Du kan säkert föreställa dig det:Att sitta vid köksbordet eller på hemmakontoret ensam eller med en partner eller ett barn för att göra den ofta fruktade ekonomiska granskningen:Gå igenom alla dina räkningar och konton och se var du står.

Ibland är dessa finansiella omgrupper en lättnad – äntligen tänker man att skulden är borta eller att våra investeringar lönar sig. Andra gånger orsakar dock dessa sitt-downs stress och ånger kring utgifter eller andra ekonomiska val.

Vi har alla varit där. Även om dessa sitt-downs ibland är smärtsamma, är de viktiga – särskilt med tanke på priset för inte gör dem.

Enligt nya uppgifter från New York Life har nästan 70 % av amerikanerna tagit ett ekonomiskt beslut de ångrar*. Amerikanernas vanligaste ekonomiska ånger inkluderar:

• Börjar inte spara till pensionen.
• Litar för mycket på sina kreditkort.
• Och försummar att hålla upp en adekvat nödfond.

De tillfrågade i undersökningen sa att deras genomsnittliga återhämtning från dessa finansiella faux pas tog allt från ett par år till nästan två decennier. Till exempel är den genomsnittliga åldern då amerikaner säger att de gjorde fel när det gällde pensionssparande, 34 och den genomsnittliga återhämtningsåldern för det problemet är 45. Den goda nyheten är att amerikaner kan och håller på att återhämta sig från sina ekonomiska ånger, men effekter kan återklangs långt in i deras ekonomiska framtid.

Att se dessa uppgifter har påminde mig om mina egna ekonomiska val genom åren som lärde mig (ibland den svåra vägen) hur man närmar sig en ekonomisk plan som först och främst skyddas.

Höjdpunktsrullarna

Mitt bästa ekonomiska beslut, kanske ironiskt nog, kom långt innan jag ens övervägde att lämna restaurangbranschen och bli livförsäkringsagent. Det beslutet? Köpa en hel livförsäkring. Detta var den första finansiella produkten jag ägde efter att ha etablerat ett sparkonto. Genom åren har denna policy försäkrat mig om att min familj är skyddad om det värsta skulle hända samtidigt som den tillhandahåller akuta kontanter, fungerar som en slags roterande kredit genom att få tillgång till försäkringens kontantvärde (att komma åt kontantvärdet minskar både dödsfallsersättning och tillgänglig kontant återköpsvärde). Det blev ryggraden i mina ekonomiska beslut och gav mig sinnesfrid att göra andra val, med vetskapen om att jag hade skydd på plats.

Ett annat pengadrag jag är stolt över är att maximera mitt företags 401(k) matchning. Detta är avgörande för att jag ska kunna växa min pensionsfond och få den fulla förmånen jag får som anställd. Pensionsplanering kan vara nyanserad och överväldigande ibland, men 401(k) förmånen är något som ska användas som en intjänad del av anställningen; missa inte möjligheten att få "gratis" pengar genom en företagsmatch att ha på din sida under de kommande åren.

Mitt 'aj'-ögonblick och vägen till återhämtning

Med tanke på 20/20, var mitt personliga värsta beslut att köpa ett hem 2007 ... bara för att förlora en betydande del av sitt värde 2008 när finansmarknaderna tog en djupdykning. Naturligtvis inser jag att du inte kan förutsäga framtiden för att tajma alla köp - oavsett om det är aktier eller ett hem - men det är omöjligt att inte ångra mitt köp av ett par anledningar:

• Jag missade båten på en HELOC. Tidigare när jag köpte ett hem, skulle jag vanligtvis öppna en hemlånekredit kort efter stängning för att ha tillgänglig i händelse av en nödsituation. Men i det här fallet hade jag glömt att göra det och sedan inte längre kvalificerad när fastighetsmarknaden kraschade. Detta kunde ha varit ett användbart sätt att låsa in priser och alternativ i händelse av en nödsituation, som lågkonjunkturen.
• Jag gick efter konventionell visdom utan att ifrågasätta den. De konventionella råden jag alltid hade fått om att ett hem är den "säkraste" tillgången och är bättre än att hyra stämmer inte riktigt och lärde mig en stor läxa. Jag är inte ensam – 42 % av de tillfrågade vuxna fick också rådet att "det är bättre att köpa ett hus än att hyra." Det är inte alltid fallet. Som ett resultat av detta tar jag nu fastigheter med ro, med tanke på den personliga påverkan och ekonomiska miljön innan jag tar några stora beslut. (Och när jag nyligen flyttade till New York valde jag att hyra en lägenhet medan jag anpassar mig till min nya rutin och omgivningar.)

När det gäller ekonomiska beslut har jag lärt mig att det är viktigt att fokusera på de framsteg som gjorts för att övervinna de mindre önskvärda resultaten. Genom att spåra mina segrar (stora och små) och lära mig av de mer utmanande situationerna har jag en bättre förståelse för vad jag vill att den ekonomiska framtiden för mig själv och min familj ska reflektera och hur jag ska uppnå den.

För de amerikaner som identifierar och övervinner sina ekonomiska ånger, att ha en plan på plats kommer att göra det möjligt för dem att komma tillbaka på rätt spår snabbare och med en tydligare bild av sina mål i åtanke. Var inte rädd för att komma igång. Du är inte ensam och det finns många resurser tillgängliga för att hjälpa dig på vägen.

*Dessa resultat är från en undersökning som utfördes av Morning Consult på uppdrag av New York Life den 20-24 augusti 2019, bland ett nationellt urval av 2200 vuxna. Intervjuerna genomfördes online och data viktades för att approximera ett målurval av vuxna baserat på ålder, ras/etnicitet, kön, utbildningsnivå och region. Resultat från hela undersökningen har en felmarginal på plus eller minus 2 procentenheter.

Denna artikel är endast avsedd för informationsändamål och ska inte tolkas som ett investeringsråd eller en uppmaning för något särskilt finansiellt instrument.