Tegelstenar, pinnar eller hö?

Varje barn vet att för att bygga ett hem som håller, måste du gå med tegelstenar. Om det bara vore så enkelt när du bygger ditt "finansiella hus" i den verkliga världen.

Tyvärr, om du vill förstärka din pensionsportfölj så att den håller upp till allt tjafs och puffande i vår globala ekonomi, kan du inte gå med bara en strategi – du måste blanda ihop det. Att hålla din portfölj uppdelad mellan flera olika investeringsinstrument kan hjälpa till att minska din totala risk samtidigt som du potentiellt genererar den avkastning du behöver för att hålla en livstid.

Här är några strategier att överväga:

• Var säker med fast ränta. Detta är ett av de mest grundläggande sätten att skapa pensionsinkomster:Du investerar i räntebärande fordon (depositionsbevis, obligationer, etc.), och det du tjänar är vad du har tillgängligt att spendera. Nackdelen är att dina innehav inte gynnas när räntorna ökar.
• Titta på att köpa en omedelbar livränta. Med en omedelbar livränta lämnar du över ett engångsbelopp till ett försäkringsbolag i utbyte mot garanterade månatliga utbetalningar för resten av ditt liv. Se upp:Kostnaderna och avgifterna för vissa livräntor kan vara höga; du förlorar åtkomst till huvudmannen; och om du dör i förtid är det troligt att försäkringsbolaget kommer att behålla dina pengar – de går inte till dina arvingar. Men du kommer att få en förutsägbar månadsinkomst under en period – 10 eller 20 år, eller tills du dör.
• Forska rörliga livräntor. Det finns för- och nackdelar med varje investering, men rörliga livräntor är särskilt komplicerade. Rörliga kontrakt är unika genom att de erbjuder en förvald grupp av fondkonton som du fördelar dina premier till. Fondernas värden stiger och faller med marknaderna, så det finns potential för överlägsen avkastning, och en rörlig livränta med en livsförmånsryttare kan ge en inkomstström för livet. Men det finns inget huvudskydd, och avgifterna och kostnaderna är vanligtvis höga.
• Förbise inte aktieutdelningar. Utdelningar är betalningar till aktieägarna utöver vad de skulle få från att sälja aktier. Företag som betalar utdelning gör det vanligtvis med en del av sin vinst – och de kan justera avkastningen eller sluta betala utdelningar som de tycker är lämpligt, så gör din läxa och välj företag med ett gediget rykte för att konsekvent betala över tid.
• Förgrena dig med en fastighetsinvesteringsfond. En REIT är ett företag som äger och vanligtvis driver inkomstbringande fastigheter, såsom kontorsparker, lager, köpcentrum eller flerbostadshus. Naturligtvis finns det en viss risk här om verksamheten inte klarar sig. (Fokusera på de som är nödvändighetsbaserade, till exempel en kedja av livsmedelsbutiker eller vårdcentraler.) Men fördelen är att du får diversifiering, såväl som en utdelning utan att behöva göra det praktiska smutsarbetet av en fastighetsägare eller en hyresvärd.
• Var uppmärksam på möjligheterna med en fast indexlivränta med en inkomstryttare. Det finns en anledning till att denna "hybrid" livränta får så mycket hype. Det tar de goda delarna av andra livräntor men har färre nackdelar. Den fasta indexlivräntan kombinerar skatteuppskov och räntepotential baserat på positiva förändringar av ett externt index utan egentligt deltagande på marknaden. Vissa alternativ sätter tak för hur mycket din avkastning kan bli, men andra sätter inga tak för årlig tillväxt. Till skillnad från en omedelbar livränta kontrollerar du fortfarande ditt kontrakt, och alla pengar som finns kvar när du dör kan föras vidare till dina nära och kära som ett arv. Men läs alla papper. Precis som med andra livräntor kan avgifterna vara höga och reglerna komplexa.

Det finns ett gammalt talesätt på Wall Street som ofta ignoreras:"Tjurar tjänar pengar, björnar tjänar pengar, men grisar blir slaktade." Det är frestande att hålla fast vid aktier medan marknaden går så bra, men risken är alldeles för hög för någon som är nära eller vid pensioneringen. En diversifierad portfölj hjälper dig att hålla vargen borta från din dörr.

Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM och Max Wealth Group är inte anslutna enheter. Att investera innebär risk inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Alla hänvisningar till skyddsförmåner, livstidsinkomst och säkerhet avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. AW11175236

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.