Sista ekonomiska steg vid årets slut för att få ut det mesta av dina pengar

När vi närmar oss semesterperioden igen kommer nästan alla av oss snart att sätta lite extra press på våra plånböcker – köpa presenter, njuta av festliga utekvällar och resa för att besöka familj och vänner. Och varför inte? Efter att ha arbetat hårt hela året vill vi spendera en del av våra surt förvärvade pengar och dela dem med dem vi älskar.

Men det är också vettigt att före den 31 december utvärdera din totala ekonomiska situation. Här är sex åtgärder som jag rekommenderar att vidta som kan spara massor av skattepengar och förbättra ditt ekonomiska välbefinnande:

Töm ditt konto för flexibla utgifter.

Många människor har ett flexibelt utgiftskonto (FSA) för att täcka vissa utgifter för sjukvård, tandvård och syn. Medan bidrag till dessa särskilda konton ger ett skatteavdrag, finns det en hake:Dessa medel är föremål för "använd-det-eller-förlora-det"-regeln. Så det är viktigt att spendera alla återstående pengar på det här kontot innan du förlorar dem, vanligtvis senast den 31 december.

Se till att ta reda på om ditt företag erbjuder en respitperiod in i 2020 för att spendera FSA-medel. Vissa företag kommer att tillåta anställda att spendera pengar på sitt 2019-konto till och med den 15 mars 2020. Om inte, se till att du hittar tid för en sista minuten-körning till apoteket, tandläkaren eller optikern. (För fler idéer, se Sista minuten sätt att spendera på ditt flexibla utgiftskonto.)

Maximera pensionsplanens bidrag.

Det kanske inte finns något bättre sätt att spara än att använda skatteuppskjutna pensionskonton. Om du har en arbetsgivarsponsrad pensionsplan som en 401(k) eller 403(b), utmana dig själv att maximera dessa bidrag. Gränsen för 2019 är $19 000 för personer under 50 år och $25 000 för alla som är 50 år eller äldre. För de som fyller 50 år 2020, planerar att justera dina bidrag för att dra nytta av det ytterligare $6 500 "catch-up"-bidraget. Så om du inte kommer att ha tid att maxa 2019, är det nu dags att börja planera för att göra det 2020.

Många arbetsgivare matchar bidrag som görs mot pensionsplaner. Även om ditt kassaflöde inte gör det möjligt för dig att spara det maximala beloppet, se till att bidra med minst tillräckligt för att få någon företagsmatchning. Enligt en rapport från 2015 från det oberoende rådgivningsföretaget Financial Engines, går 1 av 4 anställda miste om att få hela företagets matchning, vilket lämnar i genomsnitt $1 300 av "gratispengar" på bordet varje år.

För de som redan bidrar med det maximala beloppet, sluta inte där; överväg att bidra till ett traditionellt eller Roth Individual Retirement Account (IRA) också. De goda nyheterna är att tidsfristen för att göra dessa bidrag för 2019 inte är förrän den 15 april 2020. Om din inkomst är för hög, kanske du inte är berättigad att bidra till en Roth IRA. Men alla med förvärvsinkomst kan bidra till en traditionell IRA, även om det finns inkomstgränser som avgör om dessa bidrag är avdragsgilla. Bidragsgränsen för 2019 är 6 000 USD, plus ytterligare 1 000 USD om du är 50 år eller äldre.

Gonera till välgörenhetsorganisationer.

Ett annat sätt att sänka din skatteräkning är att påskynda vissa avdrag i år. För dem som specificerar sina avdrag kan välgörenhetsbidrag som görs vid årets slut kompensera en del av din skattepliktiga inkomst. För ytterligare skattebesparingar, överväg att donera aktier eller andra värdepapper som har värderats, istället för kontanter. Om du har ägt ett värdepapper längre än ett år kan du ta avdrag för värdepapperets verkliga marknadsvärde och även slippa betala reavinstskatt på värdeökningen.

På grund av det ökade schablonavdraget från och med 2018 är det betydligt färre skattebetalare som specificerar sina avdrag, vilket ofta resulterar i att välgörenhetsbidrag inte blir avdragsgilla. 2019 är standardavdraget för ensamstående skattebetalare 12 200 USD och för gifta par som ansöker gemensamt är det 24 400 USD. Beroende på din skattesituation kan du dra nytta av att förfinansiera flera års välgörenhetsbidrag under ett enda år genom att använda en donator-advised fund (DAF). Genom att göra det skulle målet vara att dina totala specificerade avdrag skulle vara högre än standardavdraget under det enda året, vilket gör dina bidrag avdragsgilla under finansieringsåret. Helst skulle du bidra med uppskattade värdepapper till en DAF. Sedan kan du använda den förfinansierade DAF för att skicka donationer till välgörenhet under de kommande åren.

 

Över 30 stater erbjuder ett statligt inkomstskatteavdrag eller skatteavdrag för 529 planbidrag. I de flesta fall måste skattebetalaren bidra till hemstatens 529-plan för att kvalificera sig för en statlig inkomstskatteförmån. Till exempel, i min hemstat Georgia, kan ett gift par göra anspråk på ett statligt inkomstskatteavdrag på bidrag upp till 4 000 USD (2 000 USD för ensamstående personer) till en Georgia 529-plan per år, per förmånstagare.

Även om det statliga inkomstskatteavdraget är en trevlig fördel, kan 529 planer erbjuda ännu större skattefördelar från skatteuppskjuten tillväxt och skattefria uttag när de används för kvalificerade utbildningskostnader på vägen. I likhet med din 401(k) erbjuder dessa planer vanligtvis en rad investeringsalternativ vars inkomster inte är föremål för skatter, vilket gör att dina pengar har potential att växa i många år utan motvind av skatter.

Medel från tidigare 529 planer kunde endast användas för kvalificerade eftergymnasiala utbildningar (dvs. högskolor och universitet). Men 2017 års skattesänkningar och jobblag utökade regeln för att tillåta 529 fonder att betala undervisning för elever som går på privata grundskolor upp till 10 000 USD per år, per student.

Ta dina nödvändiga minimidistributioner.

Om du har ett IRA, 401(k) eller liknande pensionskonto, kräver IRS att du tar ett minsta uttag från dessa konton varje år när du når 70½ års ålder. Dessa årliga uttag kallas vanligen för obligatoriska minimiutdelningar.

När de äldsta babyboomarna nådde 70 års ålder 2016, blir detta ofta förbisedda krav mer och mer utbrett. Tyvärr är straffavgiften hela 50 % av det belopp som en person måste ta ut om den inte tas. Till exempel skulle en person som krävs för att ta ut 10 000 USD från sin IRA vara skyldig en straffavgift på 5 000 USD plus beloppet för vanlig inkomstskatt på utdelningen på 10 000 USD.

I allmänhet måste en person ta ut dessa medel senast den 31 december. Men alla som fyller 70½ i år kan vänta till den 1 april 2020. Om du gör det betyder det dock att du måste ta två utdelningar under 2020, vilket kan leda till att du kommer in i en högre skatteklass nästa år. (Hur mycket kostar din RMD? Testa vår online-kalkylator här.)

Kontrollera börsvinster genom att sälja förlorare.

Denna strategi, som kallas "tax loss harvesting", låter dig minska skatten på kapitalvinster genom att sälja aktier och andra värdepapper som har tappat i värde. Även om dina totala investeringar har vuxit under 2019, kanske du äger en eller två aktier eller fonder som har förlorat pengar. Genom att sälja dessa aktier kan du sänka skatterna och anpassa dina investeringar för att nå långsiktiga finansiella mål.

Att vidta en eller två av dessa åtgärder före årets slut kan hjälpa till att spara på skatten. Och ta för vana att se över din ekonomiska situation varje år när semestern närmar sig kommer att ge en extra nivå av finansiell disciplin som kan förbättra din ekonomiska situation på lång sikt.


avgå
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå