Om du är en frekvent läsare av sajter som denna, har du förmodligen ett bra grepp om grunderna som utgör bra ekonomisk rådgivning. Du vet att du behöver spara; du förstår vikten av att hantera kassaflödet och betala ner skulder (eller undvika det i första hand); du försöker lära dig mer om investeringar så att du kan få dina pengar att arbeta för att öka välstånd åt dig.

Med andra ord, du ligger troligtvis före kurvan jämfört med den genomsnittliga personen, som inte letar efter idéer och tips för att förbättra sin penninghanteringsförmåga. Men även när du har det bra med din ekonomi, skulle det inte vara trevligt att hitta sätt att nå nivåer? Att gå från bra, till bättre, till bäst med din ekonomiska plan?

Du kan se till att du optimerar din strategi genom att utvärdera dessa tre viktiga aspekter av ditt ekonomiska liv — och göra små justeringar och förändringar längs vägen så att du är säker på att du gör det bästa du kan med de resurser du har.

Välj de mest effektiva och effektiva sätten att betala tillbaka skulder

Det grundläggande bra pengadraget att göra när du har skulder är att skapa en plan för att betala av dem. Enkelt, ja, men många människor sätter aldrig en plan på papper. Därför saknar de den tydlighet som behövs för att göra strategiska drag som antingen skulle spara pengar – eller möjliggöra möjligheten att använda skulder som hävstång för att bygga upp välstånd.

När du väl har en plan är det bättre att göra att se till att du prioriterar din skuldåterbetalning efter ränta. Med andra ord måste du beställa återbetalning av din skuld genom att först angripa den högsta ränteskulden (samtidigt som du ser till att åtminstone betala minimibeloppen för alla saldon du är skyldig). Om du menar allvar med att göra de bästa ekonomiska stegen är det här strategin för dig eftersom det kommer att vara det mest kostnadseffektiva sättet att bli skuldfri.

Men när du kommer ner till enbart skulder med lägre ränta att betala tillbaka, som studielån eller bolån, kanske du vill omvärdera planen. Det optimala strategi kanske inte aggressivt betalar ner allt förrän du inte är skyldig ingenting (även om total skuldfrihet är ganska känslomässigt tillfredsställande).

Istället vill du överväga hur du kanske kan utnyttja din skuld för att öka din förmögenhet. Till exempel kanske det enda lån du har kvar att betala tillbaka är ett bolån och din ränta är 4% eller lägre. Med tanke på det kan det optimala draget vara att använda det bolånet som hävstång – och istället för att betala ner det snabbt, använd pengarna i ditt kassaflöde som du skulle ha betalat till skulden och bidra med dem till en investering istället.

Om du rimligen kan förvänta dig att tjäna en högre avkastning än de 4 % räntan du betalar på ditt bolån, kan det vara det smartaste draget att behålla ditt befintliga återbetalningsschema för lån och lägga extra dollar på någon form av tillgång som sannolikt kommer att uppskattas i högre takt. att göra.

Utvärdera hur du bäst sparar för din framtid

Du har hört det miljontals gånger:Bidra med minst tillräckligt med pengar till ditt pensionskonto för att få en arbetsgivarmatchning! Det finns en god anledning till att detta finansiella råd upprepas till illamående. Det är ett bra drag att göra och säkerställer att du får det fulla värdet av ditt kompensationspaket (istället för att lämna pengar på bordet genom en outnyttjad matchning till din pensionsplan).

Och om du inte har en arbetsgivarsponsrad plan? Då är grundlinjen för bra pengar att göra att ta initiativ och öppna upp din egen traditionella IRA eller Roth IRA, och bidra till det istället. Om du är egenföretagare kan du också titta på andra IRA-alternativ, inklusive SEP IRA eller SIMPLE IRA, eller pensionskonton som solo 401(k)-planer.

Oavsett vilken pensionsplan du har, desto bättre flytta att göra när du väl har det är att inte bara bidra - maxa det! Arbeta för att göra det högsta tillåtna bidraget till det pensionskonto du använder. Ju mer du sparar nu, desto lättare blir det att finansiera din framtida pension och livsstil.

Om du vill optimera ditt pensionssparande kan du överväga att göra insatser efter skatt till dina uppskjutna skattekonton. Detta är inte möjligt för alla, men om du har en pensionsplan, ring planleverantören för att fråga om dina alternativ. Vissa tillåter dig att bidra över normala gränser så länge du använder pengar efter skatt, och vissa tillåter även uttag efter skatt för att konvertera pengarna efter skatt till en Roth-del av planen.

Ett annat alternativ är att se till att du bidrar till både skatteuppskjutna konton och skatteförmånliga konton. Detta hjälper till att balansera den tidsmässiga vikten av din skatteskuld – eller hur du beskattas idag kontra hur du beskattas i framtiden. Om du överskrider inkomstgränsen för att bidra till en Roth kan du fortfarande hantera detta genom att göra bakdörrskonverteringar från Roth.

Fokus på växande välstånd (och inte bara på lång sikt)

När du väl har betalat tillbaka skulder och sparat för framtiden är det dags att fundera över hur du kan bygga upp ytterligare välstånd som du kan använda hela ditt liv - och inte bara under dina gyllene år. Hur gör du det? Investera!

Att öppna ett investeringskonto utan pension (även kallat mäklarkonto) och investera i lågprisindexfonder med hjälp av en köp-och-håll-strategi är ett bra grunddrag att göra om du vill höja din finansiella plan utöver att bara spara pengar och lägga undan pengar till pensionen. Att ha ett icke-pensionskonto ger dig mer frihet och flexibilitet när det gäller hur du kan använda dina pengar och när.

En bättre move, när du väl fått igång ditt investeringskonto, är att använda en globalt diversifierad portfölj som är riskjusterad för dina specifika behov och mål. Många antar att det räcker att köpa in sig i något som en indexfond som följer den totala amerikanska aktiemarknaden... och det kan vara OK. Men det är inte riktigt diversifierat, med tanke på att den amerikanska marknaden bara utgör ungefär hälften av hela den globala marknad där du kan investera.

Redo att optimera? Det finns många saker du kan göra för att finjustera din investeringsportfölj (utan att sänka tårna i det farliga vattnet med aktiv förvaltning, aktieplockning eller marknadstiming; det är i allmänhet saker du vill undvika).

Här är några mer sofistikerade strategier som du kan använda för att slå in din portfölj och se till att du gör det bästa du kan för att växa så mycket rikedom du kan utan att ta för mycket risk på vägen:

• Investera i skatteeffektiva fordon för att optimera avkastningen efter skatt.
• Balansera om med jämna mellanrum – och tänk också på skatter när du gör detta.
• Använd skatteförlustavverkning när det är lämpligt.
• Tänk på hur lutning mot vissa stilboxar eller tillgångsklasser bättre kan anpassa din portfölj med dina mål och riskaptit.

Att sänka skatterna där du kan är definitivt en viktig del av att få ut det mesta av avkastningen du tjänar och ha mer pengar i fickan. Om du vill försäkra dig om att din omfattande plan för förmögenhetsförvaltning verkligen är optimerad, ignorera inte skattekonsekvenserna av dina investeringar – och se till att du också gör några av dessa andra steg på högre nivå längs vägen.