Hur man väljer den bästa och billigaste investeringsplattformen och gör-det-själv-investerings-ISA

I den här artikeln ger vi en definitiv guide till jämförelse av investeringsplattformar inklusive :

• Billigaste investeringsplattformen för investering på 50 000 GBP
• Bästa allsidiga investeringsplattform
• Bästa investeringsplattformen för nybörjare (någon annan hanterar dina pengar)

Investeringsplattformar förklaras

• En investeringsplattform är en webbplats eller smartphone-app där du kan köpa och sälja investeringar, såsom fonder, investeringsfonder, ETF:er, aktier och aktier
• De tillåter dig att investera i dessa tillgångar antingen direkt eller via produkter som Aktier och Aktier ISA, Junior ISA, Lifetime ISA eller en Self Invested Personal Pension (SIPP)
• Som sådana är investeringsplattformar också kända under andra namn som fondplattformar, onlinemäklare, fondstormarknader, SIPP-leverantörer eller ISA-leverantörer. I resten av den här artikeln kommer vi att kalla dem investeringsplattformar för enkelhetens skull
• Investeringsplattformar är idealiska för gör-det-själv-investerare som vill fatta sina egna investeringsbeslut (även om vissa erbjuder diskretionär förvaltning - se bästa investeringsplattformen för nybörjare) och hålla investeringskostnaderna till ett minimum. Den billigaste och bästa investeringsplattformen beror på hur mycket du har att investera och vilka typer av investeringar du planerar att hålla
• Under de senaste åren har fler leverantörer av investeringsplattformar tagit sig in på marknaden och ger gör-det-själv-investeraren en mängd investeringsval och -tjänster samtidigt som de har minskat kostnaderna för att investera
• Gör-det-själv-investerare kan nu njuta av en hel rad verktyg tillsammans med upp till minutforskning, ofta tillgänglig på deras smartphone, för att hjälpa till att förbättra deras investeringsavkastning. Den här artikeln beskriver de billigaste investeringsplattformarna och de bästa investeringsplattformarna (eftersom de inte nödvändigtvis är samma)
• Gör-det-själv-investeringar är inte längre förbehållet de rika eftersom investeringar kan göras för så lite som £5 per månad, tack vare konkurrensen mellan leverantörer av investeringsplattformar

Investeringsplattformsleverantörer

• Det finns för närvarande över 21 leverantörer av investeringsplattformar i Storbritannien.
• Vissa leverantörer av investeringsplattformar erbjuder endast ett begränsat utbud av investeringar som du kan hålla genom dem, medan andra erbjuder ett bredare utbud av investeringsprodukter
• När du jämför investeringsplattformsleverantörer är det lämpligt att välja en som tillåter investeringar i aktier och/eller fonder både direkt och via en Aktier och Aktier ISA, Junior ISA (JISA) eller Self Invested Personal Pension (SIPP)
• Även om du funderar på att investera via en SIPP bör du inte bara fokusera på att hitta den billigaste SIPP-leverantören eftersom du kanske vill ta ut en aktie- och andels-ISA i framtiden. Om du håller båda på samma plattform kan det minska kostnaderna och underlätta administrationen
• Därför kommer att välja den bästa investeringsplattformen med ett brett utbud av tillgängliga investeringar gera dig flexibilitet framåt
• Investeringsplattformar är mycket olika i de avgifter de tar ut för att hantera din investeringsportfölj så se till att du läser informationen om avgifter (inklusive SIPP-avgifter) i den här artikeln så att du kan välja den mest kostnadseffektiva investeringsplattformen.

Leverantörer av bästa investeringsplattformar

Att välja den bästa investeringsplattformsleverantören för dig beror på dina personliga omständigheter och dina investeringsmål. Vissa är bäst för dem som vill ha en hjälpande hand, eftersom de erbjuder bra verktyg och vägledning, medan andra leverantörer av investeringsplattformar kan vara bättre för till exempel månadssparare.

Vi har jämfört över 21 investeringsplattformar för att ta fram en lista över de bästa och billigaste fondplattformarna.

Bästa allsidiga investeringsplattform

Hargreaves Lansdown* - (för en kombination av kostnad, investeringsval, kundservice och användbara onlineverktyg)

Bästa investeringsplattformen för nybörjare (någon annan hanterar dina pengar)

Wealthify* eller Moneyfarm* (Moneyfarm är ett av de ledande robo-rådgivningsförslagen och kommer att driva dina pengar gratis i upp till ett år om du öppnar en Aktier och Aktier ISA* eller ger dig upp till £1 000 cashback om du öppnar en pension*)

Bästa investeringsplattformen för månadssparare

AJ Bell Youinvest*

Bästa investeringsplattformen för låga handelsavgifter

Charles Stanley Direct

Bästa investeringsplattformen för verktyg och forskning

Hargreaves Lansdown*, Fidelity*

Bästa investeringsplattformen för passiva investerare

Interactive Investor* (låg årlig avgift på £120 - £240), Vanguard Investor (även om du till skillnad från Interactive Investor bara kan välja Vanguard-fonder)

Bästa investeringsplattform för investering på 50 000 GBP

För att hitta den bästa leverantören av investeringsplattformar för en portfölj på50 000 £  Jag har bara valt investeringsplattformar som tillhandahåller följande:

• Verktyg
• Forskning
• Modellportföljer
• Tillgänglig på smartphone
• Inga avgifter för fondbyte

När jag gjorde det slutgiltiga valet ville jag inte påverkas av enbart kostnaden eftersom du också bör bedöma varje leverantör av investeringsplattformar på de 5 kriterierna som anges ovan för att se till att du väljer den som passar bäst för dina behov. Till förmån för denna forskning har jag också antagit att investeringen är i max 10 fonder med högst 10 årliga avslut  investerat under 10 år.

Undersökningen begränsade valet till följande fyra investeringsplattformar som jag listar tillsammans med den individuella årliga nettokostnaden.

1. Interaktiv investerare* (månadsavgift motsvarande 0,23 %, 0,33 % eller 0,47 % beroende på vilken du väljer)
2. Charles Stanley Direct (0,35 %)
3. Fidelity* (0,35 %)
4. Hargreaves Lansdown* (0,45 %)

Billigaste investeringsplattformen för investering på 50 000 GBP

Om du bara är intresserad av att hålla kostnaderna låga, snarare än verktyg och forskning, behöver du helt enkelt jämföra kostnaderna för varje investeringsplattform. Den billigaste investeringsfondplattformen beror dock på storleken på din föreslagna investering och/eller befintliga portfölj samt vilken typ av investeringar du vill hålla. Ingen fondplattform kommer att vara billigast för alla. Därför måste du jämföra avgifterna för varje leverantör av investeringsplattformar med hänsyn till ovannämnda faktorer.

Billigaste investeringsplattformen för £50 000 investerad i fonder

Om du planerar att investera i fonder (som de flesta investerare gör kan du enkelt göra detta med hjälp av våra värmekartor. Våra värmekartor för jämförelse av ISA och SIPP jämför över 20 olika investeringsleverantörer för att hitta den billigaste investeringsplattformen för dig. Bestäm helt enkelt vilken värmekarta som är relevant för dig (Stocks and Shares ISA eller SIPP) nedan och fokusera sedan på £50 000-kolumnen för att ta reda på vilken investeringsplattformsleverantör som har de lägsta avgifterna. Värmekartorna är färgkodade från rött (som betyder dyrt) till grönt (vilket betyder billigt). Om du planerar att lägga till din befintliga portfölj och se till att du kontrollerar hur kostnaden för din valda investeringsplattform står sig vid högre portföljstorlekar.

• Jämför ISA-avgifter för aktier och andelar
• Jämför SIPP-avgifter

Billigaste investeringsplattformen för investering på 50 000 GBP i aktier, ETF:er eller investeringsfonder (förutsätter maximalt 6 årliga affärer bestående av 6 köp och 6 sälj)

Bästa sättet att investera 50 000 GBP på kort sikt

Att investera i fonder eller aktier är en investering på medellång till lång sikt (över 5 år). Aktiemarknaderna kan vara mycket volatila och det rekommenderas inte att investera på kort sikt eftersom din investering kan minska i värde på grund av omständigheter utanför din kontroll.

Om du funderar på att investera på kort sikt är konton som erbjuds av banker och byggnadsföreningar förmodligen det bästa alternativet. Klicka på den här länken för mer information och en användbar jämförelsetabell - Savings Best Buy Tables.

Om du vill investera på lång sikt och inte vet vilka fonder du ska välja kommer vår 80-20 Investor-tjänst att vara av intresse. Läs också hur jag driver min egen portfölj på 50 000 £ live på 80-20 Investor.

Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länkar kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller dra nytta av några exklusiva erbjudanden - Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, AJ Bell, Moneyfarm, Fidelity