Aktier och aktier ISA erbjuder sparare möjlighet till inflationsslående skattefri avkastning på lång sikt. En annan fördel med en aktie- och andels-ISA är att inkomster, utdelningar och kapitalvinster kan samlas in utan skatt inom en investerings-ISA, så denna typ av konto är mycket attraktiv för långsiktiga investerare, särskilt de med kapitalvinster över £ 12 300 (den årliga kapitalvinstskattegränsen).
Vi har sammanställt en steg-för-steg-guide om hur man öppnar en aktie och aktier ISA online. Det är värt att notera att ditt ISA-bidrag är 20 000 GBP för detta beskattningsår (2021/22) med tidsfristen midnatt den 5 april 2022.
Hur man öppnar en aktie- och aktie-ISA i 5 enkla steg.
Det första steget är att överväga hur mycket du skulle vilja allokera till dina nya aktier och aktier ISA. Årets skattefria ersättning på 20 000 GBP kan delas upp mellan följande ISA-konton:aktier och aktier, kontanter, livstid och innovativ finansiering (även om endast en av dessa kan ställas in under en individs livstid).
Vill du allokera nya pengar till aktierna och aktierna ISA? Om så är fallet, se till att det är kontanter som inte krävs omedelbart och du investerar gärna det på lång sikt (helst en period på fem år plus). Det primära målet bör vara att uppnå inflationsslående avkastning över tid. Men värdet på dina investeringar kan också gå ner, så var beredd på volatilitet på vägen. Om du behöver tillgång till dina pengar inom fem år eller inte är bekväm med att värdet på din ISA faller bör du välja en Cash ISA kontra en aktie- och aktie-ISA. Våra bästköpstabeller visar de bästa kontantpriserna för Cash ISA för närvarande.
Om du vill konsolidera ISA som skapades under tidigare beskattningsår måste du kontrollera om leverantören accepterar överföringar. Om detta är möjligt kommer överföringarna inte att räknas in i din årliga ersättning. Om du bestämmer dig för att överföra en ISA som du redan har betalat till under innevarande beskattningsår måste du överföra hela beloppet.
Nästa steg är att överväga om du vill välja och hantera dina investeringar via en fondstormarknad. Alternativt, är du mer bekväm med att någon hanterar din ISA-portfölj för din räkning?
Om det är det sistnämnda kan du överväga att köpa en färdigförpackad diversifierad "fond av fonder" eller använda tjänsterna från en "robo-rådgivare", som Wealthify*, Nutmeg och Moneyfarm*. De är online-investeringsförvaltare som använder datormodeller, så kallade algoritmer, för att hantera portföljer. Deras tjänster är billigare än traditionella förmögenhetsförvaltare men involverar liten eller ingen mänsklig interaktion med sina kunder.
Om du känner dig lyckligare när du väljer och hanterar dina egna investeringar måste du välja en investeringsplattform för att öppna en aktie- och andels-ISA. När du väljer en ISA-plattform för aktier och aktier, tänk på vilka typer av investeringar du vill ha i dina aktier och aktier i ISA. Fonder, investeringsfonder, indexfonder, ETF:er, direkta aktier eller obligationer kan alla hållas på ett konto, så se till att investeringsplattformen erbjuder de investeringar du behöver.
Det finns potentiella avgifter att ha i åtanke. Dessa avgifter inkluderar:
Se till att du väljer en investeringsplattform som kan hålla kostnaderna och avgifterna så låga som möjligt, särskilt i förhållande till storleken på din portfölj (klicka här för att hitta den bästa plattformen för dig). Populära mäklare inkluderar Hargreaves Lansdown*, AJ Bell Youinvest* Fidelity FundsNetwork* och Charles Stanley Direct.
Det är också värt att kontrollera att minimibeloppet som krävs för att sätta upp ISA-kontot är i linje med vad du planerar att investera. Till exempel har vissa robotrådgivare som Wealthify* ett lägsta investeringsbelopp på bara £1.
Innan du börjar investera, tänk på dina mål, tidshorisont och inställning till risk. Dessa faktorer kommer att ha betydelse för om du investerar för inkomst och/eller tillväxt.
Att fylla i ett riskformulär online kan hjälpa dig att belysa dessa aspekter. Finametrica, till exempel, erbjuder en riskprofilsbedömning för £30. Alternativt kan du fylla i ett av de onlineriskprofilerande frågeformulären som robo-rådgivare erbjuder som en del av sin introduktionsprocess (utan att nödvändigtvis registrera dig).
Du kan öppna en ISA för aktier och aktier när som helst under beskattningsåret. ISA-leverantören kommer att kräva din adress, nationalitet, födelsedatum, telefonnummer och försäkringsnummer. De kommer sannolikt också att be om ID och bevis på adress.
När ISA-leverantören har verifierat dina uppgifter kommer kontot att gå live. Det är dock viktigt att notera att du inte är under någon press att investera direkt. Till exempel kan du bestämma dig för att hålla eld om du är orolig för att marknader ser dyra ut. Vissa människor gör engångsbelopp till sin ISA, medan andra föredrar att droppa in pengar på en regelbunden basis. Mycket kommer att bero på din investeringserfarenhet och kunskap.
Se till att du undersöker potentiella investeringar, övervakar marknaden noga och så småningom börja investera - eftersom du inte vill att pengarna ska sitta där under en längre period och tjäna lite eller ingen ränta.
Vissa investerare föredrar aktivt förvaltade fonder, medan andra gillar passiva investeringar - som börshandlade fonder (ETF) och indexfonder som följer marknaden. De flesta investeringsplattformar erbjuder båda och sparare kan välja en kombination av de två.
Om du har en stark fördom mot passiva, kan du överväga Vanguard Investor-plattformen. Den har en konkurrenskraftig årlig kontoavgift men erbjuder bara Vanguard-medel. Kolla in vår oberoende Vanguard-recension för mer information. Robo-rådgivare tenderar också att investera i passiva fonder, vilket hjälper till att hålla kostnaderna nere.
Du kanske vill ställa in stop-loss och limitorder för aktier och investeringsfonder från början. Detta sätter ett riktpris för att antingen köpa eller sälja aktier till. Slutligen, kom ihåg att uppdatera dina inställningar och ange inställningar för saker som papperslös rapportering och fondvarningar.
Vi ombeds ofta av läsare att nämna de bäst presterande aktierna och aktierna ISA. Detta är en svår fråga eftersom en ISA för aktier och aktier helt enkelt är en skatteinpackning. I slutändan kommer de underliggande investeringarna att avgöra resultat, såväl som avgifter.
Om du väljer gör-det-själv-vägen kommer avkastningen som genereras att bero på din investeringsförmåga, timing och avgifternas inverkan.
Det finns tusentals fonder att köpa, så det kan kännas överväldigande när det gäller att bestämma sig för vad som ska in i portföljen. Den goda nyheten är att det inte behöver. Det finns massor av verktyg där ute för att hjälpa investerare att fatta investeringsbeslut.
MoneytotheMasses.coms 80-20 Investor Service är ett utmärkt exempel. Den använder en unik algoritm och forskning för att identifiera de bästa fonderna att investera i. Vi analyserar tusentals aktiefonder, investeringsfonder och ETF:er för att ta fram en kortlista över fonder som bör vara tillgängliga att köpa på din valda plattform.
Sedan lanseringen har portföljen presterat bättre än marknaden, passiva investeringsstrategier och 90 % av professionella fondförvaltare. Kolla in vår 80-20 investerarsida för mer information eller för att starta en kostnadsfri provperiod. Vi har också skrivit om de bästa fonderna att investera i just nu.
Om du är mer bekväm med att använda en robo-rådgivare för att hantera dina aktier och aktier ISA, kan Money to the Masses ge lite klarhet om avgifter och tjänster som är tillgängliga från olika leverantörer. Kolla in våra oberoende recensioner av Wealthify, Nutmeg och Moneyfarm.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Men som du tydligt kan se har detta inte på något sätt påverkat ovanstående redaktion. Följande länkar kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller dra nytta av de exklusiva Money to the Masses-erbjudandena – Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity och Wealthify.
