Skatteöversynen är ett hett ämne nu för tiden, och investerare bör hålla sig medvetna om alla förändringar som så småningom kan påverka deras pensionsplaner.

3. Ta reda på om du är berättigad till ett hälsosparkonto.

Bidrag till en HSA är avdragsgilla. (Om dina bidrag dras av från din lönecheck, anses de före skatt.) Pengarna är också skattefria, så länge du använder dem för att betala kvalificerade sjukvårdskostnader. Det är det bästa av två världar. Under 2018 är bidragsgränserna $3 450 för individer och $6 900 av er har familjetäckning. Du kan också lägga in 1 000 USD extra om du är 55 år eller äldre.

För att kvalificera dig måste du omfattas av en hälsoplan med hög avdragsgill, men tänk på att inte alla planer med hög självrisk är kvalificerade, så det är bäst att fråga försäkringsgivaren själv om din plan är HSA-berättigad.

4. Var medveten om hur socialförsäkringsinkomster beskattas och hantera din skatteklass därefter.

Dina socialförsäkringsförmåner kan beskattas när din sammanlagda inkomst överstiger det angivna tröskelvärdet ($25 000 för ensamstående pensionärer eller $32 000 för par som ansöker gemensamt). Det är viktigt att förstå att alla inkomster räknas, inklusive skattebefriad ränta från statliga och kommunala obligationer.

Det slutliga målet med pensionen är att ha den inkomst du behöver och vill ha utan att skatter äter upp ditt boägg. Och ett bra sätt att göra det på är att hålla dina pengar i olika "skattespann."

• Den skattepliktiga kategorin inkluderar allt du kommer att betala skatt på varje år, inklusive dina mäklar- och bankkonton, insättningsbevis, räntor på obligationer, etc.
• Den uppskjutna skatten innehar din 401(k) och/eller IRA. Du betalar inte skatt när du lägger in pengar eller när pengarna växer. Men så småningom kommer du att behöva betala skatt på 100 % av allt som finns i denna hink, vilket kan leda till en högre skatteklass när du går i pension.
• Den skattefria hinken är för Roth IRA och Roth 401(k)s, tillsammans med specialdesignade livförsäkringar och kommunala obligationer. (Men kom ihåg att räntan på kommunala obligationer kan göra dina sociala förmåner skattepliktiga. Se nr 4 ovan.)
• Din skatteplikt upphör inte när du dör, så om du planerar att lämna ett arv till dina nära och kära, den gods- och inkomstskattefria hinken är viktigt. Om en stor del av det du lämnar bakom dig finns på ett skatteuppskjutet pensionskonto, kommer Uncle Sam fortfarande att vilja ha sin del. Genom att använda livförsäkringar och andra fastighets- och inkomstskattefria fordon kan du antingen undvika skatten eller betala slantar på dollarn.

Jag blir alltid förvirrad när potentiella kunder kommer in med vad de tror är en omfattande pensionsplan, och den innehåller inga skattestrategier. Finansbranschen lägger en sådan tonvikt på investeringar – med finansproffs som ofta skryter om avkastning och deras förmåga att tjäna mer än nästa man – att förtidspensionärer och pensionärer tenderar att ignorera den inverkan skatter kan ha på deras resultat.

Vad är poängen med att tjäna 1 % extra om du till slut ger tillbaka allt – och mer – i skatt?

Medan landets förståsigpåare och beslutsfattare diskuterar för- och nackdelarna med Trump-administrationens nya skattelag, varför inte rikta din uppmärksamhet mot vad du kan kontrollera? Prata med din skattespecialist och din ekonomiska rådgivare om att bygga en solid plan som hjälper dig att hålla fast vid mer av dina pengar när du går i pension.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.