Ett "boägg" hänvisar i allmänhet till pensionskonton. Det är pengarna du sparar för framtiden så att du har något att falla tillbaka på när du går i pension. Att odla ditt boägg är ofta det uttalade målet för en ekonomisk plan. Och många människor arbetar med en finansiell rådgivare för att optimera den planen för sina ekonomiska mål. Låt oss ta en titt på hur du kan bygga och odla ditt boägg.

Förstå hur ett Nest-ägg fungerar

Det finns många olika typer av boägg. Den grundläggande strategin är att spara eller investera en summa pengar eller andra tillgångar för långsiktiga ekonomiska mål som att köpa ett hem, betala för college och pensionering.

Boägg kan också användas som akutmedel för att betala för medicinska och tandproblem, hem- och bilreparationer, förlust av jobb, nödvändiga resor och andra behov.

Ursprunget till begreppet boägg kan spåras tillbaka till bönder som lägger ägg i hönsbon som en strategi för att få dem att lägga fler ägg. Och på liknande sätt har termen idag utvecklats som en synonym för att bevara och växa kapital i syfte att nå ett specifikt ekonomiskt mål.

När det gäller att bygga ett boägg för pensionering lägger många anställda en del av sin lön åt sidan som en del av en långsiktig pensionsplan. Det finns inget enstaka korrekt belopp att spara till pensionen. Till exempel kan ett boägg på 500 000 $ vara en bra summa, men vissa pensionärer kanske kan leva på mindre än så. Andra kan behöva mer, beroende på var de bor och hur många anhöriga de har. Om du vill ta reda på vilken storlek ditt boägg ska ha kan en pensionskalkylator hjälpa.

Varför bygga ett boägg nu?

Om du har råd, överväg att odla ditt boägg just nu. Om du inte har det, börja idag, oavsett din ålder. Ju tidigare du börjar spara, desto mer pengar kommer du att kunna samla på dig på grund av ränta och sammansatt ränta. Pensionskonton som 401(k) eller IRA är också investeringskonton, så pengarna du sparar kommer att växa med tiden.

Föreställ dig till exempel att du sätter 100 $ på ditt pensionskonto och genererar en genomsnittlig årlig avkastning på 7% över 30 år. Med en årlig avkastning på 7 % kommer dina 100 USD att ha förvandlats till 761 USD under den 30-årsperioden.

Om du vill räkna ut själv är det den procentuella avkastningen delat med 100 (7/100 =0,07), plus 1 (0,07 + 1 =1,07) lika många år som du investerar (1,07 ^30) ). Multiplicera sedan resultatet med din ursprungliga investering (100). Hela ekvationen ser ut så här:(100 * (1,07^30) =761).

Dina pengar växer i denna typ av situation eftersom du återinvesterar dina inkomster. De $7 du tjänade under det första året återinvesteras. Sedan blir det belopp du kan investera större och större för varje år. Detta gäller även om du aldrig lägger till några extra pengar på det kontot.

Ju längre du kan lämna dina pengar på pensionskontot, desto mer kan du tjäna. Om du sätter pengar på ditt pensionskonto vid 25 års ålder och planerar att gå i pension vid 65 års ålder, har det 40 års tillväxtpotential. Om du sätter in pengar på ditt pensionskonto vid 60 år har de pengarna bara fem års tillväxtpotential. Ju tidigare du börjar spara desto bättre.

Var du ska lägga dina Nest-äggbesparingar

Det bästa stället att placera ditt pensionssparande på är på ett skattefördelaktigt pensionskonto som en 401(k), en Roth 401(k), en Roth IRA eller en traditionell IRA. IRA och 401(k)s låter dig växa dina pengar på skatteuppskjuten basis. Det betyder att du kommer att ha ännu mer pengar att investera under dina arbetsår. Du behöver inte betala skatt på dina inkomster förrän du tar ut uttag i pension.

Roth 401(k)s och Roth IRAs är också skattefördelaktiga, men på ett annat sätt. Även om du betalar skatt i förväg är intäkterna du tjänar på Roth-konton helt skattefria. Det betyder att du inte behöver betala skatt när du gör uttag i pension. Sikta på att spara så mycket du har råd med på dina pensionskonton varje år, men tänk på bidragsgränserna.

Om du har en 401(k) kan din arbetsgivare ge ett matchande incitament. Se till att du bidrar med tillräckligt mycket av dina egna pengar för att dra full nytta av alla matchande incitament.

Om dina pengar finns i en traditionell 401(k) eller IRA, kommer alla dina uttag att vara skattepliktiga under pensioneringen. Det betyder att bruttobeloppet på dessa konton inte är detsamma som det belopp som kommer att tas ut när du går i pension. Se till att beloppet du förväntar dig att få tillgång till varje år inkluderar alla skatter du kan behöva betala på dina inkomster.

När du har maximerat dina skatteförmånliga pensionskonton, kanske du vill överväga en livränta. En livränta kan ge dig en garanterad inkomst för resten av ditt liv. Och det kan hjälpa om du oroar dig för att överleva ditt boägg.

Dessutom kan ditt boägg inkludera värdet av andra investeringar utanför dina pensionskonton. Dessa kan inkludera dyra konstverk eller hyresfastigheter på idealiska platser. Det är smart att titta på alla dina investeringar när du överväger hur mycket ditt boägg kommer att vara värt i framtiden.

När du investerar dina pengar, överväg att titta på lågriskaktier så att din huvudman inte är i fara. Investera i lågriskaktier som tenderar att följa marknaden eftersom de kan bidra till låg inflation. Även om 1 miljon dollar kan vara ett mål för boägg, kanske du 2045 behöver nästan 2,2 miljoner dollar för att ha samma köpkraft som 1 miljon dollar kommer att ge dig 2019 (förutsatt 3 % årlig inflation.) Ditt pensionssparande måste börja växa nu bara för att kompensera för framtida inflation.

Det är också smart att diversifiera din portfölj så att du inte lägger alla dina boägg i en korg. Investera till exempel i både små och stora företag, samt aktier, ETF:er och fonder.

Försök att ha tålamod med dina investeringar också. Att investera är ett långsiktigt spel. Sälj dem inte bara för att marknaden fluktuerar. Om dina investeringar har presterat inom en eller två punkter på marknaden, överväg att hålla fast vid dem. Om du inte har en anledning att tro att dina investeringar kommer att vara värdelösa i framtiden, kommer de med största sannolikhet att tjäna pengar på lång sikt.

Budget, Budget, Budget

För att odla ditt boägg, spara en del av din månadsinkomst. För att göra det måste du räkna ut dina månatliga utgifter och skapa en budget. Du bör bestämma hur mycket av din inkomst du behöver för att täcka dina fasta och rörliga utgifter, plus hur mycket du har spenderat på oväsentliga saker. Sedan kan du ta reda på var du har råd att skära hörn för att lägga extra pengar på ditt boägg.

Naturligtvis är det alltid smart att ha en nödfond på plats innan du investerar aggressivt. Dessa pengar är avsedda för oplanerade utgifter som dyker upp före pensioneringen, såsom bilreparationer eller sjukvårdskostnader. På så sätt, när de oplanerade utgifterna dyker upp, behöver du inte offra potentiella pensionsbesparingar för att täcka kostnaden.

Slutet

Även om du kanske har social trygghet i pension, är den bara utformad för att komplettera din inkomst. Boägg är en viktig del av att se till att du är ekonomiskt säker när du blir äldre. Det är väldigt viktigt att spara så mycket som möjligt, så tidigt som möjligt, så att din investering har möjlighet att växa. Med lite smart pensionsplanering kommer du att ha en bra position att täcka dina kostnader under dina gyllene år.

Tips för pensionssparande

• En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att gå i pension när du vill. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu .
• Använd SmartAssets pensionskalkylator för att se om du sparar tillräckligt, och vår levnadskostnadskalkylator för att se till att du inte underskattar hur mycket inkomst du behöver efter att du slutat arbeta.
• Om du utnyttjar arbetsgivarens 401(k)-matchning kan SmartAssets 401(k)-kalkylator hjälpa dig att räkna ut hur mycket du kommer att ha baserat på ditt årliga bidrag och din arbetsgivares matchningar.

Fotokredit:©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/AJ_Watt, ©iStock.com/pinkomelet