Charles Stanley DirektrecensionCharles Stanley Direct är en av de ledande investeringsplattformarna i Storbritannien. I denna omfattande recension av Charles Stanley tittar jag under huven på investeringsplattformen, på produkterna den tillhandahåller, dess avgifter, prestanda och hur den jämförs med sina kollegor som Hargreaves Lansdown som fortfarande är Storbritanniens mest populära investeringsplattform.
Charles Stanley &Co. är ett av de äldsta företagen på London Stock Exchange med sina rötter som sträcker sig så långt tillbaka som 1792. Idag är Charles Stanley Co. Ltd. ett av de främsta investeringsbolagen i Storbritannien som erbjuder en rad finansiella produkter och förmögenhetsförvaltningstjänster till privata kunder, välgörenhetsorganisationer och små institutioner.
Charles Stanley Direct är företagets prisbelönta investeringstjänst online som tillåter enskilda investerare att investera i ett ISA, SIPP eller investeringskonto från så lite som 50 GBP per månad. De erbjuder också en konkurrenskraftig Junior ISA-produkt.
Det bredare paraplyföretaget Charles Stanley &Co. har över 25 miljarder pund under förvaltning jämfört med Hargreaves Lansdowns tillgångar på 120 miljarder pund under förvaltning. Så även om Charles Stanley inte är den största investeringsplattformen online i Storbritannien har den verkligen en betydande marknadsandel.
Att investera i en ISA är ett skatteeffektivt sätt att bygga upp ett engångsbelopp för framtiden. Investeringar på upp till 20 000 GBP är fria från kapitalvinstskatt och eventuell ytterligare inkomstskatt.
Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISA är en av få "flexibla" Aktier och Aktier som finns tillgängliga i Storbritannien. En flexibel ISA tillåter dig att ta ut pengar från ditt nuvarande beskattningsårs Aktier och Aktier ISA och ersätta dem vid ett senare tillfälle inom samma beskattningsår. Så om du till exempel hade investerat hela ditt ISA-bidrag på 20 000 pund i en Charles Stanley Direct ISA och sedan tagit ut 5 000 pund under samma skatteår skulle du ha 5 000 pund av din ISA-bidrag kvar om du ville fylla på din investering senare det beskattningsåret. Med en vanlig, icke-flexibel, aktie- och andels-ISA (som de flesta ISA-leverantörer erbjuder, inklusive Hargreaves Lansdown) kunde du inte fylla på uttaget på £5 000 i det ovannämnda exemplet. När det gäller att hålla reda på eventuella uttag eller bidrag gör Charles Stanley Direct-instrumentpanelen det snabbt och enkelt att organisera betalningar och uttag.
Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISA har vunnit många branschpriser, inklusive den bästa självvalda ISA-leverantören vid Investment and Wealth Management Awards.
När det gäller kostnader jämförde vi kostnaden för att driva ISA-portföljer av olika storlek via en Charles Stanley Direct ISA jämfört med andra ledande leverantörer av ISA-aktier och aktier. Den här värmekartan visar hur kostnadseffektiva varje ISA-leverantör är vid en given ISA-portföljstorlek förutsatt att du investerar med hjälp av värdepappersfonder. Grönt representerar låga kostnader medan rött indikerar att ISA-leverantören är dyr för den givna storleken på ISA-portföljen. Du kan tydligt se på värmekartan att Charles Stanley är mycket kostnadseffektiv, särskilt med lägre investeringsbelopp, och det är inte konstigt att det har vunnit priser för att vara den bästa investeringsplattformen för investerare som vill köpa och hålla mindre fonder.
Charles Stanley ISA-avgifter är följande:
Årlig plattformsavgift
För aktier och aktier är plattformsavgiften:
För fondinvesteringar är plattformsavgiften:
Handelsavgifter
Charles Stanley Direct Junior ISA är en prisbelönt Aktier och Aktier Junior ISA. I vår oberoende jämförelse av Best Stock and Shares Junior ISA fick Charles Stanley Junior ISA högt betyg och var vårt val för bästa Junior Aktier och Aktier ISA för låga handelsavgifter. Den kombinerar låga avgifter (särskilt om du investerar i aktiefonder), ett brett investeringsval och ett lågt månatligt lägsta bidragsbelopp på bara 50 GBP (eller ett engångsbelopp på 500 GBP).
Även om jag mer än gärna skulle använda en Charles Stanley Direct Junior ISA för att investera för mina barn om du letar efter fler onlineverktyg och forskning så är den prisbelönta Hargreaves Lansdown Junior ISA ett gångbart alternativ till en liknande kostnad. Både Charles Stanley Direct Junior ISA och Hargreaves Lansdown Junior ISA kommer till sin rätt om du vill välja de underliggande investeringarna själv. Men om det inte är något för dig att välja investeringar erbjuder robo-rådgivningsföretaget Wealthify Wealthify Junior ISA-kontot där de kommer att investera dina pengar för din räkning. Dessutom kan du investera med så lite som £1 och avgifterna är låga.
Charles Stanley erbjuder sina egna förvaltade portföljer, kallade Foundation Portfolios, och multi-asset-fonder som jag tittar på senare i denna Charles Stanley-recension men båda är dyrare än att använda Wealthify. Wealthify är för närvarande en av endast ett fåtal robo-rådgivare som erbjuder en Aktier och Aktier Junior ISA.
Den stora fördelen med att investera för ett barn eller barnbarn via en Junior ISA är att du kan investera upp till £9 000 utan kapitalvinstskatt och eventuell ytterligare inkomstskatt. När barnet fyller 18 år är intäkterna från Junior ISA deras tillgång till eller fortsätter som en fullständig ISA.
Årlig plattformsavgift
För aktier och aktier är plattformsavgiften:
För fondinvesteringar är plattformsavgiften:
Handelsavgifter
Vi analyserade laddningsstrukturen för varje SIPP på marknaden för att avgöra vilken som är billigast baserat på portföljstorlek. Hela finansieringen finns i vår artikel 'Den bästa och billigaste SIPP – lågkostnads-gör-det-själv-pensioner'. Charles Stanley Direct SIPP var dock en av de billigaste SIPP:erna för investerare med en pensionsfond på upp till 50 000 pund som övervägande investerar i aktiefonder. Charles Stanley SIPP är också fortfarande mycket konkurrenskraftigt prissatt för pensionspottar upp till £100 000 i värde. Det betyder att om din SIPP växer i värde (oavsett om det är ett resultat av investeringstillväxt eller ytterligare bidrag) kommer Charles Stanley SIPP att förbli bra värde, vilket förnekar behovet för dig att byta SIPP-leverantör vid ett senare tillfälle för att hålla kostnaderna nere. Charles Stanley Direct har vunnit många branschpriser för sin kundservice och övergripande kvalitet som en investeringsplattform online, men jag är förvånad över att den inte har vunnit fler branschpriser specifikt för sin SIPP-produkt.
Charles Stanley Direct SIPP är ett skatteeffektivt sätt att spara till pension med så lite som 100 pund per månad eller ett engångsbelopp på 500 pund. Alla som är bosatta i Storbritannien under 75 år kan bidra och få skattelättnader upp till ett årligt bidrag på £40 000.
Regeringen kommer att fylla på bidragen med 20 % grundskatteavdrag. Högre skattebetalare kan kräva tillbaka ytterligare 20 % genom sin skattedeklaration, medan extra skattebetalare kan kräva ytterligare 25 %.
Charles Stanley Direct SIPP-avgifterna är:
Årlig plattformsavgift
För aktier och aktier är plattformsavgiften:
För fondinvesteringar är plattformsavgiften:
Handelsavgifter
SIPP-kontoavgift
Överföringsavgift
Förutom ISA och SIPP har Charles Stanley ett handelskonto som låter dig investera utanför en skatteinpackning. Som sådan är alla inkomster och kapitalvinster skattskyldiga. Återigen, du kan börja investera med så lite som £50 per månad eller en £500 engångsbelopp. Charles Stanley Direct Trading Account markerar alla rätt rutorna men det finns några nackdelar. Om du till exempel jämför Charles Stanley vs Hargreaves Lansdown, medan den senares handelskostnader för ETF:er, aktier och investeringsfonder börjar på £11,95 (jämfört med Charles Stanleys £11,50) sjunker de snabbt i pris ju fler affärer du gör i månaden. Om du gör 20 eller fler affärer i månaden så sjunker kostnaden för varje till £5,95 med Hargreaves Lansdown medan Charles Stanley tar £11,50 oavsett. Det gör Hargreaves Lansdown till ett av de billigaste handelskontona på marknaden. Så om du är en högfrekvenshandlare är det värt att titta på alternativ som Hargreaves Lansdown Fund &Share Account eller IG-aktiehandel.
Charles Stanley Directs sajt är inte särskilt vacker för ögat och ganska texttung på sina ställen, men den erbjuder kartverktyg i nivå med andra investeringsplattformar och även prisvarningar, limiterade order, aktiebevakningslistor och live-prisströmning. Du kan investera i aktier, aktiefonder, investeringsfonder, statsobligationer, företagsobligationer och riskkapitalfonder. Du kan dock inte investera i CFD:er eller spread bet (aktiviteter du kan göra med Hargreaves Lansdown).
Sammantaget passar Charles Stanleys handelskonto de flesta investerare som vill investera i aktiefonder, ETF:er och investeringsfonder. Men sofistikerade investerare som vill handla ofta kommer att tycka att handelskostnaderna är dyra men också bristen på forskning och verktyg avskräckande. För sofistikerade investerare/handlare finns det bättre och mer kostnadseffektiva plattformar där ute med Hargreaves Lansdown som det mest populära valet.
Årlig plattformsavgift
För aktier och aktier är plattformsavgiften:
För fondinvesteringar är plattformsavgiften:
Handelsavgifter
Förutom de DIY-investeringsprodukter som diskuterats ovan erbjuder Charles Stanley också en rad andra tjänster riktade till rikare kunder. Dessa listas nedan:
Charles Stanley Wealth Management
Tjänsten Charles Stanley Wealth Managemen ger kunder tillgång till en dedikerad finansiell planerare som hjälper till att bygga en investeringsportfölj anpassad efter kundens mål och riskprofil. Tjänsten kan även tillhandahålla pensionsplanering, skatteplanering samt skyddsplanering. Minsta investering på £200 000.
Charles Stanley Discretionary Management
Om en kund vill ha frihet från att fatta investeringsbeslut kan Charles Stanley Discretionary Management Service fatta dessa beslut på deras vägnar i linje med kundens finansiella mål och riskprofil. Minsta investering på £200 000.
Charles Stanley Advisory Management
Med Charles Stanley Advisory Management Service ges rekommendationer till kunder om hur de kan uppnå sina investeringsmål. Det slutgiltiga beslutet om huruvida rekommendationer ska agera ligger kvar hos kunden.
Charles Stanley Arvsskattportföljtjänst
Tjänsten erbjuder samma nivå av investeringsförvaltning som den diskretionära tjänsten med undantaget att du fattar det slutliga beslutet om de enskilda köpen och försäljningarna snarare än investeringsförvaltaren.
Charles Stanley Personal Portfolio Service
Charles Stanley Personal Portfolio Service erbjuder ett urval av 5 förvaltade Charles Stanley-fonder. Varje fond är byggd för att möta en specifik riskprofil (alltså inte skräddarsydd för varje kund) och uppnå en målinriktad avkastning. Tillgång är tillgänglig för forskning och rådgivning när kunden kräver det.
För investerare som vill välja sina egna investeringsfonder erbjuder Charles Stanley en rad verktyg som hjälper dig att fatta ett beslut. Dessa inkluderar Charles Stanleys fondlistor.
Fondens fondlista
För det första finns Foundation Fundlist som är en lista över föredragna fonder inom de stora sektorerna, utvalda av Charles Stanley Collectives Research Team. Detta är besläktat med Hargreaves Lansdowns Wealth 50-lista eller AJ Bells favoritfonder. Både AJ Bell och Hargreaves Lansdown-listorna innehåller fler fonder än Charles Stanley-listan, men eftersom alla dessa listor är tillgängliga för icke-kunder finns det inget som hindrar dig från att använda alla tre för att göra dina fondval och investera via din valda plattform. Endast Hargreaves Lansdowns Wealth 50 har historiska prestandadata som jag analyserar i min Hargreaves Lansdown-recension.
Foundation Portfolios
Foundation Portfolios är portföljer skapade för att hjälpa kunder att göra investeringsval genom att skapa en rad fonder som speglar olika investeringsutsikter. Kunden väljer om han vill investera för tillväxt, inkomst eller balans av båda. Du väljer sedan en risknivå (försiktigt balanserad eller äventyrlig) innan du visas 5 fonder (som utgör en av Foundation Portfolios) som du kan lägga till din fondkorg att investera i. Medan de flesta investeringsplattformar färdiga portföljer är färdigförpackade, jag gillar verkligen hur stiftelseportföljerna visar en bra uppdelning av de inkluderade fonder, den övergripande tillgångsmixen och den geografiska mixen. Det betyder att du kan använda portföljvalsverktyget för att få en uppfattning om hur du bygger en balanserad portfölj men i slutändan väljer dina egna fonder för att uppnå den föreslagna tillgångsmixen för din riskprofil. Det är inte vad verktyget Foundation Portfolio är designat för att göra men det är en användbar biprodukt.
Charles Stanley Multi-asset fonder
Charles Stanley erbjuder även enfondlösningar i form av sina multi-asset-fonder. Det finns fyra fonder med olika risknivåer som syftar till att ge dig inflationsslående avkastning genom att investera i en rad tillgångar men främst aktier och obligationer. De har också en inkomstfond med flera tillgångar. Fonderna lanserades först i april 2017, så de har inte så mycket meritlista. Men som tabellen nedan visar har fonden med flera tillgångar med medelhög risk bara precis överträffat genomsnittet för sin jämförelsegrupp, vilket inte är ovanligt för plattformars interna fonder. Personligen skulle jag hellre välja min egen portfölj av fonder, men om du letar efter en enskild fondlösning är det bättre att överväga ett robo-rådgivningsförslag eller en passiv lösning som de som erbjuds av Vanguard.
| Namn | Total avkastning sedan april 2017 |
| MI - Charles Stanley Multi Asset Growth | 28.40% |
| Blandad investering 40-85 % Aktiesektorns genomsnittliga fondavkastning | 21.20% |
Charles Stanley Socially Responsible Investing (SRI) Funds
Charles Stanley låter dig investera etiskt via sina åtta utvalda Socially Responsible Investing (SRI)-fonder. Medlen är följande:
Charles Stanley har valt ut ovanstående nio SRI-fonder baserat på både deras investeringsmeriter och det åtagande som fonderna gör för att ha en positiv inverkan på samhället och miljön.
Charles Stanley har nyligen introducerat en "New to Investing"-funktion på sin webbplats, utformad för att ge lite hjälp och vägledning till dem som är nya inom investeringar. Funktionen gör det möjligt för potentiella investerare att läsa igenom ett antal artiklar och guider samt ett urval av videor, alla utformade för att förenkla processen samt att slå hål på några investeringsmyter.
Charles Stanley Direct-plattformen är mycket konkurrenskraftigt prissatt och är en av de billigaste plattformarna för investerare med SIPP-portföljer värda upp till £100 000 eller Aktier och Aktier ISA-portföljer under £50 000 som huvudsakligen investerar i värdepappersfonder. Det betyder att när din portfölj växer behöver du förmodligen inte gå över till en annan investeringsplattform för att hålla kostnaderna nere. Det är bara när din portfölj är £250 000 stor då du skulle vara bättre att titta på en plattform med en fast avgiftsstruktur (som Interactive Investor*) snarare än en som tar ut avgifter som en liten andel av din portföljstorlek. Denna observation gäller för de flesta investeringsplattformar inklusive Hargreaves Lansdown.
Charles Stanley är idealisk för investerare som vill investera i en ISA, SIPP eller Junior ISA som sannolikt kommer att gynna aktiefonder framför investeringsfonder och ETF:er. För de som vill investera i de senare alternativen förblir det kostnadseffektivt så länge de håller antalet affärer de gör till ett minimum.
Den kanske bästa rekommendationen för Charles Stanley kommer från kunderna själva. Citatet nedan är från en MoneytotheMasses.com-läsare som hade ångrat sig över om man skulle investera via AJ Bell eller Charles Stanley.
"När jag valde en fondplattform övervägde jag A J Bell men valde till slut Charles Stanley för min ISA. Med Charles Stanley, det finns inga avgifter för byte av fond, deras byten utförs snabbare än AJ Bell och deras telefontjänst (som jag har kontaktat flera gånger) är förstklassig."
Hargreaves Lansdown är den stora konkurrenten till Charles Stanley och det är därför jag har inkluderat ett specifikt avsnitt nedan om Charles Stanley vs Hargreaves Lansdown. Charles Stanley är inte bara kostnadseffektiv utan också användarvänlig vilket gör det till ett mer attraktivt erbjudande än något som Fidelity, en av de andra stora och mest kända aktörerna inom investeringsplattformsbranschen.
Om du funderar på att regelbundet handla med investeringsfonder, ETF:er eller aktier är det bättre att överväga antingen Hargreaves Lansdown, IG eller Interactive Investor.
För investerare med relativt små summor som vill att någon ska sköta deras pengar för dem är Charles Stanleys diskretionära tjänster riktade till dem med över £200 000, så de är inte idealiska. Så det skulle vara värt att överväga en robo-rådgivare som Wealthify* som inte bara är ett billigare alternativ till Charles Stanleys diskretionära tjänst utan kan nås med så lite som £1 att investera. Om du helt enkelt vill investera i passiva investeringar med prioritet att hålla kostnaderna låga, snarare än att försöka överträffa marknaden, ta en titt på vår Vanguard Investor-recension.
Charles Stanley är en prisbelönt investeringsplattform och det med rätta. För investerare med portföljer under £100 000 som vill investera i aktiefonder är det billigare än Hargreaves Lansdown*. Men om du vill investera och regelbundet handla med investeringsfonder, ETF:er eller aktier så kommer Hargreaves Lansdown att vara mer kostnadseffektivt. Det beror på att Charles Stanleys kostnad per handel på dessa typer av investeringar är fastställd till £11,50. Även om detta är billigare än Hargraves Lansdowns £11,95, sjunker Hargreaves avgifter snabbt ju fler affärer du gör under en månad. Om du gör 20 eller fler affärer i månaden kostar de bara 5,95 £ i månaden, vilket är bland de billigaste priserna på marknaden. Det är värt att påpeka att ingen av plattformarna tar betalt för fondbyten. Varken Charles Stanley eller Hargreaves Lansdown tar ut utträdesavgifter (de senare skrotningsavgifterna i september 2019), vilket innebär att om du bestämmer dig för att ta dina pengar någon annanstans kan du göra det utan kostnad.
Sofistikerade investerare som vill sprida vad eller investera i CFD:er kommer också att gynna Hargreaves Lansdown framför Charles Stanley eftersom den senare inte erbjuder dessa. För användbarhet, funktionalitet (både online eller via sina respektive appar) och oberoende forskning vinner Hargreaves Lansdown över Charles Stanley.
Vilken av plattformarna du väljer beror i slutändan på vilken typ av investeringar du planerar att hålla och om du är kostnadskänslig. För de flesta investerare (som bara någonsin kommer att investera i investeringsfonder) är Charles Stanley inte bara billigt utan ett mer än tillräckligt val som kommer att växa med din portfölj. Men om du funderar på att handla med mer sofistikerade investeringar och vara en mycket aktiv investerare så kommer Hargreaves Lansdown att vara ett mer attraktivt alternativ.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller ta del av några exklusiva erbjudanden - Hargreaves Lansdown, Wealthify, Interactive Investor
