"Du måste hantera din stress."
Hur många gånger har du hört dessa ord från din läkare eller make, eller kanske sagt dem till dig själv?
Grejen med stress är att problemen den orsakar ofta lurar under ytan. Det är lätt att ignorera effekterna av stress tills de leder till ett stort hälsoproblem - högt blodtryck, huvudvärk, magproblem eller till och med en hjärtattack. Dessutom kan det kosta dyrbar tid och energi att hantera efterdyningarna.
Precis som fysisk hälsa kan din ekonomiska hälsa också hotas av stress. Din portfölj kan verka hälsosam och blomstrande, men utan ordentlig uppmärksamhet kan den utveckla svagheter som kanske inte visar sig förrän de ekonomiska förhållandena förändras eller du upplever en förändring i livet eller går i pension.
En sådan oro är marknadsrisken i din portfölj, som kan utsätta dig för betydande förluster om marknaden faller. Eftersom aktier har stigit de senaste åren har det varit svårt för investerare att tänka på allt annat än att se deras kontosaldo växa.
Men alla bra saker måste få ett slut så småningom, och om marknaden stöter på ett stort farthinder kan pensionärer och snart pensionärer ångra att de inte skyddade sitt boägg genom att flytta sina tillgångar till säkrare strategier.
En annan oro kan uppstå när investerare ignorerar hur pengarna på deras olika investeringskonton har växt — och hur de kommer att beskattas när de gör uttag. Investerare etablerar ofta konton vid olika tidpunkter i livet och för olika behov - en IRA här, en livränta där - tills de slutar med ett urval av tillgångar som inte är utformade för att samverka för att nå sina mål.
Ett ekonomiskt "stresstest" kan identifiera dessa portföljproblem och så att du kan skapa en plan som hjälper till att undvika framtida ekonomiska åkommor. Så här kan du diagnostisera och behandla befintliga symtom eller potentiella problem:
Varje sparare har kort- och långsiktiga mål. Kanske vill du utforska förtidspension. Kanske är ditt mål att arbeta tills du är 65, sedan resa eller spendera mer tid med din familj. Att förstå dina mål är ett avgörande steg för att lokalisera potentiella problem för din nuvarande portfölj.
En analys av dina befintliga tillgångar kan hjälpa dig att utveckla en tydligare bild av vilka stressfaktorer som gömmer sig i din portfölj och din övergripande pensionsplan. En sund portfölj kommer att presentera en blandning av tillgångstyper, balanserade specifikt för att uppfylla dina individuella mål. Dessa tillgångar faller vanligtvis i en av tre "hinkar", var och en utformad med ett specifikt syfte. Hinkarna är:
Efter att ha identifierat din nuvarande position och vart du vill gå, kan du skapa en strategi för att överbrygga eventuella klyftor. Detta innebär att identifiera den rätta blandningen av tillgångar för din plan och anpassa befintliga tillgångar för att lindra eventuella tryckpunkter i din portfölj.
Den senaste tidens marknadsvolatilitet är en avgörande påminnelse om att vara proaktiv med din ekonomiska hälsa. Att identifiera och minska potentiella källor till stress i din portfölj är det bästa förebyggandet mot framtida problem.
Gör din ekonomiska hälsa till en prioritet; vänta inte tills ett oväntat problem eller dold åkomma tvingar dig att agera.
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
Investering innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapital. Alla hänvisningar till skyddsförmåner, säkerhet, trygghet, livstidsinkomst etc avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier stöds av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga.
