomisk plan kan ge mycket mer klarhet när stora ekonomiska beslut måste fattas.

Vem räknar med dig för ekonomiskt stöd?

För tio år sedan kan alla i din familj ha varit friska. Nu kan det finnas en åldrande förälder som behöver ekonomiskt stöd för att betala sjukvårdskostnader. Du kanske har ett syskon med barn som kanske inte har råd att betala för sin collegeundervisning.

Om så är fallet och du är villig att hjälpa, studera dina alternativ och arbeta med en finansiell rådgivare för att avgöra hur mycket pengar som finns tillgängliga för att hjälpa dina nära och kära. Och se till att du förstår effekten av din personliga pensionsplan. De flesta datormodeller kommer inte att ställa den här typen av frågor!

Vad är dina planer för pensionärslivet – och vad kommer de att kosta?

Många individer har drömt om att använda sin pension för att resa jorden runt. Nu, om den tiden är här, bestäm hur ofta du skulle vilja resa årligen och vad det kommer att kosta. Andra planerar att flytta till ett varmare klimat i en annan stat, vilket kommer att innebära försäljning och köp av bostad, flyttkostnader och andra utgifter.

Vad är levnadskostnaden i staten du planerar att gå i pension, jämfört med där du är nu? Hur är det med statliga inkomstskatter och fastighetsskatter? Bostadskostnader kan ta en stor bit av ditt boägg, så räkna ut kostnaden för dessa flyttningar innan du fattar några stora beslut.

Äntligen, vad håller dig vaken på natten?

När man ställer denna fråga till kunder är svaret inte alltid relaterat till pengar. Ett svar jag ofta hör är:"Jag är orolig för att ta hand om mina föräldrar och mina barn samtidigt som jag jonglerar med mitt företag." Ett annat vanligt svar är:"Om något händer mig, vet min make hur man fortsätter att sköta hushållet?"

Ibland hjälper det klienter att prata igenom dessa bekymmer och höra berättelser om hur andra människor har klarat sig genom liknande livshändelser. Finansiella rådgivare tenderar att ha en mängd olika erfarenheter av att gå genom livet med olika kunder och kan ha ett opartiskt perspektiv att dela med sig av.

Naturligtvis är pengar ett normalt bekymmer. "Tänk om den här tjurmarknaden tar slut för tidigt, eller är vi på väg mot en stor krasch?" "Har vi tillräckligt för att täcka våra sjukvårdsbehov när vi går i pension?" Det är här finansiell modellering, inklusive sannolikhetsanalys, kan ge sinnesro. Att veta att du har kört siffrorna och arbetat igenom olika scenarier kan göra att du kan sova bättre på natten.

Livet sker inte i en rak linje. Att ta sig tid att granska och uppdatera din ekonomiska plan för de senaste förändringarna, plus att tänka igenom kommande förändringar, är ett bra sätt att hålla din finansiella strategi i schack. Använd det nya året som en tid för att slutföra din ekonomiska kontroll; ställ dig själv de rätta frågorna ... och lita inte bara på en dator.