Även om du är en erfaren investerare med en pensionsplan på plats, är det vettigt att gå igenom grunderna då och då för att se till att du fortfarande är i bra form.
Tänk på det som början av basebollsäsongen, när även de mest veteranspelarna dyker upp för träning tillsammans med nybörjarna. Det skadar aldrig att fräscha upp grunderna, träna på krökarna och lära sig några nya strategier.
Detta gäller särskilt om, precis som många andra, din största oro är om dina pengar kommer att räcka genom en lång pensionering. Du kanske behöver mer än ett peptalk från din finansexpert. Lite ny coachning kan vara på sin plats. Det kan inkludera:
En finansiell rådgivare kan köra din portfölj genom flera kontroller för att testa dess motståndskraft mot olika scenarier och identifiera eventuella problem. Vad händer om det finns en 30%-ig nedgång på marknaden, eller en viss sektor drabbas? Hur skulle det se ut för dig? Hur mycket pengar kan du snabbt komma åt om en oväntad utgift dyker upp? Vilka typer av avgifter betalar du för dina innehav?
Ett stresstest kan analysera din tillgångsmix och avgöra om det är lämpligt för din risktolerans och dina mål. Det kan avgöra din likviditet. Och det kan hjälpa dig att hitta några solida men billigare investeringar för din lineup.
När du fortfarande arbetar och tjänar en lönecheck ligger fokus vanligtvis på ackumulering - att slå så många homeruns som möjligt - och det görs vanligtvis med en portfölj som lutar mycket mot aktier. Men när du närmar dig pensionen blir det viktigt att skydda det du har. Detta innebär vanligtvis en övergång till en mer konservativ mix, och det finns massor av verktyg att välja mellan för att göra det, inklusive obligationer och livräntor.
Det är inte över förrän det är över. Om du lägger alla dina pengar på skyddade, konservativa investeringar kan du gå miste om den tillväxt du behöver för att hålla jämna steg med inflationen och hålla din inkomst flytande under dina senare år. (Kommer du ihåg de tvåsiffriga CD-avkastningarna som dina mor- och farföräldrar räknade med i mitten av 80-talet? Med de flesta CD-skivor som betalar mindre än 2 % APY nuförtiden, hänvisar många sparare nu till dem som "besvikelseintyg.")
Om du har haft framgång med dina köp-och-håll-toppresterande, kanske du vill behålla dem på listan. Om inte kan din rådgivare hjälpa dig att leta efter aktier som erbjuder både potential för en pålitlig inkomstström (utdelningsbetalare med stadig tillväxt) och värdestabilitet.
Ta inte en garanterad inkomstström som social trygghet eller en arbetsplatspension för given. Det finns strategier som kan hjälpa dig att maximera dessa betalningar för dig och din make. Och låt inte komplexiteten i Medicare-beslut hindra dig från att välja den plan som bäst möter dina behov. Prata med en kunnig fackman om för- och nackdelarna med en Medicare Supplement-försäkring kontra en Medicare Advantage-plan och vad du ska göra med täckningen om du fortfarande arbetar när du fyller 65.
Känslor – girighet, rädsla, självbelåtenhet – kan få investerare att göra misstag. När marknaden går bra kan det vara tufft att gå över till mer konservativa investeringar. När marknaden går dåligt kan det vara frestande att ge upp och sälja allt bara för att stoppa blödningen. Att ha rätt plan på plats kan hjälpa till att dämpa både gimme-gimmes och skakningar.
Även de bästa planerna kräver lite mixtrande när tiderna förändras. I flera år förlitade sig pensionärer på "4%-regeln" för att bestämma hur mycket de skulle ta ut årligen från en portfölj. Nu tror många rådgivare att riktlinjen är föråldrad. Detsamma gäller pensioneringens gamla "trebenta pall" - social trygghet, pension och sparande. Idag verkar framtiden för social trygghet skakig, och allt färre företag erbjuder pensioner till sina anställda.
Nya lagar gör också ändringar nödvändiga. När Bipartisan Budget Act från 2015 avslutade "arkivera och avbryta" anspråksstrategin, var många gifta par tvungna att hitta alternativ för att maximera sina socialförsäkringsförmåner. I år ändrade den nya SECURE-lagen viktiga regler relaterade till att ta ut, bidra till och ärva pengar på skatteuppskjutna pensionskonton. Var beredd att be om hjälp med att uppdatera din plan.
Om det har gått ett tag sedan du tittade på din pensionsplan - eller om du aldrig har fått en heltäckande skriftlig plan - gör det till en prioritet. Om du inte är säker på var du står, eller om du är orolig över att ha tillräckligt med pengar för att gå i pension, kan det hjälpa dig att täcka alla dina baser genom att söka efter uppdaterade ekonomiska råd.
Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Paladin Retirement Advisors är inte anslutna företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Vårt företag är inte anslutet till den amerikanska regeringen eller någon statlig myndighet. Framträdandena i Kiplinger erhölls genom ett PR-program. Krönikören fick hjälp av ett PR-företag för att förbereda detta stycke för inlämning till Kiplinger.com. Kiplinger kompenserades inte på något sätt. 585040
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
