Getty Images
För ett år sedan flyttade jag tillbaka min familj till vårt hemland efter att ha varit borta i sju år. Jag såg fram emot att komma närmare min pappa. Han var 84 år gammal och hade varit sjuk under mycket lång tid; han hade överlevt njurcancer, men hans återstående njure sviktade och han hade varit på dialys i fem år. Han mådde inte bra.
Sex månader senare tog min pappas hälsa en vändning till det sämre. Han utvecklade tidigt demens och började vägra dialys. Min syster och jag försökte göra vad vi kunde för honom, men han vägrade hjälp. Min pappa lades in på sjukhus efter att, utan att vi visste det, ha missat två dialysbehandlingar. Vi besökte honom på sjukhuset där han vägrade vård igen, vilket resulterade i att han behövde hospice. En vecka senare, klockan 03.00, fick jag samtalet:Min pappa hade gått bort.
Jag var tvungen att planera för min fars egendom mitt i vraket. Min pappa dog utan fullmakt, vilket skulle ha gjort det möjligt för min syster och jag att få honom behandlad. Han lämnade inget testamente eller tillit som beskrev sina önskningar i livets slutskede eller avsikter för sina tillgångar. I sin förvirring hade han också slutat betala sina livförsäkringspremier, vilket berövat familjen det skydd han hade investerat i i flera år. Min familj fick inte bara bära sorgen över att min far dör, utan vi var tvungna att ta på oss den ekonomiska bördan av hans bortgång.
Ofta uttrycker människor en önskan att undvika att belasta sina barn, men få genomför alla nödvändiga fastighetsplaneringssteg. Jag skulle vilja utforska några på djupet.
Jag börjar med livförsäkring. Traditionellt är dess primära syfte att ersätta en persons lönecheck i händelse av för tidig död. Tumregeln är att en person ska ha 10 gånger sin nuvarande lön som dödsfallsersättning. Till exempel, om en person tjänar 100 000 dollar per år, bör de ha en livförsäkring för miljoner dollar. Detta gäller särskilt när minderåriga barn eller högskolebundna barn är inblandade, liksom när försäkringstagaren har ett utestående bolån. Med tiden kan du hitta dig själv som en tom bostad med ett bolån som antingen är avbetalat eller nära att betalas av. Dina traditionella behov av livsskydd är sannolikt i backspegeln. Om du skulle besluta dig för att fortsätta täckningen, är det ofta för ett lika viktigt syfte:att sörja för utgifter för livets slut, såsom kostnader för begravning och begravning. Små försäkringar som täcker slutliga utgifter kan köpas till en nominell kostnad, särskilt för dem som har god hälsa. Även de med gott om egendomar kan överväga att behålla ett visst livsskydd. Att likvidera fastigheter eller pensionskonton för att betala för slutkostnaderna kan vara en lång och mödosam process.
Låt oss sedan täcka testamenten. Ett testamente är ett juridiskt dokument som anger hur en kvarlåtenskap ska fördelas. Endast 46% av amerikanerna har ett testamente, vilket innebär att de flesta dödsbo avgörs i skiftesrätt, vilket innebär en process som kan ta månader eller år att reda ut. Och det är dyrt. Det är inte ovanligt att en advokat representerar sitt arvode som en procentandel av boet, vilket kan vara tiotusentals dollar. Den goda nyheten är att många tillgångar lätt kan kringgå bouppteckning, även utan testamente. Varje överföring på dödsinstruktioner eller förmånstagarbeteckningar ersätter både testamente och testamente. Därför är det viktigt att hålla dessa beteckningar uppdaterade så att tillgångar kan levereras till den avsedda destinationen utan störningar eller förseningar.
Men räcker det med en vilja? Vissa kan finna värde i att ta ytterligare ett steg och att det för att skapa ett förtroende – en enhet med det enda syftet att administrera tillgångar efter din död. Truster kan bildas av olika skäl, inklusive skattereduktion, undvikande av testamente eller till och med förbättrad Medicaid-berättigande. Men jag vill fokusera på ett av de mer övertygande förtroendeegenskaperna:förmågan att predika arv kring oförutsedda händelser. Du kanske inte vill att dina förmånstagare spenderar genom sitt arv för snabbt. Eller så kanske några av de tilltänkta mottagarna kämpar med droger, alkohol, depression eller ansträngda äktenskap. Att tappa pengar i deras knä kan orsaka mer skada än nytta, så ett bra förtroende kommer att försöka övervaka hur och när medel kan användas i dessa situationer. Eventuella händelser kan också användas för att uppmuntra gott beteende, som att knyta arv till högskoleprestationer, karriäravancemang eller välgörenhet. Dina oförutsedda händelser är bara bundna av din kreativitet och statlig lag.
Många människor går långt för att få exakt kontroll över sina tillgångar medan de lever men lämnar allt åt slumpen i döden. Jag har själv sett smärtan, stressen och lidandet som denna brist på planering kan orsaka. Tänk på dig själv – om något skulle hända mig idag, hur skulle jag vilja att mina pengar skulle förbättra livet för dem jag älskar? Hur skulle jag kunna göra deras liv enklare mitt i det som redan är en smärtsam övergång? Ännu viktigare, få hjälp att omsätta dessa tankar i handling!
