De flesta pensionsexperter rekommenderar att du bidrar med 10% till 15% av din inkomst mot din 401(k) varje år. Det mesta du kan bidra med 2021 är $19 500 eller $26 000 om du är 50 år eller äldre. År 2022 är den maximala bidragsgränsen för individer $20 500 eller $27 000 om du är 50 år eller äldre. För båda åren kan de som är 50 år och äldre bidra med ett extra belopp på $6 500. Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare för att bestämma den bästa bidragssatsen.
En 401(k) är en pensionssparplan som erbjuds av många vinstdrivande företag. De växte i popularitet på 1980-talet samtidigt som allt färre företag erbjöd pensioner.
Med en 401(k) väljer din arbetsgivare några investeringsalternativ, och sedan är det upp till dig att skapa en portfölj. En 401(k) låter dig minska din beskattningsbara inkomst eftersom du finansierar den med dollar före skatt, men det är också mer riskfyllt eftersom det är beroende av marknaden. Om marknaden presterar dåligt kan din 401(k) potentiellt förlora pengar. En 401(k) är fortfarande ett bra sätt att spara till pension, men hur stor procentandel av din lön ska du faktiskt lägga på det?
Som en tumregel rekommenderar experter att du sparar mellan 10 % och 20 % av din bruttolön till pensionen. Det kan vara i ett 401(k) eller i någon annan typ av pensionskonto. Oavsett var du sparar det vill du spara så mycket du kan till pensionen samtidigt som du bor bekvämt.
Det är viktigt att säga att detta bara är en allmän regel. Det faktiska beloppet du bör spara beror på din individuella situation. Om du till exempel är 50 år och inte har något pensionssparande bör du spara mer än 20 % av din bruttoårslön. Om du är 30 år och redan har 100 000 USD i pensionssparande, kan du förmodligen minska dina bidrag en stund för att betala av ett bolån eller lån. Det är svårt att skapa en plan som passar alla, eftersom alla är på olika ställen med sin ekonomi.
Att spara 10% till 20% av din lön varje år kan låta som mycket. Som tur är behöver du inte göra allt på en gång. Du kan sprida dina bidrag över året och du kan bidra mer eller mindre vissa år. Du behöver inte heller spara alla de pengarna genom din 401(k). Låt oss ta ett steg tillbaka och prata om andra faktorer du bör tänka på när du tänker på hur mycket du ska bidra med till din 401(k).
Du vill spara så mycket du kan till pensionen, men du bör inte lägga alla dina besparingar på pension. Du bör alltid ha tillräckligt med kontanter för att täcka nödvändiga utgifter som mat och hyra. Det är också en bra idé att skapa en nödfond.
En akutfond kommer att skydda dig från oväntade utgifter eller svåra ekonomiska situationer. Vad skulle du göra om du förlorade ditt jobb eller inte hade en vanlig lön på en månad? Vad händer om en familjemedlem blev sjuk och du hade sjukvårdsräkningar att betala? En stark krisfond gör att du kan ta dig igenom tuffa tider. Att ta ut pengar från dina pensionskonton bör vara en absolut sista utväg. Lika viktigt är att en nödfond kommer att lätta ditt sinne genom att ge en känsla av säkerhet. Det är alltid trevligt att veta att du har en reservplan om något skulle gå fel.
Återigen, det finns inget perfekt svar på hur mycket du bör ha i en akutfond. Det beror på din situation. I allmänhet vill du dock ha tillräckligt för att täcka åtminstone några månaders utgifter. Det kan låta som mycket om du för närvarande inte har någon nödfond, men du kan bygga upp din fond över tiden genom att lägga till lite varje vecka eller månad.
Du har tillräckligt mycket sparat för att täcka dina utgifter. Din akutfond finns där om du behöver den. Nu börjar du fundera på 401(k)-bidrag. Var börjar du?
Det första du bör ta reda på är om du har ett arbetsgivarmatchningsprogram med din 401(k). Med en arbetsgivarmatchning matchar din arbetsgivare dina 401(k) bidrag upp till en viss procent av din bruttolön. Säg att din arbetsgivare erbjuder 100 % matchning på de första 5 % du bidrar med. Det betyder att om du bidrar med 5% av din bruttolön till din 401(k), kommer din arbetsgivare att bidra med ett belopp motsvarande 5% av din bruttolön. Det totala bidraget till din 401(k) skulle då motsvara 10 % av din bruttolön.
En arbetsgivarmatchning gör att du kan höja ditt bidrag, och du bör alltid dra nytta av matchningsprogram. Tyvärr missar många människor gratispengar genom att inte bidra till sin arbetsgivarmatch.
Om du minns tumregeln tidigare rekommenderar experter att du sparar 10 % till 20 % av din bruttolön varje år till pension. Du kan lägga allt detta i din 401(k), men du bör överväga några andra alternativ när du täcker din 401(k)-matchning.
Om du är singel och tjänar mindre än $140 000 kvalificerar du dig för en Roth IRA 2021; för 2022 kommer du att kvalificera dig för en Roth IRA om du tjänar mindre än $144 000. Om du är gift och tjänar mindre än $208 000 år 2021 kvalificerar du dig för en Roth IRA; för 2022 kommer du att kvalificera dig för en Roth IRA om du tjänar mindre än 214 000 USD.
Detta är ett pensionssparande fordon som du kan öppna på praktiskt taget vilken bank eller finansiell institution som helst. Du finansierar dessa med dollar efter skatt. Så dina bidrag kommer inte att minska din skattepliktiga inkomst. Kvalificerade uttag du gör efter att du fyllt 59,5 är dock skattefria. Det är bra att ha en blandning av skattepliktiga och icke-skattepliktiga inkomster i din pension.
Roth IRAs är särskilt användbara för unga människor som precis har börjat sin karriär. Chansen är stor att om du precis tagit examen från college, är du i en lägre skatteklass än du kommer att vara i när du går i pension. Att betala inkomstskatten nu istället för senare kan spara pengar, särskilt när du behöver det som mest
År 2021 kan du bidra med upp till $6 000 till en Roth IRA. $ 1 000 catch-up bidrag för dem som är minst 50 år gamla gäller här också. Du kan också bidra med upp till 6 000 USD 2022 och gränsen för återhämtningsbidrag förblir som den var 2021.
Dessutom kan din arbetsgivare erbjuda en Roth 401(k). Det tar pengar efter skatt precis som en Roth IRA. För 2021 är bidragsgränsen $19 500. Roth 401(k) bidragsgränsen för 2022 är $20 500. Gränsen för återhämtningsbidrag för personer som är 50 år eller äldre är $6 500.
Du kan också investera i en traditionell IRA, som tar dollar före skatt och minskar din beskattningsbara inkomst precis som en 401(k). Vissa människor har också en IRA eftersom när de lämnade en tidigare arbetsgivare flyttade de sina 401(k)-medel till en IRA via en IRA-rollover.
Du har akuta besparingar. Du träffade din arbetsgivares 401(k) match och sedan maxade du en Roth IRA (om du kvalificerar dig). Sen då? Hur mycket ska du egentligen bidra med till din 401(k) nu?
Ditt mål vid denna tidpunkt bör vara att spara så mycket du kan till pensionen medan du fortfarande lever bekvämt nu. För vissa människor kommer det att innebära ytterligare 1% av deras lön till deras 401(k). För andra kommer det att innebära att maxa sina 401(k).
Nyckeln är att lägga så mycket du kan på pensionen. Vissa människor spenderar sina pengar oseriöst och sparar bara lite. Om du spenderar tusentals dollar varje månad på onödiga inköp, bör du hitta ett sätt att minska utgifterna och lägga dem mot pension istället. (En budget kan verkligen hjälpa dig att minska onödiga utgifter.) Det kanske inte låter kul, men kom ihåg att målet är att ha ekonomisk trygghet när du går i pension.
Experter rekommenderar att du sparar 10 till 20 % av din bruttolön varje år, men det är bara en allmän regel. Ditt mål bör vara att spara så mycket du kan till pensionen. Före allt annat bör du se till att du har tillräckligt med besparingar för att täcka vanliga utgifter och nödsituationer. Om du har en arbetsgivarmatchning på din 401(k), bör du bidra tillräckligt för att täcka hela matchningen. Om du kvalificerar dig för en Roth IRA bör du försöka maxa det. Det kommer att ge en källa till icke-skattepliktig inkomst i din pension. När du har gjort dessa saker bör du bidra så mycket till din 401(k) eller IRA som du kan.
Det viktigaste är att bidra regelbundet – även om du bara kan spara lite. Det är svårt att prioritera din framtid framför de saker du vill ha nu, men du kommer att tacka dig själv om du sparar medan du är ung.
Fotokredit:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/SIphotography
