Ekonomiskt oberoende — låter bra, eller hur? Det borde vara ett mål för oss alla, men det är ett som kan vara särskilt skrämmande för kvinnor. Kvinnor tjänar inte bara cirka 80 cent på dollarn jämfört med en genomsnittlig man, de lever också cirka sju år längre och investerar upp till 40 % mindre. Det är den avgörande utmaningen att behöva göra mer med mindre.
Så hur kan kvinnor få och behålla ekonomiskt oberoende? Allt börjar med grunderna. Om du är redo att se till att du alltid kan stå på egna ben ekonomiskt, ta en titt på dessa viktiga första steg.
Ungefär åtta av tio amerikaner har skulder, och i minst en skuldsektor är siffrorna rent ut sagt skrämmande. Kvinnor har mer än 900 miljarder dollar av 1,5 biljoner dollar i studielåneskulder, och enligt Experian öppnar kvinnor också fler kreditkort än män.
Visst, skulder kan hanteras, men det är alltid bäst att undvika att bli skuldsatt i första hand. Börja med att bli av med överflödiga kreditkort - eller inte öppna dem i första hand. Egentligen, hur många behöver du? Färre kort kan innebära en minskad frestelse att spendera och färre årsavgifter att oroa sig för. Kreditkortsräntor kan överstiga 27 %, beroende på kortet, och varje krona du inte betalar ditt kreditkortsföretag är en slant mot självständighet.
Låt oss titta på ett exempel – om du har ett kreditkortssaldo på 6 354 USD med en ränta på 17,7 % – (det genomsnittliga saldot som konsumenterna har och den genomsnittliga räntan de betalar) – skulle det ta dig nästan fyra år att betala av saldot om du betalade 190 USD per månad (3 % av saldot), och du skulle bara få 2 467 USD i räntebetalningar. Tänk på vad du annars kunde ha gjort med de pengarna.
Många människor kan bygga en budget enbart baserad på deras hemlön och standardutgifter (som hyra eller bolån, en bilbetalning och försörjningstjänster) men dessa kostnader är bara toppen av isberget – och sällan de saker som kan leda oss till en eftersläpning av skulder och överutgifter.
Det finns också att äta ute, semestrar, spendera för födelsedagar, bröllop och andra fester, nya kläder och andra tillfälligheter som alltid dyker upp i livet. Det är viktigt att redogöra för varje krona du spenderar och inte falla i fällan med "Jag betalar för det när räkningen kommer." Överutgifter är ett av de snabbaste sätten att tappa fotfästet i ekonomiskt oberoende. Basera alltid din budget på alla dina utgifter under det senaste året. Håll sedan fast vid det.
Fyra av 10 amerikaner har inte tillräckligt med besparingar för att täcka ens en nödsituation på $400, och det amerikanska medianhushållet har under $5 000 i besparingar. För kvinnor är de siffrorna sämre. I genomsnitt har kvinnor sparat hälften så mycket som män till pension och investerar 40 % mindre.
Tack och lov kan kvinnor börja överbrygga den klyftan genom att investera mer. Att bara avsätta 10 % av din bruttolön är en bra utgångspunkt. Om du tar den genomsnittliga lönen för Bureau of Labor Statistics för kvinnor på 41 912 USD årligen, skulle en kvinna spara cirka 4 200 USD per år. Under loppet av 20 år, med bara 2 % årliga höjningar och en avkastning på 6 %, skulle det summera till mer än $175 000. Nej, det räcker inte för att du ska ha råd med dina drömmars pension, men det räcker för att börja de här stegen mot självständighet. Och kom ihåg, när din lön växer, kommer dina besparingar att växa tillsammans med det.
Många par har ett gemensamt konto för räkningar, vilket kan hjälpa till att effektivisera betalningar för dagliga utgifter för saker som hyra, mat och verktyg. Enligt en färsk TD Bank-undersökning delar tre av fyra par ett konto av något slag, men att ha ett separat konto som du hanterar privat kan vara en bra idé. Du kommer att ha dina pengar att spendera på vad du vill, när du vill, och du kommer att behålla en känsla av ekonomiskt oberoende. Att ha egna pengar kan hjälpa till att bygga upp förtroende kring ekonomiskt beslutsfattande, och du kommer alltid att vara en aktiv deltagare i ditt hushålls ekonomi.
Enkelt uttryckt, att ha ett separat sparkonto minskar frestelsen att du ska dopp i dina surt förvärvade besparingar för vardagliga eller onödiga köp. Du har hört frasen "utom synhåll, utom sinnet", och det gäller absolut här. Om alla dina pengar stannar kvar är det väldigt lätt att resonera att du kan slösa med dina "överblivna" pengar.
Tack och lov är det inga problem att ha två separata konton nuförtiden - du kan enkelt ställa in automatiska avdrag som drar pengar från ditt checkkonto och sätter dem på sparande utan att du någonsin lyfter ett finger.
Brian Welch är frilansskribent och tidigare CPA. Han skriver om allt som har med rikedom och privatekonomi att göra. Han bor och arbetar i Miami, Florida med sin familj och tre hundar.
Häng med oss varje onsdag för ett öppet samtal om livet och pengarna. Prenumerera på #HerMoneyPodcast så att du aldrig missar ett avsnitt.
