När vi åldras blir det allt viktigare att ha en plan för att hålla ordning på våra finansiella hus och använda alla tillgängliga resurser för att säkerställa att allt är inställt för att fungera smidigt och korrekt. Den här artikeln kommer att dyka in i de ekonomiska och äldre ämnen som är förknippade med åldrande och vikten av att få alla familjemedlemmar på samma sida.
Betalning av räkningar: När dina föräldrar blir äldre kan de behöva din hjälp med att betala sina räkningar. Vikten av att skydda dem mot ekonomiskt övergrepp – att anlita en pålitlig person för att hjälpa till med att betala räkningar och inrätta något slags kontrollsystem med ett syskon eller släkting – kan inte överskattas.
En strategi som jag har sett fungera med familjer:Ett barn sköter räkningarna och det andra barnet övervakar hushållsunderhåll. Båda syskonen kan turas om att granska allt ekonomiskt för att säkerställa att allt hanteras korrekt. Varje familj är olika och rollerna kommer att variera, men kommunikation är nyckeln för alla familjer när de kommer fram till dessa lösningar.
Ägdomsplanering: Om dina föräldrar inte har upprättat ett testamente, trust eller fullmakt är det nu dags att vidta åtgärder för att få detta gjort. Detta kommer att säkerställa att de har allt förberett som de vill ha det och att alla deras önskemål formellt behandlas. Dessa direktiv kan också hjälpa familjen att undvika stor huvudvärk när de arbetar genom bouppteckning och sköter alla sina föräldrars egendomar, tillgångar och skulder.
Livförsäkring: Om en eller båda föräldrarna har en livförsäkring är det viktigt att se över sina alternativ med den försäkringen. Vissa försäkringar tillåter dig att konvertera till en långtidsvårdspolicy eller använda kontanta intäkter. Eller så är det kanske dags att låta en policy förfalla. Det kommer att vara viktigt att se över alla dessa olika alternativ.
Att planera för åldrande föräldrar innebär också att uppmuntra dem att planera för sig själva. Det finns ett antal sätt för dina föräldrar att se till att deras familjemedlemmar, vänner och/eller favoritorganisationer kommer ihåg och erkänns när de åldras. Det är viktigt för dem att ha en plan på plats för vad de vill ska hända under sin livstid och efter att de är borta.
Gåvor till familjemedlemmar: Det finns många versioner av gåvor – finansiella, icke-ekonomiska, berättelser, etc. Alla av oss borde överväga dessa saker och lägga en solid grund för vårt arv. Om du har egna barn är fastighetsplanering ett viktigt ansvar, oavsett om de är 2 eller 32.
Finansiella gåvor: När de flesta tänker på arv, tänker de på de finansiella tillgångarna de kommer att få – aktieoptionerna, bostäderna, förvaltningskontona etc. Men uppmärksamhet bör också ägnas åt hur tillgångarna kommer att passera och existera efter bortgången. En individ kan i sitt testamente klargöra att deras hem kommer att övergå till deras barn, men de måste sälja det omedelbart och dela upp intäkterna. Eller farföräldrar kan ha ett visst lager som de vill ge till sina barnbarn men aldrig vill att det ska säljas. Det finns sätt att föra över dessa tillgångar och sätta upp planer för dem även efter att du lämnat. Det är viktigt att få detta skriftligt nu, så att ditt arv potentiellt kan existera på det sätt du skulle vilja ha det i framtiden.
Gåvor kan också ske medan du fortfarande lever. Många av våra kunder skapar förtroendekonton eller collegesparkonton för sina barn och barnbarn nu och ger dem vissa dollarbelopp på kvartals- eller årsbasis. Vi har fått andra kunder att ge sina förmånstagare ett tidigt arv så att de kunde vara vid liv och se dem njuta av det. En hel del kunder använder en del av dessa "arvspengar" för att ta med sina familjer på drömsemester så att de kan njuta av dessa med dem.
Alla dessa är bra alternativ – du måste göra det som är bäst för dig och din familj – men du bör prata om det med en professionell för att se till att det är ekonomiskt vettigt. Att ta hand om dina väsentliga behov bör alltid vara högsta prioritet.
Icke-finansiella gåvor: När min nana började åldras och brottas med ett antal hälsoproblem, blev det väldigt viktigt för henne att folk gillade hennes "saker". Hon älskade att samla på saker, en ökända packråtta, så hon gjorde det till en poäng att se till att hennes sex döttrar och många barnbarn hade några av hennes ägodelar att minnas henne efter. Jag minns att jag gick hem till henne och fick välja ut något jag ville ta – än i dag har jag fortfarande en pärlpåse, ett set smycken, ett underbart täcke och en soppmixer. Varje gång jag använder eller ser någon av dessa minnessaker blir jag automatiskt påmind om min nana. Allt för att säga att du inte behöver vänta tills du passerar för att dela speciella minnessaker med dem du älskar. Det gjorde det väldigt speciellt att få saker av min nana medan hon fortfarande levde.
En annan viktig del av någon familj? Alla dina familjemedlemmars berättelser och historia. Att skapa ett släktträd nu för att fånga historien om dina föräldrar och farföräldrar och deras avlägsna släktingar kan utöka din kunskap om vem de var och varifrån de kom. Du kan överväga att inte bara fånga människorna och platserna, utan också berättelserna bakom dem – att använda en app som StoryWorth kommer att hjälpa till att fånga allt detta för kommande generationer.
Filantropi: Många människor har en plan att donera pengar till en välgörenhetsorganisation, ge ett stipendium till ett alma mater eller lämna en stor gåva till en organisation som de har varit aktiva i hela sitt liv. Det finns många alternativ tillgängliga för att åstadkomma detta; det kan uppfyllas medan du lever eller efter att du är borta. Det viktiga är att ha det väl dokumenterat och se till att dina önskemål kommer att förverkligas. Se också till att utforska alla möjliga vägar som finns tillgängliga för dig – att öppna en fond som rekommenderas av givare, donera specifika aktier, etc. Det finns många fördelar, inklusive skattelättnader för dina arvingar, med att väga hur man bäst kan uppfylla dessa önskemål.
Detta är bara några utgångspunkter för de samtal och planering som bör ske när dina föräldrar börjar åldras. Den här listan är inte tänkt att vara allomfattande, utan mer en ämnesguide för att börja de orädda samtalen med dem som du älskar mest. Det viktigaste är att ha någon form av plan skriven så att du har kontroll över resultatet av ditt arv.
