Jag funderar på att investera 100 000 pund för tillväxt. Jag är glad över att inte ha tillgång till pengarna på 5 till 10 år då jag fortfarande arbetar. Så jag tittar på hur man investerar £100 000 för bästa avkastning. Jag är angelägen om att sköta pengarna själv eftersom jag inte vill betala för en finansiell rådgivare. Är det till exempel möjligt att investera 100 000 pund för att tjäna 1 miljon pund på ett säkert sätt?
(Följande svar är av Damien Fahy, en av de mest citerade investeringsexperterna i den brittiska nationella pressen).
Det är verkligen miljonfrågan. Framgångsrika investeringar handlar om att hantera risker för att optimera din investeringsavkastning. Så det innebär att investera i en rad tillgångar för att få bästa avkastning för den risknivå du gärna tar. Om du hoppas kunna investera 100 000 pund för att tjäna 1 miljon pund på 10 år måste du få över 25 % avkastning varje år. Det kommer bara inte att hända om du inte tar överdrivna risker i vilket fall det är mer sannolikt att du förlorar dina pengar än att du tjänar något.
I den här artikeln kommer jag att visa dig hur du investerar 100 000 £ för bästa avkastning och jag hjälper dig att bygga en exempelinvesteringsportfölj baserad på din ålder och inställning till risk. Dessutom kommer jag att visa dig hur jag skulle investera £100k av mina egna pengar.
För att få den bästa avkastningen när du investerar £100 000 bör du:
Jag kommer att förklara hur man gör var och en i tur och ordning nedan.
Bara för att du inte vill söka ekonomisk rådgivning är det fortfarande möjligt att dra nytta av kostnadsbesparingarna förknippade med gör-det-själv-investeringar, men ändå låta någon annan investera pengarna åt dig. Dessa hylllösningar har fördelen att du inte behöver bestämma dig för vilka tillgångar du ska investera i eller fatta strategiska investeringsbeslut. De kan också övervakas online och i vissa fall via en app.
Ett sådant erbjudande är från Wealthify*, en av de bästa och billigaste digitala förmögenhetsförvaltarna online (robo-rådgivare) i Storbritannien. Du kan läsa min fullständiga recension av Wealthify här där jag också analyserar deras resultat, vilket var särskilt imponerande 2020. De investerar i börshandlade fonder (ETF) och tar ut en fast avgift på bara 0,6 % till låg kostnad. De erbjuder en aktie- och andels-ISA, en junior-ISA, en pension samt ett allmänt investeringskonto. Det är gratis att registrera sig och du kan börja investera från bara £1.
De flesta investerare har inte ett realistiskt grepp om sin egen inställning till risk. Med alla investeringar finns det alltid en risk att förlora pengar. Ju mer investeringsrisk du tar desto större chans att gå med vinst, men det finns också större chans att gå med förlust. Investerare måste bestämma vad deras inställning till risk är (hur mycket de är bekväma med att riskera för att öka sina chanser att tjäna pengar) eftersom det kommer att diktera vilka typer av tillgångar de investerar i.
Det finns några användbara verktyg som hjälper dig att lösa det här, några är gratis och andra kostar dig. Finametrica är ett populärt verktyg för riskprofilering som favoriseras av professionella finansiella rådgivare för användning med sina kunder. Du kan köpa en engångsriskprofilbedömning för £30. Ett alternativt gratis alternativ är att registrera dig med en robo-rådgivningstjänst som Wealthify* eller Nutmeg och svara på deras riskbedömningsfrågeformulär för att se din inställning till riskprofil (dvs. låg, medel eller hög).
Om du i steg 1 bestämmer dig för att få någon att investera dina pengar åt dig har du nu en färdig diversifierad portfölj att investera i. Men om du antar att du hellre investerar pengarna själv måste du bygga en portfölj själv. (Att investera för tillväxt kräver ett annat tillvägagångssätt för att investera för inkomst. Om du vill se hur man investerar för inkomst, läs artikeln Hur man investerar 100 000 £ för inkomst).
När du investerar för tillväxt finns det en rad tillgångar du kan investera i och jag listar de vanligaste nedan. Om du klickar på länkarna kan du hoppa till varje avsnitt för att ta reda på mer om att investera i just den typen av tillgång.
Aktier kan delas upp ytterligare i geografiska regioner också, såsom amerikanska aktier, europeiska aktier, japanska aktier etc. Det är en liknande historia med obligationer och fastigheter. Det största problemet som investerare har är att bestämma blandningen av tillgångar de ska investera i. Så vilka är de bästa investeringarna att investera 100 000 pund i för tillväxt? Ett sätt att avgöra detta är att överväga din ålder och inställning till risk (det senare som du bestämde i steg 2 om du inte visste det redan). Ju yngre du är och ju längre investeringstidsram du har (tiden innan du behöver lösa in din investering) desto större risk kan du ta. Det beror på att om värdet på dina investeringar faller har du fortfarande gott om tid för dem att återhämta sig. Omvänt, ju äldre och mer riskvillig du är desto mer kommer du att vilja investera i lågrisktillgångar. Listan ovan är sorterad från tillgångar med låg risk (kontanter) till tillgångar med hög risk (aktier). För att ge en uppfattning om hur mycket du bör investera i varje typ av tillgång har vi byggt följande investeringskalkylator.
Öppna investeringskalkylatorn och ange din ålder och e-postadress (så att du kan få resultaten). Kalkylatorn kommer att presentera en exempelportfölj som antar en portfölj med medelhög risk. På resultatsidan kan du sedan skjuta linjalen för att öka eller minska risknivån du vill ta och den uppdaterar portföljen automatiskt. Resultaten baseras på analys av tillgångsallokeringen för några av de mest framgångsrika passiva investeringsfonderna. Tänk på att räknaren endast är till vägledning och inte är ett råd.
I det här skedet har du uppnått mer än vad de flesta gör-det-själv-investerare någonsin uppnått, vilket är att ha en idé om var du ska investera 100 000 £ när det gäller tillgångsallokering. Om du har bestämt dig för att gå GSI-vägen (get-någon-in) kan du till och med börja investera nu. Om du vill fortsätta på DIY-investeringsvägen har du nu ett antal alternativ för hur du faktiskt köper individuella tillgångar (kom ihåg att du kan göra en blandning av GSI och DIY). Gör-det-själv-investerare kan till exempel köpa enskilda aktier men jag föredrar att investera via fonder.
Fonder är kollektiva investeringar som slår samman investerarnas pengar för att dra nytta av stordriftsfördelarna. En fond kan drivas av en fondförvaltare (känd som en aktiv fond) eller en dator (känd som en passiv fond). Oavsett vilket kommer de att ha ett investeringsmandat som i huvudsak är ett åtagande om hur de kommer att driva fonden. Det kan till exempel vara så att de bara kommer att investera i brittiska aktier. Varje fond kan inneha aktier från hundratals företag, vilket innebär att de inte är överexponerade för något företags förmögenheter. Detta hjälper dem att hantera risker och potentiellt jämna avkastning. Fonder kan investera i alla typer av tillgångar inklusive fastigheter och obligationer. Det är därför jag och andra gör-det-själv-investerare använder dem. Faktum är att om du söker finansiell rådgivning skulle din rådgivare rekommendera dem också.
Fonder finns i tre typer, värdepappersfonder, investeringsfonder och börshandlade fonder (ETF). Skillnaderna mellan dem inkluderar hastigheten med vilken de kan handlas samt deras kostnader. ETF:er tenderar att vara den billigaste och mest lätthandlade investeringen av de tre. Fondfonder är dock fortfarande det huvudsakliga sättet för investerare att investera i fonder eftersom de är mer allmänt tillgängliga.
Det skrivs mycket om passiva kontra aktiva investeringsfonder. Forskning har visat att passiv investering överträffar köp och innehav av de mest aktivt förvaltade fonder på lång sikt. De flesta antar att passiv investering bara betyder att köpa en FTSE 100-tracker eller ETF, vilket inte är sant. Du kan faktiskt öka passiv investeringsavkastning genom att använda några enkla strategier. Jag har tagit fram en nedladdningsbar guide som heter Hur man framgångsrikt investerar £100 000 – hålla kostnaderna låga som inkluderar:
Personligen investerar jag i både aktiva och passiva fonder och gör ingen skillnad på de två. All forskning som hävdar att passiva investeringar överträffar aktiva investeringsfonder är felaktig eftersom den antar att du köper och håller samma fond för alltid. Det är ett löjligt antagande eftersom varje strategi överträffar vid olika tidpunkter. Nyckeln till framgångsrika investeringar är att välja rätt strategi vid rätt tidpunkt, oavsett om den är aktiv eller passiv (genom att regelbundet se över din portfölj). Du kan ta reda på hur jag gör detta i avsnittet nedan med titeln Följ mig när jag investerar mina egna £50 000.
När du investerar är det viktigt att hålla kostnaderna låga, minimera skatten, diversifiera din portfölj och optimera din avkastning. Avvägningen mellan kostnader och investeringsavkastning är intressant. Kostnaden påverkar inte direkt avkastningen på investeringar, men höga avgifter äter i slutändan din avkastning om de inte motsvaras av starka resultat.
När du investerar i fonder kommer du att behöva en fondplattform att investera genom, förutsatt att du inte bestämmer dig för att investera via något lite mer esoteriskt som en investeringsobligation. Jag håller mina investeringar inom Aktier och Aktier ISA (på en fondplattform) eftersom det innebär att du inte behöver betala kapitalvinstskatt eller inkomstskatt på intäkterna. Länkarna nedan förklarar de bästa och billigaste investeringsplattformarna att använda.
När man väljer de underliggande fonder att investera i kategoriseras de tillsammans efter de typer av tillgångar de investerar i. Så de fonder som investerar i brittiska aktier kommer att grupperas i en sektor som UK All Companies. Det finns dock ett stort urval av fonder inom varje sektor så det kan vara svårt att veta vilka man ska investera i. Hur vet man vilka som är de bästa fonderna för tillväxt? Fondplattformar erbjuder sina egna kortlistor eller betyg som du kan använda för att vägleda dig.
När du väl har en utgångspunkt för din portfölj har du ett beslut att fatta om du ska hålla dig till din ursprungliga tillgångsmix och fondval eller låta naturen ta sin gång. Eftersom portföljens tillgångsmix över tiden avviker från din ursprungliga tillgångsallokering, så gör också dess riskprofil. Om du använder en förmögenhetsförvaltare online (som nämnts tidigare) kommer de sannolikt att balansera om din portfölj (dvs köp och sälj innehav för att säkerställa att du behåller din ursprungliga tillgångsmix). De kommer också att granska lämpligheten av din investeringstilldelning med jämna mellanrum. Men förutsatt att du driver din portfölj själv måste du övervaka och se över din portfölj löpande. Forskning har visat att en regelbunden översyn av din portfölj inte bara kan minska en portföljs nedåtrisker utan också öka avkastningen.
I nästa avsnitt förklarar jag hur jag vet vilka fonder jag ska köpa för tillväxt, hur jag granskar dem och hur jag bestämmer mig för vilka jag ska sälja.
Förhoppningsvis bör du nu vara säker på att börja investera. Du vet nu vilken typ av tillgångar du bör investera i och hur du köper medel för att göra det. Men om du bestämmer dig för att driva dina egna investeringar har du fortfarande ett par dilemman. Hur vet man vilka fonder som är bäst för tillväxt? Hur vet du när du ska ändra dina investeringar för att säkerställa att du får bästa avkastning på 100 000 £. Tabellen nedan visar hur min egen investering på £50 000, som jag driver live för 80-20 investerarmedlemmar, har överträffat marknaden och de flesta passiva strategier och professionellt förvaltade fonder. Jag skulle investera 100 000 pund på exakt samma sätt. Jag skulle faktiskt köra 1 miljon pund på exakt samma sätt. Jag skulle bara investera mer i var och en av de 10 fonder som jag har.
Trots att jag var en allmänt citerad investeringsexpert i nationell press blev jag desillusionerad över hur inga andra kommentatorer eller IFA:er körde en öppen portfölj för att visa hur bra de är på att investera. Det är av denna anledning som jag började investera £50 000 av mina egna pengar live för 80-20 investerarmedlemmar. 80-20 Investor är min gör-det-själv-investeringstjänst som lär människor hur de ska sköta sina egna pengar och se till att de är i de bästa fonderna med hjälp av en unik algoritm. Jag uppdaterar ständigt prenumeranter med de pengar jag köper och varför.
Jag har drivit portföljen i över sex år och uppnått avkastningen nedan trots en kinesisk aktiekollaps, Brexit, en överraskande Trump-valseger, handelskriget mellan USA och Kina och ett antal försäljningar på börsen, inklusive den senaste som startade i februari 2020. Överavkastningen har uppnåtts genom att följa den tillgångsallokering som föreslås av 80-20 Investor-algoritmen och ha en koncentrerad portfölj av fonder. Ibland betyder det att jag bara har haft 27 % av mina tillgångar investerade i aktier, men min portfölj har fortfarande presterat bättre än professionella fondförvaltare som tagit nästan dubbelt så stor risk, men utan extra belöning.
| Namn | Vinst från mars 2015 till september 2021 |
| Min 80-20 investerare 50 000 pund portfölj | 58,07 % |
| Passive Vanguard benchmark | 47,22 % |
| Genomsnittlig professionellt förvaltad multi-asset-fond (Blandad Investering 40%-85% Aktieindex) | 53,80 % |
| FTSE 100 | 33,45 % |
För att sätta avkastningen ovan i ett sammanhang, om jag hade investerat 100 000 GBP i mars 2015 skulle det nu vara värt 158 070 GBP.
Om du vill veta mer (inklusive fonderna i min portfölj) kan du njuta av en 30 dagars gratis provperiod på 80-20 Investor. Alternativt har jag tagit fram en kort serie e-postmeddelanden som lär ut den bästa strategin att använda för att bli en framgångsrik investerare och hur man utnyttjar de fördelar du har jämfört med professionella investerare.
Om du har läst så här långt och har bestämt dig för att investera inte är något för dig är det säkraste sättet att investera 100 000 £ att placera det på insättning på ett sparkonto. Nu behöver det inte betyda en ynka ränta. Länkarna nedan tar dig till våra bästa besparingstabeller.
Alternativt föreslår jag att du läser min guide 7 steg för att få mest ränta på besparingar över £100 000. Guiden kommer att berätta:
Om du föredrar en enkel onlinelösning så har Hargreaves Lansdown en tjänst som heter "Active Savings". Det ger tillgång till de bästa sparpriserna via ett onlinekonto, vilket innebär att du inte behöver leta runt för att ständigt hitta de bästa sparsatserna. Klicka på länken för att läsa vår fullständiga, opartiska recension av Hargreaves Lansdown Active Savings-tjänst. Dessutom erbjuder Raisin en liknande tjänst och erbjuder för närvarande en välkomstbonus på upp till £100 för nya kunder - läs vår objektiva Raisin-recension för att få veta mer.
Om sparkontopriserna fortfarande verkar oattraktiva är ett steg upp från vanliga kontantkonton peer-to-peer-sparande (p2p) som jag tar upp nedan i avsnittet Investera via p2p-långivare.
Jag får regelbundet den här frågan men svaret är återigen kontanter. Du bör inte investera i något annat än kontanter om du behöver komma åt dina pengar på mindre än fem år.
Jag har täckt detta i detalj i de två avsnitten ovan.
Peer-to-peer-sparkonton, ibland kallade P2P eller peer-to-peer-lån, är när investerare lånar ut pengar till privatpersoner eller företag genom en onlinematchningstjänst i utbyte mot en attraktiv ränta. En fördel är att du kan få högre avkastning jämfört med ett vanligt sparkonto. Tänk på att peer-to-peer-sparkonton inte omfattas av Financial Services Compensation Scheme (FSCS) så om något går fel litar du på att företaget ska kunna betala tillbaka dig. Eftersom du lånar ut pengar betyder det att det finns en högre risk för fallissemang även om detta minskas genom att diversifiera över ett antal olika låntagare.
Buy-to-let har ofta varit den bästa investeringen när folk har stora summor pengar. Under det senaste århundradet har huspriserna i Storbritannien stigit i genomsnitt med 3 % per år. Detta döljer dock några stora nedgångar. Hyresavkastningen har också varit attraktiv, särskilt eftersom den är så mycket som 5 % i delar av Storbritannien. Fastighetsinvesteringar att köpa för att hyra blev dock mindre attraktiva när regeringen tillkännagav högre stämpelskatter för hyresvärdar lägre skattelättnader. Nu är det bästa sättet att investera £100 000 i fastigheter att köpa en fastighet utan bolån. Om du vill veta mer kan du läsa vår köp-att-låta-guide. Personligen skulle jag hellre investera enligt beskrivningen ovan för då kan jag ta in när som helst och investeringarna är likvida och diversifierade. Du kan inte mycket väl inkassera en del av ett hus om du behöver tillgång till kontanterna snabbt.
Obligationer är i huvudsak lån till företag eller stater som kan handlas. De är vanligtvis lågriskinvesteringar förutsatt att låntagaren är kreditvärdig. Avkastningen från obligationer har varit attraktiv sedan Bank of Englands basränta sänktes i efterdyningarna av finanskrisen. De senaste åren har den genomsnittliga årliga avkastningen legat runt 3%. Men i en värld där inflationen ökar och den ekonomiska tillväxten tar fart, blir obligationernas räntebetalningar oattraktiva.
Att investera £100 000 i aktier är fullt genomförbart, men om du inte har tid och expertis att analysera företagskonton och rapporter är det en riskabel strategi. Barclays Equity Gilt-studien har visat att den genomsnittliga avkastningen från brittiska aktier är cirka 5 % (mot 0,8 % för kontanter), men detta maskerar år där det skulle ha varit betydande förluster. Om du vill veta mer om att investera i aktier så föreslår jag att du läser följande guide om hur du väljer aktier. Investeringsfonder, som beskrivits ovan, erbjuder möjligheten att investera i aktier utan att själv behöva kunna välja bolag att investera.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller ta del av några exklusiva erbjudanden - Wealthify
