tickr har bytt namn till Circa5000, vilket återspeglar dess mål att förändra investerares perspektiv på hur deras finansiella beslut kan påverka planeten. Det nya namnet och varumärket är centrerat kring år 5000 och att föreställa sig hur investeringsbeslut som fattas nu kommer att ha haft en positiv effekt på "den mänskliga framtiden".

Läs vår uppdaterade Circa5000-recension här.

Vad är tickr?

tickr är en investeringsapp som syftar till att ge effektinvesteringar till en massmarknad, och rider på vågen av intresse för etiska investeringar. Den riktar sig helt och hållet till "millennials", där 90 % av användarna är förstagångsinvesterare i åldersgruppen 24-39.

Den hävdar att den kombinerar jargongfri enkelhet med potentialen att göra skillnad för planetens framtid genom påverkan och hållbara investeringar. Dess otvivelaktigt attraktiva användarvänliga gränssnitt och förmågan att investera i företag som är aktivt engagerade i att ta itu med klimatförändringar, främja jämställdhet och utveckla ny teknik, ger det en seriös nedladdningskraft.

tickr är ett nystartat företag som startade i januari 2019 och har redan samlat in mer än 3 miljoner pund, delvis finansierat av en omgång av crowdfunding på Seedrs, såväl som startfinansiering från investeringsbranschen. Dess affärsmodell är ganska okomplicerad och tillåter individer att investera så mycket eller så lite de vill inom utsedda portföljer som återspeglar tickrs huvudsakliga investeringsteman.

Även om tickrs tilltalande är uppenbart - det gör socialt ansvarsfulla investeringar enkelt - det finns nackdelar. För det första, användningen av ett begränsat utbud av ETF:er (hanteras externt av BlackRock, Rize ETF och Legal &General). För det andra, med effektinvesteringar fortfarande i sin linda, har tickrs löfte att tillåta människor att investera etiskt utan att offra prestanda ännu inte testats noggrant. Det finns ett antal studier som visar att att investera etiskt inte innebär att du måste ge upp investeringsresultat, utan att forskning tittar på hela universum av investeringar, varav de flesta är aktivt förvaltade (dvs inte passiva ETF:er). Huruvida tickr kan uppnå samma bedrift med ett begränsat antal investeringsalternativ är inte garanterat.

Dessutom skapar avgiftsstrukturen för tickr problem för dem som vill investera mindre belopp, som vi ska förklara senare i artikeln.

Hur fungerar tickr?

Med tickr-mobilappen kan användare gå från att ladda ner appen till att påbörja sin investeringsresa inom några minuter genom att följa en rad enkla steg:

Steg ett:Välj din kontotyp

tickr erbjuder för närvarande investeringar genom följande fordon:

• A Aktier och aktier ISA - Detta gör att du kan investera upp till £20 000 per år, skattefritt. Du måste komma ihåg att du inte kan ha öppnat en annan aktie- och andels-ISA under samma beskattningsår.
• Ett allmänt investeringskonto (GIA) - du kan investera ett obegränsat belopp i en GIA, men du kommer att vara skyldig för kapitalvinstskatt. Det väljs vanligtvis av investerare som redan har förbrukat sitt ISA-bidrag.
• En Junior ISA (JISA) -  låter dig spara upp till 9 000 £ per år för ditt barn, skattefritt. Barnet får tillgång till kontot när de är 18. För tillfället tillåter tickr dig bara att sätta upp en JISA om du redan har en ISA eller GIA med dem, även om det planerar att tillåta JISA-only-konton inom en snar framtid. framtida. Den har också planer på att lansera en SIPP, som skulle möjliggöra ett skatteeffektivt sätt att investera för att finansiera pensionering.

Steg två:Välj ditt tema

tickr erbjuder för närvarande tre investeringsteman, stödda av ett antal underteman, som hjälper till att stärka diversifieringen genom att investera i ett större antal underliggande företag:

• Planet: Detta tema knyter an till rörelsen bort från fossila bränslen till förnybara energikällor, såväl som jordbruksteknik och strömlinjeformad vattenhantering. Dess underteman är Global Clean Energy, Sustainable Future of Food och Global Water.
• Människor: Detta tema - uppdelat i Pharma Breakthrough, Digital Learning &EdTech och Cybersecurity &Data Privacy - tar upp läkemedelsinnovation, utbildningsteknologi och onlinesäkerhet.
• People &Planet: Det här alternativet ger en kombination av Global Clean Energy, Sustainable Future of Food, Global Water, Pharma Breakthrough, Digital Learning &EdTech och Cybersecurity &Data Privacy för att ge en viss exponering för alla huvudteman.

Varje tema är befolkat av ETF:er som återspeglar underteman. Investerare kommer också att ha en andel av sin portfölj allokerad till obligationer eller innehas i kontanter, beroende på deras valda risknivå. Detta ger diversifiering men kommer också att ha en inverkan på potentiell prestanda.

Steg tre:Välj din risknivå

Efter att du har valt ditt investeringstema hänvisas du till att välja din risknivå. De tre risknivåerna är:

• Försiktigt:  om du siktar på blygsam tillväxt samtidigt som du minimerar risken.
• Balanserad: om du siktar på blygsam tillväxt men är villig att acceptera högre risk.
• Äventyrlig: om du siktar på högre tillväxt genom att ta högre risk.

tickr ger en kort förklaring av vad risknivåerna betyder, vilket tyder på att att ta högre risk innebär att din investering sannolikt kommer att röra sig upp och ner mycket mer än om du väljer ett alternativ med lägre risk. Det pekar på det faktum att detta inte är utformat som ett kortsiktigt investeringsalternativ, men om du har en längre tidshorisont kan du kanske tolerera en högre risknivå.

När du väl har gjort ditt val ger det dig en visuell representation av uppdelningen av din portfölj, inklusive viktningen till statsobligationer, gröna obligationer och kontanter, samt fördelningen mellan de olika undertemans ETF:er.

När jag först använde appen 2020 hade jag ett antal bekymmer. Det råder ingen tvekan om att tickr tar bort jargongen för att göra det enkelt att investera, men däri ligger ett problem. Enligt min åsikt behövs en del av den "jargongen" när man fattar ett investeringsbeslut. Allt inom tickr sker genom appen, men appens fokus verkade vara att driva dig genom resan på ett linjärt sätt tills du gör en investering. Jag hade personligen svårt att hitta de underliggande faktabladen för ETF:erna inom varje portfölj. Länkar till dem fanns naturligtvis, men inte lätta att hitta och gömda längst ner på en skärm.

När jag gör ett investeringsval kommer jag alltid att ändra min riskprofil för att se hur portföljen påverkas och titta på de fonder som föreslås. Men efter att ha valt en äventyrlig riskportfölj ändrade jag mig och valde den balanserade portföljen. Men jag kunde inte se något sätt att sedan se hur den balanserade portföljen såg ut eftersom appen ville att jag bara skulle fortsätta framåt mot att investera pengar. Nu kan detta ha varit ett användarfel från min sida, men jag har gjort det här i 20 år och hade aldrig stött på en situation där jag kunde sluta investera i något som jag inte vet om, genom användarfel eller genom design. Detta var ett verkligt bekymmer för mig.

Snabbspola dock fram till 2021 och tickr har gjort några stora ändringar i sin app. När du har valt ditt tema, din risknivå och granskat viktningen av dina investeringar, kommer du nu till en sida som innehåller länkar till PDF-faktablad för varje investeringsundertema. Dessa dokument tillhandahålls av det externa företag som ansvarar för förvaltningen av fonden (t.ex. för undertemat Global Water, dokumentet tillhandahålls av den övergripande fondförvaltaren, Legal &General), och innehåller viktiga policydirektiv, risk- och belöningsprofiler, tidigare resultatindikatorer, samt en uppdelning av avgifter och avgifter.

Det finns även faktablad för gröna och statsobligationer så att du kan se exakt vem som är ansvarig, och vad du kan förvänta dig, för hela din investeringsportfölj. Den oklarhet som jag tidigare var oroad över har åtgärdats, och förändringarna har avsevärt förbättrat inte bara tickrs transparens, utan också användarupplevelsen, eftersom det nu är lättare att göra din egen research och fatta välgrundade beslut om dina investeringar med hjälp av faktabladen utan att behöva tråla internet. All nyckelinformation du behöver finns nu i appen.

Är tickr säker?

Även om tickr är relativt nytt, är det auktoriserat och reglerat av Financial Conduct Authority och täcks dessutom av Financial Services Compensation Scheme, vilket innebär att dina investeringar är skyddade upp till £85k. Den har också investerat i lämpliga säkerhetsnivåer, vilket säkerställer att din data är krypterad och skyddad.

Det är dock viktigt för användare att inse att tickr är en investeringsplattform och som sådan inte har rätt att ge människor råd om hur de bör investera. Det betyder att beslut om riskaptit, beloppet att investera och temat att investera i är alla den enskilde investerarens ansvar.

Dessutom, som med andra investeringsbolag, erbjuder det inga garantier för att värdet på din investering kommer att stiga över tiden.

Hur mycket har du att investera i tickr?

Som en del av tickrs plan för att öppna upp effektinvesteringar för en bredare publik, tillåter det människor att skapa ett konto med så lite som £5. Det finns då möjlighet att investera månadsvis och/eller att fylla på ditt konto på ad hoc-basis. Du kan till och med koppla ditt bankkonto så att det avrundar varje transaktion till närmaste pund och investerar växeln åt dig, på samma sätt som Moneybox gör. Detta är utan tvekan attraktivt för dess tusenåriga målmarknad, som kanske inte vill binda sig till en större månadssumma. Problemet för investerare är dock att - om du bara investerar ett relativt litet belopp - kan tickr-avgifterna mycket snabbt äta upp all investeringsavkastning. Detta är en punkt som vi kommer att gå vidare med att diskutera senare i artikeln.

Denna spänning mellan det låga engagemanget när det gäller minimiinvesteringar och den problematiska strukturen med fast avgift är den största bristen med tickr och kan lätt skjuta upp tidigare entusiastiska kunder eftersom de ser sina investeringar långsamt urholkas över tiden av avgifterna. Tyvärr är det här problemet inte unikt, med konkurrenten Moneybox - som har en liknande struktur men utan ett heltäckande fokus på effektinvesteringar - som stöter på samma problem. Du kan läsa mer om det i vår recension "Moneybox Review - Är det den bästa investeringsappen".

Vilka avgifter tar tickr ut?

Som tidigare diskuterats är avgifterna ett problem med tickr-förslaget. För den oinvigde kanske en fast avgift på £1 per månad inte verkar mycket, om du bara har ett litet belopp investerat - säg mindre än £100 per månad - kommer det mycket lätt att utplåna eventuell avkastning. Det är verkligen nödvändigt att investera minst £100-£150 per månad - £1200-£1800 per år - för att få avgifterna till en rimlig nivå på mindre än 1% av investeringen.

Det är också värt att komma ihåg att när ditt konto når £3 000, kommer du att debitera ytterligare 0,3 % på saldot på ditt konto över den tröskeln. Det finns också förvaltningskostnaden för de underliggande investeringarna att ta hänsyn till, som varierar mellan 0,45-0,65 %, beroende på vilket tema du väljer.

Som en del av en rejig av ETF:erna som den erbjuder tidigare under 2021, har några av de som tickr pushar för tillfället relativt höga avgifter (jämfört med den genomsnittliga ETF-avgiften på 0,53%). Tillsammans med avgiften som användare redan betalar tickr för att använda appen, kan detta äta bort nästan 1 % av dina investeringar under loppet av ett år.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig av tickr?

tickr annonserade till en början inte avkastningen som du sannolikt skulle få från något av teman eller på de olika risknivåerna - annat än att säga att effektinvesteringar inte borde innebära att man kompromissar med resultatet - men de nya ETF-faktabladen inkluderar nu tidigare resultatdata som samt risk- och belöningsprofiler för att hjälpa investerare att avgöra hur deras investeringar kan komma att formas i framtiden.

Resultaten av fonder i vart och ett av tickrs underteman visas i tabellen nedan, med de tider då ETF:n har överträffat sin jämförelsegrupps genomsnitt i grönt, och de gånger den har underpresterat i rött:

ETF:s prestanda inom temat Sustainable Future of Food:

Föreställning för ETF i tickr Global Clean Energy-temat:

ETF:s prestanda i tickr Clean Water-temat:

ETF:s prestanda i tickr Cybersecurity &Data Privacy-temat: 

Utförande av ETF i tickr Digital Learning &EdTech-temat:

ETF:s prestanda i tickr Pharma Breakthrough-temat:

Sammanfattningsvis framhäver resultatsiffrorna poängen att många passiva ETF:er inom effektinvesteringsområdet är relativt nya och som sådana är obevisade över en längre period som omfattar olika marknadsförhållanden. Faktum är att ETF:erna som ligger till grund för både Sustainable Future &Food och Digital Learning &EdTech-teman har inte ett års meritlista än. Som sagt, temat Global Clean Energy har presterat starkt och verkar vara det mest övertygande alternativet just nu.

Vilka är fördelarna med tickr?

• Den smarta, användarvänliga appen är lätt att navigera och låter dig öppna ett konto och börja investera mycket snabbt.
• Den är inrättad för att du ska kunna rikta investeringar i företag som matchar dina personliga värderingar och övertygelser, och kombinera möjligheterna till potentiell ekonomisk vinst med att försöka göra skillnad för planetens framtid.
• Den är utformad för att vara jargongfri och tar bort många av de faktorer som kan avskräcka nya investerare, som inkluderar komplicerad terminologi, förvirrande diagram och grafer och en komplex avgiftsstruktur.

Vilka är nackdelarna med tickr?

• Den ger ingen reglerad investeringsrådgivning om den mest lämpliga portföljen för dig – du måste helt enkelt välja en av en begränsad meny.
• Användningen av ETF:er – samtidigt som den är effektiv och kostnadseffektiv – är begränsande, medan andra fondtyper kanske lånar ut sig bättre till mer riktat aktieurval och tillgångsallokering inom de enskilda teman.
• Den fasta avgiften på £1 per månad kommer sannolikt att ha en oproportionerligt negativ inverkan på avkastningen för dem med mindre investeringspotter.

Vilka är alternativen till tickr?

Det finns ett växande antal appar som är utformade för att göra det enkelt att investera och att locka kunder som är nya i investeringsvärlden. Som tidigare nämnts är Moneybox förmodligen det närmaste jämförbara erbjudandet till tickr, även om spar- och investeringsappen Plum också har några liknande funktioner.

tickr kontra Moneybox

Den centrala idén bakom Moneybox är att avrunda dina utgifter för dagliga inköp till närmaste pund och spara eller investera de extra pengarna. Det är ett trevligt sätt att göra små, stegvisa bidrag till en sparpott som ganska snabbt kan läggas ihop utan att du riktigt märker det. Med investeringsalternativet kan du välja att investera dina avrundningar och/eller fylla på det totala beloppet med engångsbetalningar eller mer regelbundna bidrag.

Precis som tickr, kan Moneybox-investeringskontot ställas in som en Aktie- och Aktie-ISA, en GIA eller en JISA, samtidigt som den erbjuder en Lifetime ISA och pensionsalternativ. Den har också ett specifikt socialt ansvarsfullt investeringskonto, som har liknande investeringsmål som tickr. Både tickr och Moneybox använder passiva fonder för att fylla sina portföljer.

När det gäller vilket som är bättre delar de båda det gemensamma problemet med en månadsavgift på £1, vilket hotar att utplåna avkastningen för dem som investerar mindre belopp. Bortsett från det finns det lite som skiljer dem åt, annat än den lätta "gimmickiga" känslan i Moneybox-avrundningsfunktionen jämfört med det lite mer sofistikerade tillvägagångssättet med tickr. Men Moneybox drar nytta av att erbjuda Lifetime ISA och pensionskonton, som tickr ännu inte har förgrenat sig till.

Hitta vår fullständiga Moneybox-recension här.

tickr kontra plommon

På ungefär samma sätt som Moneybox är Plum utformad för att uppmuntra människor att göra regelbundet sparande till en vana, i det här fallet genom att använda en algoritm för att analysera dina utgifter och räkna ut hur mycket du har råd att lägga undan varje månad, samt erbjuda ett avrundningsalternativ och andra verktyg.

Precis som både Moneybox och tickr har Plum även ett investeringsalternativ. Den är centrerad på 12 olika portföljer, som sträcker sig från en högrisk, högavkastande Tech Giants-fond till en Slow&Steady-fond, som har en lägre riskprofil och 20 % investerad i obligationer. Även om den har en Clean &Green-fond, finns det inte i närheten av den nivå av val av effektinvesteringsteman som tillhandahålls av tickr.

I likhet med både Moneybox och tickr är avgiftsstrukturen också problematisk, med en månadsavgift på 1 pund för standardinvesteringsalternativet eller - alternativt - en månadsavgift på 2,99 pund för Plum Plus, som inkluderar tillgång till ett större antal verktyg för att uppmuntra effektivare sparande.

För att ta reda på mer om Plum, läs vår recension.

Ska jag investera med tickr?

Om du är ny på att investera och letar efter ett sätt att investera i linje med dina principer, har tickr många fördelar. Det är onekligen lätt att använda, kan hanteras från din mobil och kräver inget stort ekonomiskt åtagande. Är avgifterna ett problem? Ja, de kan ha en betydande inverkan på mindre investeringspotter. Men för målgruppen som letar efter ett minimalt krånglande första steg till effektinvesteringar med möjligheten att lägga till pengar på kontot när och när det passar dem, har det en viss överklagande.