Väntan är över.
Om du dröjde med dina planer på att göra en Roth-konvertering tills du säkert visste att president Trump skulle kunna hålla sina löften om skattesänkningar, har du ditt svar.
Nu är det dags. Och klockan kanske tickar. Det är troligt att dessa låga skattesatser inte kommer att hålla tills du går i pension – även om din pension inte är så långt borta.
Det beror på att även om det kan vara bra på kort sikt, visar de flesta ekonomiska modeller, inklusive kongressens egen gemensamma kommitté för beskattning, att denna skatteplan kommer att lägga till minst 1 biljon dollar till nationens skuld under det kommande decenniet.
Problemet är att regeringen fortsätter att sparka våra skulder på vägen och lämnar det åt någon framtida generation att ta reda på. Samtidigt fortsätter beloppet att växa – och det är redan mer än 20 biljoner dollar, vilket gör det till den största statsskulden i världen.
Och om Fed fortsätter att höja räntorna kommer räntorna på statspapper också att stiga, vilket kan öka problemet.
Det finns bara ett fåtal sätt att minska denna häpnadsväckande börda:
Om det händer och du har samlat på dig en rejäl summa i din traditionella IRA eller 401(k) – som de flesta arbetare har utbildats för att göra under de senaste tre decennierna – kan du få en obehaglig överraskning när du är redo att dra dig ur dessa skatteuppskjutna medel. (Eller när du tvingas ta erforderliga minimiutdelningar vid 70½ års ålder.)
Och det går inte att säga när en skattehöjning kan ske. Det kan bli om tre år, om Trump inte blir omvald – eller kanske om 10 eller 20 år från nu.
Se det här som en brandförsäljning. Vi kommer att ha mycket lägre skattesatser åtminstone de närmaste åren. Om du lämnar in en gemensam deklaration kan du tjäna så mycket som $315 000 och fortfarande vara i en skatteklass på 24%. Så det finns mycket utrymme att börja flytta pengar från traditionella pensionsplaner och till en skattefri Roth.
Naturligtvis, för att göra det måste du betala skatten på pengarna du tar ut nu. Men du bör fråga dig själv:Skulle jag hellre betala 24 % nu eller potentiellt betala 40 %, 50 % eller mer i framtiden?
Dessa procentsatser är inte oöverträffade.
Just nu, för 2018, är den högsta skattesatsen du kan beskattas med 37 %. 1917 hoppade den högsta skattesatsen från 15 % till 67 % — och till 77 % 1918. 1932 höjde kongressen skatterna på toppinkomsttagare från 25 % till 63 %. Och 1944 nådde toppnivån 94 % på beskattningsbar inkomst över 200 000 USD.
Om du har varit en flitig sparare - att lägga pengar på ditt skatteuppskjutna konto i flera år och bygga ett betydande boägg - är det här ett viktigt beslut att fatta, och fönstret kan vara smalt. Prata med din skatterevisor och/eller finansrådgivare nu om fördelarna med en Roth-konvertering och hur den skulle passa in i din övergripande pensionsplan.
Kurt Supe och John Culpepper erbjuder värdepapper genom cfd Investments, Inc., Registered Broker/Dealer, Member FINRA &SIPC, och Kurt Supe erbjuder rådgivningstjänster genom Creative Financial Designs, Inc., Registered Investment Adviser. Creative Financial Group är ett separat oanslutet företag. CFD-företagen tillhandahåller inte juridisk eller skatterådgivning. Varken Creative Financial Group eller CFD-företagen är associerade med SmartVestor eller Ramsey Solutions. Varken SmartVestor eller Ramsey Solutions rekommenderar eller ger en rekommendation för tjänster som tillhandahålls under SmartVestor-programmet.
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
