De dramatiska marknadsförlusterna till följd av covid-19 får många investerare att tänka på säkerheten och säkerheten för sina boägg. Särskilt för kvinnor – som är mer benägna att leva längre och ofta har mindre pengar avsatta för pension än män – kan den ekonomiska träffen kännas särskilt stressande.
Det som ökar ångesten är det faktum att ingen vet exakt hur lång eller allvarlig nedgången relaterade till covid-19 kommer att bli. Utan en kristallkula kan det vara lätt att anta det värsta. Men även i oroliga situationer som vi är i nu är det viktigt att fokusera på de saker du kan kontrollera och ha en långsiktig syn på din ekonomi.
För kvinnor som fortfarande är år borta från pensioneringen innebär detta att göra vad du kan för att spara för framtiden och arbeta för att se till att du har tillräckligt med pengar för att hålla hela livet. I den andan, här är åtgärder som jag uppmuntrar varje kvinna att vidta efter bästa förmåga. Kom ihåg att även om du inte kan spara och investera i den kurs du skulle vilja under denna tumultartade tid, så går även små summor ihop med tiden. Ditt framtida jag kommer att tacka dig för de framsteg du gjort, trots utmaningarna på ditt sätt.
Det första du kan göra för att säkra din ekonomiska säkerhet är att spara mer pengar. En vanlig tumregel är att du kommer att behöva cirka 60% till 70% av det belopp du för närvarande spenderar under de år du är i pension. Denna siffra kan bli högre om kostnaderna för sjukvården fortsätter att stiga som de har gjort de senaste åren. Även om du bör diskutera med din rådgivare vad som är vettigt för din livsstil, kanske du vill planera att spendera närmare 80 % av kostnaderna för förtidspensionering för att skydda dig mot denna oro. Till exempel, om det kostar dig 60 000 USD per år att täcka alla dina räkningar nu, måste du budgetera för upp till 48 000 USD per år i pensionskostnader.
Även om den nuvarande osäkerheten på marknaden kan göra det svårt att spara, misströsta inte om du bara kan lägga undan lite – även små summor pengar kan hjälpa till att bygga en kontantkudde. Så om du har turen att din inkomst inte har störts av den globala pandemin, håll dig till din spardisciplin. Vidare, om du får några oväntade pengar, till exempel en skatteåterbäring eller är berättigad att få en stimulanscheck enligt CARES Act, överväg att använda en del av dessa pengar till besparingar om du inte behöver dem för några löpande utgifter.
Att konsekvent spara är viktigt, men att spara är inte tillräckligt. Om du behåller en stor andel av dina besparingar i kontanter istället för att investera i aktier och obligationer, kan dina pengar urholkas under en 30-årig (eller längre) tidshorisont. Inflationen kommer att stiga under dessa 30 år, vilket minskar köpkraften för dina kontantinnehav.
Att investera på lång sikt kan erbjuda en viktig tillväxtpotential, men – som de senaste händelserna har fört tankarna till med svidande tydlighet – rör sig marknaderna upp och ner. För detta ändamål är det viktigt att diversifiera dina investeringar för att skydda din portfölj från volatila marknadsförhållanden som det vi har upplevt under de senaste veckorna. Diversifiering kan hjälpa till att kompensera vissa investeringsförluster med vinster i andra investeringar. Arbeta med en finansiell rådgivare för att bygga en portfölj som innehåller en blandning av aktier, obligationer, kortsiktiga kontantinvesteringar, sparande och andra investeringsinstrument, med hänsyn till dina mål och komfortnivå med risk.
Och kom ihåg att även om det är naturligt att rycka till när din portfölj får en träff, kan en nedgångsmarknad som den vi befinner oss på för närvarande faktiskt representera möjligheter att köpa aktier, obligationer och andra investeringar med rabatt. Dessutom kan miljön erbjuda möjligheter att låsa in en lägre ränta på ditt bolån om du bestämmer dig för att refinansiera. Prata med din ekonomiska rådgivare om huruvida något av alternativen är vettigt för din personliga ekonomiska situation.
Med kvinnor som lever längre än män är det viktigt för oss att vidta åtgärder för att skydda vårt långsiktiga välbefinnande. Kostnaderna för regelbunden sjukvård och potentiell förlängd eller långtidsvård kan vara svindlande.
Dessutom täcker Medicare i allmänhet inte utgifter för långtidsvård. För det ändamålet, om du har tillgång till ett hälsosparkonto, dra full nytta av det. Du kan spara upp till $7 100 per år för par, skattefritt. Dessa konton växer också skattefria och uttag är skattefria om de betalar för kvalificerade medicinska utgifter.
För vård senare i livet kommer vissa människor att vilja överväga en långtidsvårdsförsäkring eller en hybridförsäkring som kombinerar livförsäkring och långtidsvård. Se dock till att läsa det finstilta. Förstå hur länge försäkringen kommer att gälla när du behöver vård och vilka typer av vård som omfattas - hemtjänst, hemtjänst och/eller vård i hemmet. Löptiden kommer att variera från ett till tre år, fem år eller till och med ett obestämt antal år. Kostnaden för försäkringen kommer att variera beroende på typen och längden på täckningen. Även om dessa policyer inte är för alla, kan de utgöra en viktig källa till pengar för att ge vård, om du upplever ett underskott när du behöver det som mest.
Även om det finns oöverträffade faktorer som kan påverka kvinnors pensionering, kan planering i förväg hjälpa till att bygga ett tillräckligt boägg. Ta kontroll över din pensionsplanering nu för att hjälpa dig möta dina framtida behov med tillförsikt.
