Ska jag börja ge bort pengar (eller till och med mitt hus) till mina barn?

När man tänker på fastighetsplanering kommer oundvikligen frågan om var ska jag lämna mina tillgångar när jag är borta? När du väl har bestämt dig för vem som får vad, vem som ska vara din exekutor/exekutor och vem som blir din fullmakt eller förvaltare kommer en djupare fråga:Skulle jag hellre lämna mina tillgångar till dem nu eller när jag är borta?

Medan de flesta människor planerar för vart deras tillgångar går när de är borta, har inte så många tänkt på att ge bort några av dessa tillgångar medan de fortfarande lever. Idag tänkte jag att vi skulle utforska för- och nackdelarna med att ge bort dina tillgångar medan du fortfarande lever.

Om du ska ge bort en del av dina tillgångar idag beror till stor del på vilken typ av tillgång det är och naturligtvis om du kan behöva de tillgångarna i framtiden. Jag föreslår alltid att du börjar med en ekonomisk plan för att avgöra hur mycket av dina tillgångar du sannolikt kommer att behöva för dig själv i pension. Framtida okända utgifter, som sjukvård eller möjligen långtidsvård, kan spåra ur även de bästa planerna. När vi väl vet att vi har täckt alla möjliga hälsovårdsfrågor kan vi bäst avgöra vad du säkert kan ge bort utan att det skadar dig i framtiden.

Hur mycket pengar kan du ge bort? Mycket!

Jag tror att denna information kommer i rätt tid eftersom, även om vi för närvarande kan ge bort 11,58 miljoner dollar per person 2020 – vilket går upp till 11,7 miljoner dollar 2021 – kommer detta federala undantagsbelopp automatiskt att återgå till 5 miljoner dollar (justerat för inflation) 2026. Personligen Jag tror att det kan komma att ändras långt innan dess om en ny förvaltning beslutar att ändra de nuvarande lagarna. Som nation är vi 27 biljoner dollar i skuld och måste därför få skatteintäkter någonstans ifrån. Fastighetsskatten verkar vara ett självklart mål. Därför är det förmodligen ett bra tillfälle att överväga att ge bort tillgångar nu.

Gåvor kan göras i liten skala eller mycket större. För dem som vill ge mindre gåvor kan du för närvarande ge vem du vill 15 000 USD per år (30 000 USD gemensamt för gifta par). Dessa gåvor är inte skattepliktiga för mottagaren, varför det är ett bra ställe att börja. På samma sätt kan du betala för college- eller sjukvårdskostnader för vem som helst, oavsett belopp. Utöver dessa alternativ skulle ytterligare gåvor börja räknas mot de 11,58 miljoner USD per person.

Hur är det med ditt hus?

Som du kan se är rena penninggåvor lätta att ta itu med. Där det blir mer komplicerat är när du börjar ge bort egendom eller dina "grejer". Folk brukade ge bort sitt hus till sina barn så att det kunde "skyddas från vårdhemmet" eller från "skatter när de dör." Detta är nästan alltid en dålig idé.

Till exempel, i vårt område i New Jersey, köpte många människor sitt hem för en mycket blygsam summa för länge sedan och har sett det uppskattas till nästan ofattbara priser. Säg till exempel att du köpte ett hus för 20 000 USD på 1950-talet och nu är det värt 2 miljoner USD. Inte ett ovanligt scenario vid Jersey Shore. Om du skulle passera medan du äger den egendomen, enligt nuvarande skattelagstiftning, skulle dina arvingar få ett "steg upp" i kostnadsbas till det verkliga marknadsvärdet på 2 miljoner USD vid din död. Om de sedan sålde den nästa dag för 2 miljoner dollar skulle det inte bli någon vinst och därför ingen skatt att betala på försäljningen.

Om du istället gav egendomen till dina arvingar nu medan du fortfarande lever (och aldrig lagts till kostnadsbasen under din livstid) då när de gick för att sälja huset för 2 miljoner USD skulle de erkänna kostnadsbasen som överfördes från dig, vilket var $20 000, och de skulle behöva betala skatt på vinsten på $1,98 miljoner. Det är en enorm skatt att betala som lätt hade kunnat undvikas. Var försiktig med att ge bort andra tillgångar än pengar under din livstid.

Det finns också andra problem med att ge bort ett hus under din livstid eftersom det kan bli föremål för borgenärer eller dina arvingar under din livstid. Det finns för många andra problem att lista här men vet att det finns många problem med direkta överlåtelser av egendom under din livstid.

Kunden på gåvor

Så, ska jag ge mina barn pengar nu eller senare? Om du har bestämt att du har tillräckligt med pengar och du föredrar att hjälpa dem nu samtidigt som du kan se allt det goda som det kan göra, så ja, nu kan det vara en bra tid. Om du funderar på att ge bort tillgångar för att undvika att de blir föremål för anspråken från ett vårdhem, då vill du sluta här och konsultera en kvalificerad äldrejurist.

Att se allt gott som dina tillgångar kan göra för att hjälpa dina arvingar kan vara mycket glädjande, och om de är goda förvaltare av gåvan kan det uppmana dig att fortsätta ge i framtiden. Om de inte är goda förvaltare av pengarna, så kanske du borde överväga ett förtroende etc. för att hjälpa dem att hantera det bättre. Hur som helst, efter att ha rådfrågat din rådgivare om dina önskemål, bör ditt nästa samtal vara till en bra fastighets-/skatteadvokat eller CPA för att hjälpa dig att fatta smarta beslut angående gåvorna.

Som alltid, om du behöver en rekommendation, låt mig bara veta, så skickar jag gärna några namn.

Värdepapper som erbjuds genom Kestra Investment Services LLC (Kestra IS), medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Kestra Advisory Services LLC (Kestra AS), ett dotterbolag till Kestra IS. Reich Asset Management LLC är inte anslutet till Kestra IS eller Kestra AS. De åsikter som uttrycks i denna kommentar är författarens och återspeglar inte nödvändigtvis de som innehas av Kestra Investment Services eller Kestra Advisory Services. Detta är endast för allmän information och är inte avsett att ge specifik investeringsrådgivning eller rekommendationer för någon individ. Det föreslås att du rådfrågar din finansiell expert, advokat eller skatterådgivare med hänsyn till din individuella situation. För att se CRS-formuläret besök https://bit.ly/KF-Disclosures.

avgå
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå