Att växa upp rik kan göra barnbarn redo för en höst

Att växa upp i en familj med betydande rikedom kan vara extraordinärt. Fantastiska semestrar, påkostade hem, lyxbilar och utbildning på de bästa skolorna. Det kan också färga din värld med orealistiska förväntningar.

Ett barnbarn i en familj av multigenerationell rikedom, där, låt oss säga, morföräldrarna har en egendom på 300 miljoner dollar, kommer sannolikt att utsättas för en överdådig livsstil. Morföräldrarna i det här scenariot kan ha flera hem och bilar och en personal för att hantera många aspekter av deras liv, från kockar och chaufförer till golfproffs och advokater. De kan använda privata jettjänster, bo på de finaste hotellen och resa till exotiska destinationer. Och barnbarnets egna föräldrar kommer sannolikt att leva en privilegierad livsstil också, även om det kanske är något neddraget. Kanske äger de två hem och flyger mer i första klass än privatjetplan, men de kan fortfarande skicka sina barn till de skolor de väljer, behålla ett medlemskap i en stor countryklubb och ta fantastiska semestrar.

Problemet med allt detta kan vara att barnbarnen i det här scenariot kan se och uppleva alla dessa privilegier utan en anständig förståelse för två nyckelprinciper:beskattning och delning .

Hur beskattning kan tära på förmögenhet

Fastighetsskatter är alltid ett stort övervägande för familjer med multigenerationell rikedom, eftersom den federala regeringen kommer att ta 40 % av den del av egendomen som faller under skattebefrielsen (för närvarande 22,4 miljoner USD per gift par) det överförs från morföräldrarna till föräldrarna. Och när dödsboet går över från föräldrarna till barnbarnen kommer ytterligare 40% att tas bort. Sedan, i stater som Pennsylvania, där vi är verksamma, finns det en statlig arvsskatt (4,5 %), som kommer att tas ut utöver den federala fastighetsskatten varje gång välstånd överförs från en generation till nästa.

Så om vi skulle överväga vilken effekt detta skulle ha på en egendom på 300 miljoner dollar i Pennsylvania, överföring från mor- och farföräldrarna till föräldrarna och sedan från föräldrarna till barnbarnen, skulle dessa 300 miljoner dollar potentiellt kunna förlora över 190 miljoner dollar till skatter om två generationer. Naturligtvis finns det många strategier som du och din rådgivare kan implementera för att flytta tillgångar utanför din egendom för att minimera effekterna av fastighetsskatter. Avsikten här är att visa vad som skulle bli resultatet om inga skatteplaneringsåtgärder vidtas.

Vad är värre:The Problem of Division

Kanske ännu mer påverkande för tredje generationens förmånstagare än fastighetsskatter är division. Låt oss säga i vårt exempel att morföräldrarna hade tre barn, och var och en av dessa andra generationens barn hade tre egna barn. För att göra saker enkelt, anta att välgörare delar upp allt lika mellan sina barn när tillgångarna överförs till nästa generation. Detta skulle resultera i att andra generationens barn var och en får ungefär 58 miljoner dollar, och att tredje generationens barn får ungefär 14 miljoner dollar (efter att fastighets- och arvsskatter har räknats in). Detta förutsätter också att det inte finns någon kapitalförlust och att alla tillgångar går till barnen.

Om matriarken och patriarken i den första generationen vill lämna en betydande del av sina tillgångar till en välgörenhetsorganisation, säg 100 miljoner dollar från toppen, kommer detta att ha en betydande inverkan på både andra och tredje generationens förmånstagare.

Botta på raden

Oavsett detaljerna i scenariot, är den centrala punkten att även om den tredje generationen kan ha vuxit upp runt 300 miljoner dollars egendomslivsstil för sina farföräldrar, och kanske vant sig vid det, förväntan att de kommer att kunna leva samma livsstil är högst orealistiskt. Det som är väsentligt för att förbereda den tredje generationen för vad som troligen fortfarande kommer att bli ett betydande arv är en rak och ärlig diskussion om familjens egendomsplaneringsstrategi, filantropiska avsikter och deras egen roll i att stödja familjens vision och arv.

Transparent kommunikation med nästa generation kommer att ge en realistisk förväntning om vad de kommer att ärva, såväl som klarhet om deras ansvar för att se till att överföringen av välstånd blir framgångsrik.

När nästa generation förstår effekterna av beskattning och uppdelning kommer de att inse varför det sker en seismisk förändring från deras morföräldrars livsstil till deras egen. Värdet av denna kunskap är att den illustrerar nödvändigheten av att strukturera sin livsstil på ett sätt som är hållbart, så att de kommer att kunna överföra familjens rikedom till den fjärde generationen.


avgå
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå