Att bidra till din 401(k) är ett utmärkt sätt att förbereda sig för pensionering, vilket möjliggör skatteuppskjuten tillväxt och, i vissa fall, arbetsgivarmatchningsavgifter. Om du verkligen vill öka ditt sparande kan du till och med bidra med maximalt till kontot. För 2021 kommer den årliga bidragsgränsen på 401(k) att förbli oförändrad från 2020 på $19 500. För anställda över 50 år finns även ikappbidrag. Gränserna för dessa kommer också att vara oförändrade från 2020 på $6 500. Observera att IRS också har regler kring 401(k) arbetsgivarmatchning. Många skattebetalare arbetar med en finansiell rådgivare för att maximera sin pensionsstrategi. Låt oss ta en titt på bidragsgränserna och reglerna för 2021.

Vad är 401(k)-bidragsgränsen för 2021?

En 401(k) är en vanlig typ av pensionskonto som är tillgängligt via en arbetsgivare. För det mesta är dessa konton finansierade med dollar före skatt. Som ett resultat kommer du vanligtvis inte att betala skatt på de pengarna förrän du tar ut dem i pension. Dessa konton finns också i en Roth-variant, vilket är motsatsen till den tidigare nämnda inställningen. Mer specifikt låter en Roth 401(k) dig undvika skatter vid pensionering genom att betala för dem i förväg.

IRS sätter ett tak för hur mycket du kan bidra till din 401(k) på årsbasis. Detta kallas bidragsgränsen på 401(k). Här är reglerna för 2021. Eftersom de är oförändrade från 2020 jämför vi dem även med 2019 års gränser:

401(k) Bidragsgränser:2021/2020 vs. 2019 Typ av bidrag 2021/2020 Gräns ​​2019 Limit Standard 401(k) bidrag $19 500 $19 000 Upphämtningsbidrag (över 50 år) $6 000 $ SIM(5000) $6,4000P SIM

Som tabellen ovan illustrerar, hoppade 2021 IRS-gränsen för anställdas 401(k)-bidrag $500 från 2019-märket till $19 500. Avgiftsgränserna tenderar att öka under år då inflationen också stiger. Detta har varit fallet sedan 2009, eftersom kursen antingen har ökat eller stannat kvar varje år sedan dess.

Upphämtningsbidragen som anges i tabellen gäller endast anställda som är 50 år eller äldre. För dessa individer tillåter IRS en extra $6 500 i bidrag varje år. Det är återigen upp 500 USD från 2019 års gräns på 6 000 USD. Så alla som är minst 50 år och inskrivna i en 401(k) kan bidra med så mycket som $26 000 till deras 401(k) 2021.

Även om 401(k)s är ett av de mest populära pensionskontona som finns tillgängliga idag, gäller bidragsgränserna ovan även för andra pensionsplaner. Faktum är att 403(b)s, de flesta 457 planer och den federala sparplanen för sparsamhet antar också dessa bestämmelser.

Bidragsgränser för arbetsgivarmatchning och högt kompenserade anställda (HCE)

Vissa arbetsgivare kommer att matcha bidrag till ett 401(k)-konto, upp till en viss punkt. Till exempel kan din arbetsgivare matcha 50 % av dina bidrag upp till 5 % av din totala lön. Dessa matchande bidrag tar dock inte hänsyn till 19 500 $ standardbidraget eller 6 500 $ catch-up bidragsgränser. Det finns dock en övergripande gräns för matchande bidrag. År 2021 är det taket det lägsta av 58 000 USD eller 100 % av den anställdes lön.

IRS har en specifik skattestatus som kallas "högt kompenserad anställd" eller HCE. Enligt IRS-webbplatsen ser 2021-kraven för en HCE ut enligt följande:

• Under föregående år tjänade den anställde 130 000 USD eller mer ELLER
• Den anställde äger mer än 5 % av ägarandelen i verksamheten när som helst under innevarande eller föregående år, oavsett ersättning

Även om det inte finns några uttryckliga skillnader i hur IRS begränsar 401(k)-bidragen från HCE, måste 401(k)-planen de använder uppfylla vissa standarder. IRS bestämmer detta genom att testa planen för att säkerställa att den inte gynnar HCE på något sätt. Skulle denna process avslöja att planen faktiskt behandlar HCE och icke-HCE på olika sätt, kan det finnas gränser för bidragen från dessa HCE.

Bör du maxa dina 401(k)-bidrag?

Om du har resurserna kan det ha stora fördelar att bidra med hela beloppet till din 401(k). Vissa experter skulle dock uppmana dig att tänka på att fylla andra behov innan du maxar din 401(k). Till att börja med kan vissa icke-pensionsbehov komma först. Dessa kan inkludera att betala av högränteskulder eller lån, lagra dina akutfondkonton, upprätthålla en solid sjukförsäkring och investera i långtidsvårdsförsäkringar om du är över 50.

Det finns även andra alternativ för pensionssparande. Den kanske mest anmärkningsvärda partnern för en 401(k) är det individuella pensionskontot (IRA). Så om du vill bidra med mer än 401(k)-gränsen tillåter dig, överväg att öppna en IRA också. 2021 års IRA-bidragsgräns är oförändrad sedan 2019 på $6 000. Gränsen för återhämtningsbidrag är 1 000 USD, vilket återigen är samma som det var 2019.

En Roth IRA kan vara ett särskilt bra resmål för dina extra pensionsmedel. Eftersom ett Roth-konto erbjuder skattefri tillväxt och distributioner, kan det vara ett bra komplement till din skatteuppskjutna 401(k). Observera att även om du föredrar en IRA, bör du fortfarande bidra tillräckligt mycket till din 401(k) för att säkra eventuella arbetsgivarförmåner.

Skatte- och investeringsförmåner för en 401(k)

Den mest anmärkningsvärda fördelen med en 401(k) är att alla bidrag är skatteuppskjutna. Din plan finansieras direkt från din lönecheck, och pengarna kommer ut innan de är föremål för inkomstskatt. Genom att minska din beskattningsbara inkomst tar du i princip ett skatteavdrag för nu. Dessutom, eftersom mindre av din lön går till skatter, kan du bidra med mer till dina pensionsfonder.

Med en 401(k) kan du välja mellan att investera i flera typer av investeringar. Dessa inkluderar ofta någon kombination av fonder, börshandlade fonder (ETF), indexfonder, obligationsfonder och olika börsvärdesfonder. Många 401(k)-planer ger tillgång till investeringar som kallas måldatumsfonder, som automatiskt balanserar om din portfölj för att minska risken när du närmar dig din målpensionsålder.

Bottom Line

401(k) bidragsgränsen för 2021 är $19 500. Arbetare som är 50 år och äldre får tillgång till en ytterligare bidragsgräns på 6 500 USD, så att de kan bidra med upp till 26 000 USD 2021. Se till att du också drar nytta av ditt företags matchningsprogram. Observera att din arbetsgivares matchande avgifter inte räknas mot taket ovan.

När du väl tar bort dina andra finansiella åtaganden, eliminera skulder och har en kudde av medel för nödsituationer, överväg att komma så nära du kan 401(k) bidragsgränserna. Att göra det kommer att räcka långt mot att förbereda dig för en säker pension.

Tips för att hantera ditt pensionssparande

• Spara till pension är mycket lättare sagt än gjort, men en finansiell rådgivare kan få dig på rätt spår. Lyckligtvis kan ditt sökande efter en lämplig finansiell rådgivare göras mycket enklare med SmartAssets kostnadsfria rådgivarematchningsverktyg. Svara helt enkelt på en rad frågor om dina personliga behov, så kommer du att kopplas ihop med upp till tre rådgivare i ditt område. Kom igång nu.
• A 401(k) är inte det enda stället du bör spara för att gå i pension. Ett individuellt pensionskonto, eller IRA, är ett annat alternativ. Den har en bidragsgräns på $6 000 för 2021. En traditionell IRA erbjuder samma skatteförmåner som en 401(k). Roth IRA, å andra sidan, ger inte ett förskottsskatteavdrag, även om du inte behöver betala skatt på din inkomst när du går i pension.
• Om du vill ta reda på hur mycket du behöver spara för att gå i pension bekvämt, kan SmartAssets pensionskalkylator hjälpa dig att ställa in och planera dina pensionsmål.
• Om du utnyttjar arbetsgivarens 401(k)-matchning kan SmartAssets 401(k)-kalkylator hjälpa dig att räkna ut hur mycket du kommer att ha baserat på ditt årliga bidrag och din arbetsgivares matchningar.

Fotokrediter:©iStock.com/AzmanL, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/RossHelen