När det gäller att ha tillräckliga pensionsinkomster har kvinnor en tydlig nackdel, som börjar med löner som fortsätter att släpa efter sina manliga motsvarigheter. Trots förbättringar tjänar kvinnor fortfarande bara 80 cent för varje dollar som män tjänar på att göra samma arbete, enligt U.S. Census Bureau.
Och, naturligtvis, kan löneskillnaden sträcka sig långt in i pensionen, enligt Prudentials forskning, som fann att med lägre löner får kvinnor mindre i socialförsäkringsförmåner och ackumulerar 32 % mindre i pensionssparande än män. Vad värre är, nästan hälften av kvinnorna säger att de inte har något pensionssparande alls.
Samtidigt har kvinnor också mer skulder. Studieskulder är särskilt oroande för kvinnor, som är mer benägna än män att ta examen med alltför höga skuldnivåer som är 10 % eller mer av deras bruttomånadsinkomst, enligt Prudentials 2019 Closing the Retirement Income Gender Gap Rapportera. Och mer än hälften av kvinnorna rapporterar också andra typer av icke-bolåneskulder.
Det faktum att USA:s folkräkningsstatistik visar att kvinnor i genomsnitt lever längre än män betyder att de faktiskt behöver mer inkomst i pension och måste vara bättre förberedda för att säkra ekonomiskt välbefinnande under hela livet. Därför är det mindre förvånande att kvinnor är 80 % mer benägna än män att bli fattiga efter att de fyllt 65 år, enligt National Institute on Retirement Security.
Så, mina damer, om ni inte redan har gjort det, är det nu dags att spara till pensionen och ha en plan för att generera inkomster efter att ni slutat arbeta – oavsett om du börjar en karriär eller lägger ner. Här är några steg du kan ta:
Kvinnor tenderar att spara pengar efter deras utgifter och skulder tas om hand. De skjuter upp att spara till sina framtida jag samtidigt som de betalar av bolån, kreditkorts- och studielåneskulder eller sparar till college för sina barn. Och, naturligtvis, tenderar kvinnor att ta hand om familjen först och spendera 28 timmar i veckan på föräldra- eller omsorgsuppgifter – 65 % mer än genomsnittet för män, enligt 2016 års statistik från Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling. Men det behöver inte betyda att du sätter dig själv sist. Att ta hand om dina egna behov är en kritisk del av ekonomiskt välbefinnande, för dig och för din familj.
Mer än hälften av kvinnorna arbetar inte med en finansiell professionell, antingen för att de inte tror att de har råd eller för att de inte tror att de har tillräckligt med resurser för att motivera en professionells hjälp. En finansiell expert kan hjälpa dig att utveckla en skatteeffektiv plan och hjälpa dig att maximera dina alternativ för socialförsäkring. Du kan också få hjälp med hur du prioriterar sparande samtidigt som du betalar av skulder och hanterar de dagliga utgifterna.
Spåra besparingar i form av hur mycket du vill få betalt i pension i enlighet med din ekonomiska plan, rikta in dig på en realistisk pensionsålder och med tanke på utgifter du kan ha över 20 eller 30 år. Uppskatta din förväntade livslängd - och sikta högt - använd sedan en pensionskalkylator för att hjälpa dig uppskatta en rimlig pensionslön. Och skapa en fast strategi, snarare än att spekulera om vad du kan behöva eller vill ha.
Föräldrauppgifter har traditionellt sett påverkat kvinnors tid oproportionerligt. Vi vet att kvinnor arbetar utanför hemmet nästan lika mycket som män och utöver det lägger de ytterligare 28 timmar per vecka på obetalt arbete i hemmet. Frånvaro från arbetsplatsen för att skaffa barn eller till och med ta hand om andra familjemedlemmars behov kan skapa en karriärtidsgap som många kvinnor kan behöva ta igen.
Att arbeta längre kan hjälpa dig att bygga upp en mer robust inkomstström i pensionen och hjälpa dig att spara pengar på sjukvårdskostnader genom att sträcka ut den tid som du täcks av en arbetsgivarbaserad sjukförsäkring. Om det passar dina mål kan du få den högsta möjliga betalningen genom att skjuta upp socialförsäkringen så länge du kan – fram till 70 års ålder, när din förmån har växt så mycket den kan genom försenade pensionskrediter. inkomst.
Gifta par har en stor möjlighet att utvärdera två förmånspaket, inklusive att överväga självrisker och copayments för sjukförsäkring, som exempel. Genom att samordna förmånerna kan par få den täckning de behöver, minimera kostnaderna och minska skattekonsekvenserna.
Många människor tror inte att de behöver det, om de överhuvudtaget överväger det. De flesta människor kanske inte inser att livförsäkring kan ge fördelar långt utöver att betala för begravningskostnader. Du kommer att vilja överväga livförsäkring om någon är beroende av din inkomst av ett antal skäl. Det inkluderar naturligtvis försörjning av barn, men du kan också använda det för att säkerställa att dina skulder betalas eller att nära och kära får den vård de behöver. Faktum är att det är ett mångsidigt ekonomiskt verktyg som kan hjälpa till att bygga upp ekonomiskt välbefinnande nu och för framtiden.
Att använda en produkt som en livränta kan hjälpa till att skydda ditt pensionssparande. Målet med en livränta är att ge en jämn inkomstström under pensioneringen. Du betalar ett engångsbelopp (eller en serie av betalningar) till ett försäkringsbolag, som i sin tur betalar dig en regelbunden utbetalning under livräntans varaktighet. Det hjälper dig att vara eftertänksam med hur och när du utnyttjar ditt pensionssparande för att säkerställa att du kan få det att räcka så länge du behöver det.
Det är en bra idé att tänka i termer av inkomst när du bestämmer hur mycket du behöver spara. Hur mycket kan du behöva och hur länge? Räkna med att bedöma hur du gör varje år och ändra hur du spenderar pengar så ofta du behöver när du är pensionerad.
Trots utmaningar kan kvinnor vidta åtgärder nu för att undvika att hamna längre efter i löneskillnaderna mellan könen – med varje steg som ger ett löfte till ditt framtida jag som kan ge dig och dina nära och kära sinnesro att din ekonomiska framtid är säker.
1027990-00001-00
