Robert och Shirley var ett typiskt pensionerat förortspar. Robert var en före detta ingenjör för en vattenreningsanläggning och Shirley var en pensionerad lärare. Deras dagar var fyllda av bondemarknader, trädgårdsarbete och andra oväntade mål. Livet var lugnt. Att gå i pension tillsammans verkade vara en oändlig lycka.
Det ändrades plötsligt när Shirley fick samtalet. Hennes man drabbades av en massiv hjärtattack och han skulle inte klara det. Shirley var 73 när Robert, hennes man sedan 35 år, gick bort plötsligt och oväntat. Livet skulle vara annorlunda för henne – på många sätt.
Shirley och Robert delade upp familjesysslorna. Robert hanterade alla "ekonomiska saker" som hon hänvisade till det - från att spara och investera till att beställa checkar. Shirley samordnade hushållsärendena - ringde trädgårdsarkitekten och ordnade läkarbesök. Det fungerade.
Men nu ensam och med två barn på en annan kust blev Shirley överväldigad av frågorna:Var fanns pengarna? Skulle hon ha tillräckligt att leva på? Vad är ett aktiecertifikat? Hur tar man Roberts IRA?
Robert, alltid den noggranna ingenjören, lämnade anteckningsblock med varje bidrag, investering, ränta som krediterades och till och med instruktioner om var allt var. Han lämnade också efter sig ett förvirrande utbud av investeringar. Han använde fem olika banker, hade 35 aktier som hölls direkt genom aktiecertifikat, två gamla livräntor, en investeringsfastighet och en gammal 401(k) fortfarande hos sin tidigare arbetsgivare. Inte konstigt att Shirley kände sig överväldigad.
Shirleys situation är inte ovanlig. Enligt min erfarenhet är det oftast en make som hanterar pengarna. Pengar kan vara en källa till stress för par att diskutera, eller så är den ena maken inte intresserad, eller helt enkelt upptagna par splittras och erövras. Hur som helst har den efterlevande maken en stor underläge när den lämnas utanför den dagliga penninghanteringen.
För Shirley fick hon den hjälp hon behövde. Hennes fastighetsadvokat hänvisade henne till mig, jag kontaktade revisorn och snabbt fick vi ihop saker och ting. Jag hjälpte henne att inventera alla tillgångar. Jag körde projektioner för att visa henne att hon hade tillräckligt med pengar att leva på. Jag uppmuntrade henne att konsolidera sina fem banker till en, fick pappersarbetet för att överföra aktiecertifikaten till hennes namn, instruerade henne om hur hon skulle ta Roberts erforderliga minimiutdelning från sin IRA, flyttade sin gamla 401(k) till en IRA åt henne, och uppmuntrade henne att sälja investeringsfastigheten. Detta gav henne sinnesfrid.
Allt detta fick mig att sätta mig ner med min fru och prata. Det var lite sjukligt till en början, men det fick mig gradvis att må bättre när jag visste att min fru inte skulle leta efter svar i en svår tid. Jag skapade till och med en fil märkt "Om jag dör" - i brist på en bättre titel trodde jag att den var självförklarande - som innehåller våra testamenten, livförsäkringar, en sammanfattning av investeringskonton, collegekonton och till och med anteckningar till mina barn . Låt oss hoppas att vi aldrig behöver det.
