En av fördelarna med att vara finansiell rådgivare är att prata med kunder efter att de har gått i pension och dela med sig av sin lycka.
Det är ett nöje att bevittna förvandlingen av så många pensionärer när de återhämtar sig från stressen med att arbeta, pendla och alltid rusa. Det är också ett privilegium att ha hjälpt dem att utforma planen som hjälpte dem att nå sina livsstilsmål.
Det är särskilt sant när det är tydligt att personen var ivrig att gå i pension och skulle dra nytta av att göra det, men inte trodde att det var genomförbart. För dessa människor är en omfattande pensionsplan som ett tillståndsbrev för att lämna råttracet och njuta av livet.
Jag hoppas alltid att folk kommer att fatta beslutet att börja sin pensionsresa när de känner sig redo, utan att skjuta upp det i onödan. Av vad jag har sett med mina egna kunder, kommer pensionering med flera fördelar för ditt välbefinnande och din lycka.
Jag stötte nyligen på en klient som gick i pension i slutet av 50-årsåldern, och förändringen i hans utseende från förra gången jag såg honom var häpnadsväckande. Stressen i hans ögon var borta; han var avslappnad och kunde inte sluta le. Det här var en kille som ville ha en väg ut ur vardagen för sig själv och sin fru. De blev chockade när de insåg – tack vare en skriftlig inkomstplan baserad på parets mål – att de kunde gå i pension.
Tja, typ gå i pension. Han ville ha ett jobb vid stranden och han är nu en matlöpare som hjälper servitören på en exklusiv restaurang vid havet. Det ger en viss inkomst för att komplettera det han har av sina besparingar, och han älskar det. Han spelar också softboll varje vecka och håller honom i form och glad.
Att gå över till pension med ett deltids- eller mindre belastande jobb är ofta ett hälsosamt steg. Till exempel har jag en annan kund som fick en lönesänkning på 45 % för att flytta till Oregon för en mindre stressig position än hans tidigare statliga jobb. När vi träffades för att se över pensionsplanen vi hade byggt, frågade jag honom hur han mådde.
"Titta på mig," sa han. "Jag har gått ner 40 pund, och jag har slutat med kolesterol, blodtryck och medicin mot depression. Jag golfar varje vecka. Jag ser mina barnbarn, som bor i närheten. Låt mig säga dig, de extra pengarna jag tjänade tidigare var helt enkelt inte värt det. Även med lönesänkningen kommer jag fortfarande att kunna sluta arbeta snart.”
Naturligtvis handlar det inte bara om att dumpa ångesten. Mina pensionerade kunder säger till mig att de får mer sömn och motion och har mer tid att fokusera på att laga god mat – ibland till och med odla den själva (de brukade kalla det en trädgård).
Tyvärr kan arbeta och pendla så många timmar varje vecka leda till ett ganska självcentrerat liv. Beroende på din karriär kan det vara svårt att sluta tänka på vad du behöver göra även när du är hemma. Det finns alltid ett e-postmeddelande eller ett sms att svara på eller ett projekt att förbereda eller avsluta.
Många kunder har berättat för mig om att återuppliva relationen med sin make i pension eller bygga bättre band med familjemedlemmar. De säger att pensionering ger fler möjligheter att vara anbud. Det är vettigt, eller hur? När ditt huvud inte surrar av små detaljer (behöver min bil bensin? Vilken tid var mötet imorgon? Är allt förberett för det?) kan du fokusera på personen framför dig.
En vän och klient återupptog kontakten med sin syster och de reser nu jorden runt tillsammans. En annan kund tillbringar kvalitetstid med sina tvillingsöner på sätt som han aldrig trodde skulle vara möjligt när han arbetade.
Att gå i pension vid 61 eller 62 istället för 67 eller 70 kanske inte verkar vara så stor skillnad, men de som vill resa eller umgås med sina barn eller barnbarn berättar ofta för mig hur glada de är över att göra det medan de fortfarande känner sig unga och lätt att ta sig runt. Även om dessa kunder inte är tillräckligt gamla för att få sina socialförsäkringsförmåner – eller om de vill skjuta upp anmälan för att fortsätta öka sina förmåner – kan vi ofta hitta ett sätt att bygga en plan med vad de har i sparande och andra inkomstkällor, låta dem göra de saker de verkligen vill.
Pensionärer säger ofta hur mycket de tycker om volontärarbete – och inte bara för att det ger dem något att göra. De säger att de känner sig välsignade över att ha haft människor i sina liv som hjälpt dem tidigare. Även om de inte hade tid eller energi att engagera sig i en serviceorganisation när de arbetade, är det något de nu kan ta till sig.
En av mina kunder adopterade en tjej med speciella utmaningar som trivs tack vare uppmärksamheten från hennes nya heltidsmamma. Andra fungerar som mentorer för unga människor, levererar måltider till instängningar eller hjälper sina grannar med sysslor, vilket ger dem en känsla av mål och förnyad kraft. Och kom ihåg:Välgörenhetsorganisationer letar inte bara efter checkar. Många söker hjälp av volontärer som har speciella kunskaper och erfarenheter att erbjuda. Ett exempel är den ideella organisationen SCORE, som består av pensionerade yrkesverksamma som ger gratis råd och kloka råd till såväl företagare som entreprenörer. Jag har tagit emot deras tjänster och jag kan intyga att det här är några skarpsinnade, hjälpsamma pensionärer.
Människor inser ofta inte att deras livskvalitet inte var vad de trodde förrän de gick i pension. Räkningar kan ha fått betalt, men de var upptagna och inte helt uppfyllda. Deras sinnen var upptagna av oro för deadlines och uppgifter som låg till hands. Pensionering ger tid att fundera över vem och vad som verkligen är viktigt, vad de verkligen är stolta över och kanske vad som behöver förändras. För vissa är pensioneringen en påminnelse om att de inte kommer att leva på obestämd tid, och det inspirerar dem att omfamna de kommande åren.
Jag erkänner att jag ser fram emot halvpension; att ägna mer tid åt min äldsta sons speciella behov, jaga min passion för matlagning, lära av andra och ge något tillbaka.
Om det är så du känner och du håller tillbaka för att du saknar förtroende för din pensionsinkomstplan, kanske det är dags att prata med en finansiell expert om vad du fortfarande behöver göra eller hur du kan använda det du redan har för att göra saker arbete. Tro mig, det finns en pensionärsprofessionell där ute som kommer att bli glada över att sätta ihop en plan som får dig att nå dina mål.
Framträdanden i Kiplinger erhölls genom ett PR-program. Krönikören fick hjälp av ett PR-företag för att förbereda detta stycke för inlämning till Kiplinger.com. Kiplinger kompenserades inte på något sätt.
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
