Att tänka på pension kan göra dig lite vemodig:du har fortfarande så många decennier av arbete kvar innan du blir ledig.
Och att tänka på pension kan tyckas oviktigt i det här skedet av ditt liv:du har fortfarande så många decennier av arbete kvar innan du behöver ta en plan på allvar.
Fel. Det är dags att ta tag i din pension på allvar.
Faktum är att ju tidigare du börjar, desto bekvämare blir dina gyllene år och desto mindre behöver du oroa dig för hur du ska betala för alla resor och godsaker du fantiserar om just nu i ditt skåp.
I huvudsak är pensionsplanering processen att besvara två frågor:
Att svara på den första frågan innebär att ta reda på hur lång tidsperiod du har att göra med.
Den typiska pensionsåldern varierar beroende på kön. I genomsnitt går män i pension vid 65 och kvinnor går i pension vid 63, enligt uppgifter från U.S. Census Bureau. Men med tanke på att den nationella medellivslängden är 78,7 år - och att många människor lever mycket längre - bör du anta att du kommer att ha inte mindre än 15 "gyllene år" och möjligen så många som 30 eller 35.
De bästa pensionsplanerna är flerdelade. Och de är levande dokument, vilket betyder att när saker och ting förändras så gör din plan det.
Din strategi för din pensionsplan kommer att bero på hur tidigt i din karriär du börjar planera. Yngre investerare har råd att ta fler risker, medan de som närmar sig pensioneringen borde göra mer konservativa åtgärder.
Om du har arbetat bör du få sociala förmåner. Men detta uppgår i allmänhet till några hundra dollar i månaden. En bra pensionsplan ser social trygghet som en kompletterande inkomst snarare än din enda inkomstkälla.
American Association of Retired Persons (AARP) rekommenderar att du använder 80%-regeln för att räkna ut hur mycket inkomst du behöver för pensionering:För varje pensionsår, anta att du behöver cirka 80% av din årsinkomst före pensionering.
Om du lever på 50 000 USD per år behöver du 40 000 USD per år i pension. Så om du förväntar dig att pensionen ska vara i 25 år, betyder det att du måste ha 1 miljon dollar avsatt på din sista arbetsdag.
Men var medveten om att den här beräkningen inte tar hänsyn till inflationen och inte heller tillåter en högre levnadsstandard än du har för närvarande. AARP noterar att de dyraste åren av pensionering tenderar att vara de tre första, när nya pensionärer hoppar in i nya aktiviteter och påkostade resor.
Så var beredd. Om du tar en 20 000 USD jorden runt-resa i businessklass måste du lägga till den utgiften till din budget på 40 000 USD.
Även med några grova siffror sorterade är det svårt att spara till det okända. Vi vet att det kan vara svårt att föreställa sig din framtid, men även om du drar upp några stora drag för dina pensionsmål kan göra denna uppgift lättare.
Ställ dig själv några frågor:
Med din plan skissad (hur barbent som helst) kan du börja budgetera för hur mycket du faktiskt behöver för att försörja dig själv utöver dina grundläggande levnadskostnader.
Vi kommer att komma in mer på hur man sparar senare, men planerar att börja lägga undan allt du har råd med från varje lönecheck. Vår sparmålskalkylator kan hjälpa dig att se hur mycket du behöver för att slänga iväg för specifika mål och utgifter.
När du tänker på att investera, kanske du har en bild i ditt sinne av Wall Street-investerare i telefon som pratar en mil i minuten. Men det finns utrymme i investeringsvärlden för alla sorters människor, inte bara experter.
Och det fina med att investera är att det finns så många olika saker du kan investera i, oavsett om det är enskilda företag, fonder, obligationer eller fastigheter. Även livförsäkring kan betraktas som en sorts investering – och en som varje pensionsplan måste inkludera.
Om du är ny på aktiemarknaden kan en finansiell planerare på ett företag som Facet Wealth hjälpa dig att utveckla en pensionsportfölj.
Börja planera för din pension
Prata med en certifierad finansiell planerare
OK, du kanske tänker, det är väldigt informativt, men hur omsätter jag allt det här prat till handling?
Nu när du har utvecklat din strategi är du redo att sätta igång den.
Har du för närvarande ett 401(k) pensionskonto inrättat genom jobbet? Eller ett individuellt pensionskonto (IRA)?
Om du inte har något av dessa pensionskonton är det ett bra ställe att börja. Börja spara och se dina pengar växa. Om din arbetsgivare erbjuder 401(k)-matchning, försök att maximera det så mycket som möjligt.
Förbättring erbjuder också några bra alternativ för pensionssparande, med lite vägledning och användbara verktyg.
Besök förbättra
Spara till pension
Enbart besparingar minskar det inte för de flesta. Det är där din investeringsplan kommer in.
Att investera är ett utmärkt sätt att förvandla dina slantar till dollar.
Det finns till och med appar som gör det så enkelt som möjligt. Robinhood är en sådan app och dess provisionsfria investeringar ger dig fler sätt att få dina pengar att fungera. En annan är Stash, som låter dig börja investera med så lite som $5.
När du tänker på din pension kanske du också vill överväga var du planerar att gå i pension. Du kan till exempel överväga de stater som inte beskattar pensionsinkomster.
Du bör läsa på om de värsta staterna att gå i pension till och de bästa också, innan du bestämmer dig för var du ska spendera dina gyllene år.
Och om du vill ta hjälp av experter finns det gott om resurser tillgängliga.
När allt kommer omkring är det viktigaste med pensionsplanering att ge dig själv gott om tid att förbereda dig. Ju längre du väntar innan du börjar spara, desto mer stressigt blir det.
Börja spara idag så att du kan njuta av dina gyllene år med sinnesfrid.
