Varje familj står inför en unik uppsättning omständigheter när det gäller förmögenhet, ekonomisk planering och tänkande om framtiden. Men oavsett situation – om du har många barn eller inga, om de fortfarande går i skolan eller vuxit upp med en egen familj, om du är gift eller skild – är det viktigt att ta hänsyn till dina individuella förmånstagares omständigheter när det kommer till fastighetsplanering.
Kanske är du orolig för missbruk, en son eller svärdotter som är oansvarig med pengar eller har psykisk ohälsa eller syskon med olika motivationsnivå; kanske vill du helt enkelt uppmuntra vissa beteenden i framtiden. Alla dessa situationer kan hanteras eftertänksamt och effektivt i dina fastighetsplaneringsdokument.
Det finns flera myter om hur gods måste fördelas som kan leda till mycket oro för vad som kommer att hända med ett "vilt barn" i framtiden och stress om familjedynamiken.
Att ta bort en förmånstagare är vanligare än man tror. Ibland sker arvslöshet av en mängd olika anledningar som inte har något att göra med ogillande av en potentiell förmånstagares livsstilsval. Till exempel, om du har en familjemedlem som är funktionshindrad, kan du välja att lämna mer tillgångar till den förmånstagaren för att säkerställa att deras medicinska eller vårdbehov kommer att tillgodoses i framtiden, och därmed lämna mindre till dina andra förmånstagare. I andra fall, allt från att vilja skydda tillgångar från en sparsam förmånstagare till att utjämna utdelningar när stora ekonomiska gåvor har gjorts under livet, kan du välja att göra oproportionerliga tilldelningar. Om du har hjälpt ett barn med en handpenning på ett hem men ditt andra barn inte har slagit sig ner tillräckligt för att vara redo att hantera husägande, kanske du vill lämna ytterligare pengar från ditt dödsbo för att kompensera för att hjälpa barnet. första barnet köper ett hem.
Oavsett orsaken till att helt ta bort arv eller göra ojämlika fördelningar, är det en god praxis att antingen i dina dödsbohandlingar eller i ett separat brev förklara skälen bakom ditt beslut för att undvika möjligheten till ett anspråk mot dödsboet eller till och med bara svårt. känslor bland familjemedlemmar.
I själva verket rekommenderar vi att du regelbundet omvärderar dina beslut om fastighetsplanering. Situationerna förändras, förhoppningsvis i en positiv riktning, och du kan revidera dina dödsbodokument för att ge incitament för din förmånstagare att fortsätta göra framsteg.
Naturligtvis kommer du inte ha direkt kontroll efter att du passerat. Du kan dock vidta specifika åtgärder i ditt förtroende för att stimulera önskat beteende. Exempel inkluderar upprättande av truster för förmånstagare som uppmanar förvaltaren att göra ett visst dollarbelopp eller tillåta utdelningar av procentandelar av trustens tillgångar efter att ha uppnått vissa livsmilstolpar. Du kan tillhandahålla en specifik distribution beroende på examen från högskola eller slutförande av ett tekniskt utbildningsprogram, köp av en bil om förmånstagaren har ett jobb i ett år eller ett bidrag för att täcka utgifter för boende och mat om ett drogrehabiliteringsprogram slutförs . Du kan också fördela distributionsschemat – säg 25 % vid 25 års ålder, 35 % vid 30 års ålder och resten vid 35 års ålder – så att en förmånstagare inte kan bränna igenom sitt arv på en gång.
Det är möjligt att behandla arvsandelen för en förmånstagare annorlunda än andra. Du kan tillåta ett (ekonomiskt ansvarigt) barn att få tillgång till sin andel av dödsboet i ett engångsbelopp, skapa en förtroende för det andra barnet som fortfarande hittar sin väg i livet med möjligheten att få tillgång till tillgångarna på ett förskjutet sätt, och det tredje barnets andel i ett incitament förtroende för att uppmuntra mer ansvarsfullt beteende i framtiden.
Vissa typer av truster låter dig namnge någon som hjälper din förmånstagare att hantera deras arv. Även om du kanske inte vill belasta en familjemedlem eller vän med ansvaret att vara en förvaltare, särskilt om du har en allvarlig eller långvarig situation med förmånstagaren, såsom psykisk sjukdom eller missbruk, kan du utse en professionell förvaltare till ta på sig det administrativa ansvaret för en trust. Även om det finns kostnader förknippade med att anlita en företagsförvaltare, är de ett litet pris att betala för sinnesfrid att veta att dina nära och kära, till och med familjens svarta får, får sitt arv under bästa möjliga omständigheter.
Även under de bästa omständigheterna kan fastighetsplanering vara svårt. Ingen vill tänka på deras bortgång, och det är naturligt att oroa sig för din familjs välbefinnande, sammanhållning och livskvalitet. Men istället för att undvika ämnet eller kämpa för att ta itu med det på egen hand, diskutera de tillgängliga alternativen med din finansiella rådgivare och fastighetsplaneringsadvokat. De kan hjälpa dig att avgöra det mest effektiva och genomtänkta sättet att strukturera din egendom för att uppnå dina gamla mål.
