FIRE-rörelsen lovar ett säkert sätt att hjälpa dig att gå i pension under den nationella genomsnittliga pensionsåldern på 64 och bli ekonomiskt oberoende. Men först bör du känna till ditt FIRE-nummer, eller hur mycket pensionspengar du behöver ha investerat för att leva på avkastningen. Så här beräknar du det. Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare om hur du skapar en ekonomisk plan som ger dig möjlighet att gå i pension när du vill.

Vad är ett FIRE-nummer?

FIRE är en akronym som står för Financial Independence, Retire Early.

De som följer FIRE-rörelsen jobbar hårt för att förändra sin livsstil så att de kan gå i pension tidigare än de flesta. Beroende på när du börjar, din inkomst och dina mål kan du bli valfri när du är i 40-årsåldern.

De strikta sparvanorna och strategiska investeringarna i FIRE-rörelsen är utformade för att hjälpa dig att nå ditt FIRE-nummer. Det är det totala värdet av tillgångar som krävs för att leva på en passiv inkomst.

Varför spelar ditt FIRE-nummer någon roll?

Ett FIRE-nummer, och att träffa det, kan ha betydelse av en mängd olika anledningar. För en person är det skillnaden mellan att arbeta långsiktigt på ett stressigt företagsjobb och deltid på ett passionsprojekt. För det andra är det friheten från att leva lönecheck till lönecheck för resten av livet. Eller förmågan att se fram emot sina äldre år.

Ditt FIRE-nummer ger dig ett mål att arbeta mot som gör att du kan leva bekvämt. Du kan fylla tid som tidigare ägnats åt arbete. Istället kan du utforska alternativa källor till passiv inkomst.

Hur man beräknar ditt FIRE-nummer

Du kommer att stöta på några olika nummer i FIRE-rörelsen. Till exempel hävdar vissa förespråkare att det bästa draget är att ha 1 miljon dollar platt. De tror att det räcker med pengar för att gå i pension. Därifrån kan du leva på ungefär 40 000 dollar per år. Alternativt finns det ekvationer du kan använda för att hitta ett mer personligt tal. Den första och mest populära ekvationen är:BRANDnummer =25 x dina årliga utgifter.

Denna formel är baserad på Trinity Study, det mer kända namnet för en artikel från 1998 med titeln "Retirement Savings:Choosing a Withdrawal Rate that is Sustainable" publicerad av tre finansprofessorer vid Trinity University. Studien ledde till vad vi nu känner som 4%-regeln. I huvudsak stöder denna regel teorin att om du tar ut 4 % från ditt sparande årligen under din pensionering, justerat för inflation varje år efter det första, kommer du att ha en hållbar långsiktig passiv inkomst.

Så denna första formel, känd som 25x-regeln, är en uppskattning av hur mycket pengar du behöver totalt för att säkert lita på 4%-regeln. Men det kanske inte är rätt pris för dig.

En alternativ formel är:

BRANDnummer =årliga utgifter / säker uttagstakt

Är förtidspension rätt för dig?

FIRE kanske inte är rätt väg till pension för dig, även om du skulle vilja gå i förtidspension. Vissa kritiker av FIRE-rörelsen hävdar att det bara är möjligt för överklassen. Särskilt finns det farhågor för att målgruppen till största delen är vita och män, med högt betalda jobb. Även vissa supportrar som inte passar in i den större demografin är överens om att det finns en brist på mångfald i FIRE-rörelsen (även om det finns framstående figurer, som Tanja Hester, författare till "Work Optional", som försöker ändra på det).

Brist på mångfald gör det svårt för dem med komplexa liv att följa samma riktlinjer som andra kan ha lätt för genom FIRE. Ditt liv kan kräva en lista med unika utgifter som gör det svårt att skära ner på samma sätt.

Dessutom tar FIRE inte nödvändigtvis hänsyn till oväntade utgifter. Du kan drabbas av allvarlig sjukdom i framtiden, eller så kan dina investeringar få en drastisk träff. Om så är fallet kan din förplanering gå ut genom fönstret eftersom du bara avsatte för så mycket i din pension.

Men även om FIRE-rörelsen kanske inte fungerar för dig, betyder det inte att du ska ge upp att gå i pension tidigare. Du behöver bara planera därefter.

The Takeaway

FIRE-rörelsen är bara en väg till ekonomiskt oberoende. För vissa kan de strikta spar- och budgetvanorna stämma väl överens med deras mål. För andra kan det kräva för mycket begränsning. Så även om det är värt arbetet för vissa människor att arbeta för att uppnå en säker pension, kanske det inte passar in i en livsstil du kan tolerera.

Du kan alltid ta bort vissa råd från rörelsen utan att följa dem. Att bygga upp ditt boägg och hålla reda på dina årliga utgifter är goda vanor att bilda sig. Men om du vill ha en alternativ väg till förtidspension, överväg att prata med en finansiell rådgivare. De kan hjälpa dig att definiera dina mål och bygga en plan för dig som tar hänsyn till din situation.

Tips för att förbereda dig på pension

• Gå före i spelet och lär dig hur mycket du behöver genom att använda en pensionskalkylator. Om du undrar hur du når detta mål kan du överväga att investera i ett arbetsgivarsponsrat 401(k)-program.
• Om du har ett mål i åtanke kan samarbetet med en finansiell rådgivare hjälpa dig att hålla dig på rätt spår. SmartAssets SmartAdvisor matchningsverktyg kan hjälpa dig att snabbt hitta rätt person för jobbet. Allt som krävs är några svar på några enkla frågor. Kom igång nu om du är redo.

Fotokredit:©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/yongyuan