Suze Orman säger att de flesta amerikaner har "fel, fel, fel" idé när de väljer en finansiell rådgivare.
I sitt senaste blogginlägg citerar gurun för privatekonomi en undersökning från 2017 som visade att 53 % av amerikanerna anser att finansiella rådgivare enligt lag är skyldiga att sätta sina kunders bästa före allt annat när de ger råd om pension.
Men så är inte fallet.
"Endast rådgivare som fungerar som förtroendemän lovar att alltid sätta kundens intresse först", förklarar Orman.
Pensionsplanering är komplicerat och att få hjälp är ett smart beslut. Men du vill ha hjälp du kan lita på. Så när du väljer en finansiell rådgivare är det bättre att du hittar en förtroendeman, säger hon, menar en rådgivare som ser upp till dig.
En regel som föreslogs i Washington för några år sedan skulle ha krävt att alla rådgivare skulle uppfylla förtroendestandarden och undvika intressekonflikter, som att driva på högriskinvesteringar som kan ge dem provisioner. Men förslaget dog så småningom.
Och nu agerar många rådgivare inte som förtroendemän, även om amerikaner vanligtvis tar dem på ordet att de alltid sätter sina kunder först.
Orman såg själv hur det ofta inte händer.
Innan hon erbjöd ekonomiska tips till miljontals amerikaner på TV och genom böcker, var Suze Orman själv finansiell rådgivare i 17 år. Företaget där hon arbetade drev ofta vissa aktier.
"Rådet som din försäljningschef gav dig att sälja (en produkt) till kunder var många gånger inte i kundens bästa – det var i företagets bästa", sa Orman i en Q&A 2019 med ThinkAdvisor .
I dag är hennes råd till konsumenterna att fråga rådgivare "om de är förtroendemän och om de kommer att skriva det om du arbetar med dem", säger hon i bloggen. Ett handslag och ett löfte är helt enkelt inte tillräckligt.
När du shoppar runt och granskar rådgivare som kan hjälpa dig att bygga upp en solid pensionsplan, vill du vara tydlig med hur de gör affärer.
"Få bekräftelse på att de är en förtroendeman eller gå vidare till att intervjua någon annan", säger Orman.
Ställ frågor som dessa för att vara säker på att du har att göra med en förtroendeman:
Kommer du att få provision utöver det jag betalar dig? När rådgivare låter dig veta att de inte får provision för att styra kunder mot vissa produkter, kan du känna dig säker på att de kommer att ge opartiska råd och inte bara handla alternativ som kommer att tjäna dem mer pengar.
Är du registrerad som både rådgivare och mäklare? Vissa certifierade rådgivare kan också agera som mäklare, vilket innebär att de arbetar som säljare samtidigt som de hanterar dina pengar.
Har du någonsin blivit disciplinerad av ett professionellt eller tillsynsorgan? Om en rådgivares tjänster har dragit in klagomål är det bäst att undvika.
I slutet av dagen är den bästa personen som kan hantera din ekonomi du.
"Hur dina pengar investeras, spenderas och sparas påverkar dig mer än någon annan", säger Orman. "Med så mycket på spel är det ingen mening att inte vara engagerad och ha koll på din ekonomi."
Men det betyder inte att du hanterar din pension helt på egen hand. Finansiell planeringstjänster är bekvämare än någonsin, tillgängliga online och per telefon.
Välj en rådgivare noggrant och välj alltid en förtroendeman.
"Om det är något du inte förstår är en rådgivare den perfekta personen att förklara eller lära ut", säger Orman. "Denna kunskapen är vad som kommer att ge dig förtroendet för att du fattar de rätta besluten för din framtid."
