I den här artikeln förklarar jag hur ISA-överföringar fungerar och vad man ska hålla utkik efter. Jag berättar också hur du jämför de bästa Cash ISA-överföringshastigheterna. Om du funderar på att överföra dina befintliga Aktier och Aktier ISA beskriver jag hur du hittar den bästa ISA-leverantören för Aktier och Aktier för din portfölj. Ibland erbjuder vissa leverantörer kontantbelöningar om du överför din ISA till dem.

Hur fungerar ISA-överföringar?

Att investera i en ISA är ett utmärkt sätt att öka dina besparingar utan inkomstskatt och kapitalvinstskatt. Hur du investerar pengarna inom ISA-omslaget kan dock ha en betydande inverkan på din långsiktiga avkastning.

Om dina besparingar hålls i en kontant ISA så finns det ett brett utbud av leverantörer med en mängd olika räntor som erbjuds och det är vettigt att leta runt efter den bästa ISA överföringsräntan. Om ditt sparande är i aktiemarknadsrelaterade investeringar (via en Aktie- och Aktie-ISA) finns det nu ett stort antal leverantörer som erbjuder en rad investeringsalternativ för att göra hanteringen av dina Aktier och Aktier-ISA enkel och kostnadseffektiv.

Eftersom investeringsmarknaden kontinuerligt utvecklas, kanske ditt ursprungliga val av ISA-leverantör, för antingen din kontant-ISA eller Aktier och Aktier ISA, inte längre är det bästa valet för att uppfylla dina långsiktiga spar- eller investeringsmål. Det kan vara så att räntan på din kontant-ISA inte längre är konkurrenskraftig (du kan kolla våra bästa köptabeller), eller så erbjuder din leverantör av Aktier och Aktier inte de verktyg, forskning eller fondsortiment som kan hjälpa dig att förbättra din investeringsavkastning . Om så är fallet kan det vara meningsfullt att överföra din ISA till en annan leverantör. Kom ihåg att tröghet kan öka ISA-leverantörens vinster samtidigt som din investeringsavkastning minskar.

Den goda nyheten är att en ISA som överför från en ISA-leverantör till en annan är en ganska enkel process, men det finns några saker du måste tänka på när du överför ISA:er:

• Du kan göra ISA-överföringar så många gånger du vill och detta kommer inte att påverka din ISA-ersättning på något sätt.
• Du kan överföra en ISA när som helst.
• Du kan göra ISA-överföringar till en ny ISA-leverantör och samtidigt öppna ett nytt ISA-konto för innevarande beskattningsår. Den del av din nya ISA-investering som hänför sig till det aktuella beskattningsåret måste ligga inom det årliga ISA-bidraget (20 000 GBP för beskattningsåret 2021/22).
• Ta aldrig ut pengar från en ISA för att överföra till en annan leverantör eftersom du kommer att förlora de skattefria fördelarna med din investering. Använd istället alltid den överföringstjänst som ISA-leverantörerna erbjuder för att genomföra överföringen. Detta gäller både ISA-överföringar med kontanter och ISA-överföringar för aktier och aktier.

Vilka är ISA-överföringsreglerna?

Nedan är en sammanfattning av ISA-överföringsreglerna för kontanter samt reglerna för ISA:er för aktier och aktier:

• Om din ISA har öppnats under innevarande beskattningsår måste du överföra hela beloppet, när det väl har överförts kan du fylla på din investering till nuvarande ISA-bidrag om du vill hos den nya ISA-leverantören
• Kontant ISA-överföring i regler tillåter dig att överföra bara en del av ett tidigare beskattningsårs Cash ISA eller Aktier och Aktier ISA
• Om du överför ISA från tidigare beskattningsår kan vilket belopp som helst överföras och det påverkar inte ditt nuvarande beskattningsårs ISA-avdrag.
• ISA-överföringar kan göras från en kontant-ISA till en Aktie- och Aktie-ISA och vice versa och besparingar från tidigare år kan delas upp mellan en kontant-ISA och en Aktie- och Aktie-ISA
• Under nuvarande regler för ISA-överföringar måste leverantörer tillåta ISA-överföringar från en kontant-ISA men är inte skyldiga att tillåta överföringar in
• Se upp för eventuella ISA-överföringspåföljder från din befintliga ISA-leverantör, särskilt om du överför från en fast kontant ISA före utgången av tidsperioden
• Dessutom tillämpar vissa Aktier och Aktier ISA-plattformar överföringsavgifter per ISA-fond som du överför. Se till att du kontrollerar om din investeringsplattform tillämpar dessa avgifter. Om de gör det kan du kanske mildra dem genom att konsolidera antalet ISA-investeringsfonder som du har före en ISA-överföring
• Bortsett från nyanserna ovan finns det ingen ISA-överföringsgräns och du kan överföra en ISA när som helst

Hur lång tid tar ISA-överföringar?

Det finns ingen tidsgräns för ISA-överföring, men om du överför en kontant-ISA till en annan kontant-ISA bör denna process inte ta mer än 15 dagar, om det tar längre tid bör du enligt kontant-ISA-överföringsreglerna kompenseras för förlust av ränta. Om du flyttar in till eller ut från en aktie- och andels-ISA bör processen inte ta mer än 30 dagar. Om du överför från en aktie- och andels-ISA måste du vara medveten om att det kan tillkomma en avgift för att sälja dina investeringar med din nuvarande leverantör före överföringen (om en ISA-överföring inte är möjlig)

Om du tycker att din ISA-överföring tar för lång tid kan du klaga till din befintliga ISA-leverantör och sedan i slutändan till Financial Ombudsman Service

Hur man överför en ISA

En ISA-överföring är en enkel process:

• Om du funderar på att överföra en ISA bör du först göra din forskning för att se till att din nya leverantör kommer att acceptera ISA-överföringar och ge dig den bästa ISA-överföringshastigheten eller den mest omfattande investeringstjänsten du behöver
• Kontrollera vår omfattande guide till de bästa rörliga ISA-satserna om du vill överföra till en kontant ISA
• Om du funderar på att överföra till en aktie- och andels-ISA, läs vår guide Jämför de billigaste (och bästa) investeringsplattformarna för ISA 
• När du har bestämt dig för din nya leverantör, kontakta dem för att öppna ett konto och fylla i ett ISA-överföringsformulär
• När kontot har öppnats och ISA-överföringsformulären är ifyllda kommer din nya leverantör att kontakta din nuvarande leverantör för att slutföra överföringen

Överföra din kontant-ISA till en aktie- och andels-ISA

Om du funderar på att överföra din kontant-ISA till en aktie- och andels-ISA måste du bestämma var du ska investera dina besparingar. Plattformar som Hargreaves Lansdown  kommer att ha färdiga portföljer eller så kan du välja att välja de underliggande ISA-fonderna själv. Du kan också överväga att gå över till en av ett växande antal Robo-rådgivare, som Wealthify, Nutmeg eller Moneyfarm. Robo-rådgivare erbjuder en rad off-the-shelf-portföljer som hanteras av sina investeringsexperter och datoralgoritmer, vilket gör dem attraktiva för investerare (särskilt nybörjare) som vill investera samtidigt som de håller kostnaderna låga, men som inte har tid eller expertis att driva sina egna portföljer. Läs vår guide Jämför de billigaste (och bästa) investeringsplattformarna för ISA för mer information.

Överföra dina aktier och andelar ISA till en kontant ISA

Du kan överföra en aktie- och andels- eller aktie-ISA till en kontant-ISA. Även om det är ovanligt att göra det, kanske du vill göra det om du inte längre vill ha risken med att investera på aktiemarknaden. Dessutom, medan aktier och aktier ISA tillhandahåller ett tillfälligt konto för kontanter, är räntorna snåla. Om du vill ha kontanter är det därför bättre att gå över till en kontant-ISA men gör din forskning för att hitta de bästa ISA-överföringshastigheterna.

Hur får du de bästa ISA-överföringshastigheterna

Du kan hitta de bästa ISA-överföringspriserna genom att använda våra ISA-tabeller för bästa köp. För varje listad leverantör hittar du information om huruvida de accepterar ISA-överföringar eller inte.