Vad är Circa5000?

Circa5000 (tidigare känd som tickr) är en app som uppmuntrar användare att se sina investeringar som ett verktyg för att åstadkomma positiva förändringar för planeten. Dess målgrupp är millennials, som är bekväma med att hantera sina investeringar via en app och som är intresserade av att "påverka" investeringar. Faktum är att 90 % av dess användare faller i åldersgruppen 24–39, och 90 % är förstagångsinvesterare.

Företaget bytte varumärke tidigare under året och bytte från tickr till Circa5000. Efter att ha haft viss framgång och attraherat mer än 140 000 investerare, såg man möjligheten att bredda sina etiska meriter och främja sättet på vilket investeringar i sig kan vara en positiv förändringskraft. Det syftar till att ge människor möjlighet att göra investeringar som i sin tur kommer att göra skillnad för planeten. Den bygger detta budskap på idén att användare föreställer sig att vara i år 5000 och se resultaten av investeringar som görs nu i en "mänsklig framtid".

Under huven är företaget i stort sett detsamma, med fokus på att appen ska vara lättnavigerad och fri från den jargong som avskräcker många blivande investerare. Kärnpropositionen förblir också densamma:att ge människor möjligheten att investera på ett effektfullt och hållbart sätt genom företag som är engagerade i att ta itu med frågor som klimatförändringar och global ojämlikhet.

Medan tickr - senast Circa5000 - har visat sig populärt eftersom om dess enkla inställning till socialt ansvarsfulla investeringar, det finns potentiella fallgropar med denna typ av investeringar. För det första, med portföljerna befolkade av ett begränsat antal ETF:er, är det oklart vad detta kommer att betyda för prestanda. Även om studier tyder på att det är möjligt att investera etiskt utan att kompromissa med avkastningen, tenderar dessa att i första hand bedöma aktivt förvaltade fonder snarare än de passiva fordon som används av Circa5000. Det betyder inte att portföljerna inte kommer att prestera bra, utan snarare att det inte är garanterat. Det andra numret som Circa5000 presenterar är avgiftsstrukturen, som kan visa sig vara problematisk för dem som investerar mindre belopp, eftersom vi utforskar mer djupgående längre fram i artikeln.

Hur fungerar Circa5000?

Investerare börjar med att ladda ner mobilappen Circa5000, som sedan leder dem steg för steg genom installationsprocessen. Detta är snabbt och enkelt att göra och investerare kan verkligen vara igång inom några minuter.

Steg ett:Välj din kontotyp

Circa5000 erbjuder för närvarande investeringar genom följande fordon:

• A Aktier och aktier ISA - Investerare i Storbritannien kan investera upp till £20 000 per år, skattefritt. Det är dock värt att notera att du inte kan ha öppnat en annan aktie- och andels-ISA under samma beskattningsår.
• Ett allmänt investeringskonto (GIA) - Normalt används av investerare som redan har förbrukat sin ISA-bidrag, en GIA tillåter dig att investera ett obegränsat belopp, även om du kommer att vara skyldig för kapitalvinstskatt.
• En Junior ISA (JISA) - I skrivande stund har Circa5000 slutat ta med nya JISA, även om de har planer på att börja ta emot nya sökande igen i slutet av året. Med det här fordonet kan du spara upp till 9 000 GBP per år, per barn, skattefritt.

Circa5000 erbjuder för närvarande inte SIPPs eller Junior SIPPs, till skillnad från många av sina konkurrenter.

Steg två:Välj din portfölj

En del av omprofileringen till Circa5000 var att ändra terminologin från "tema" till "portfölj". Men det som ligger under är i stort sett detsamma:ett urval av tre alternativ för fokus på din investering:

• Planet:  Investeringar i hållbar mat, vatten och energi, befolkade av ETF:er för rent vatten, Global Clean Energy, Sustainable Future of Food och Green Bonds
• Människor:  Investeringar i medicin, utbildning och digital säkerhet, med ETF:er som täcker cybersäkerhet och dataskydd, digitalt lärande och EdTech, Pharma Breakthrough och Green Bonds
• Planet &People: Det här alternativet ger en kombination av rent vatten, cybersäkerhet och datasekretess, digitalt lärande och EdTech, Global Clean Energy, Pharma Breakthrough, Sustainable Future of Food och Green Bonds

Investerare kommer också att ha en andel av sin portfölj allokerad till obligationer eller innehas i kontanter, beroende på deras valda risknivå. Detta ger diversifiering men kommer också att ha en inverkan på potentiell prestanda.

Steg tre:Välj din risknivå

När du väl har valt din investeringsportfölj är nästa steg att bestämma vilken risknivå du är villig att ta. De tre risknivåerna är:

• Försiktigt: om du vill minimera risken och uppnå måttliga tillväxtnivåer
• Balanserad: om du är villig att ta lite högre risk, med större potential för bättre tillväxt
• Äventyrlig: om du vill maximera tillväxten genom att ta högre risk.

Circa5000 ger en förklaring av de olika risknivåerna men ger inte råd om vilken som skulle vara mest lämplig för den enskilda investeraren. Det tyder på att det sannolikt kommer att vara mer volatilitet med alternativen med högre risk och rekommenderar investerare att överväga sin tidshorisont, med de med en längre tidsram som kanske mer kan tolerera en högre risknivå.

När du väl har valt din föredragna portfölj och risknivå kan du med fördel se en översikt över dina val, som inkluderar länkar till PDF-faktablad för varje underliggande ETF. Dessa dokument, som kommer direkt från investeringshusen som förvaltar fonderna, visar tidigare resultat, risk- och belöningsprofiler, såväl som avgifter och avgifter. Denna transparens om vad du faktiskt lägger dina pengar på hjälper till att höja användarupplevelsen, beväpna dig med den information du behöver för att göra din egen forskning och övervaka din investering, utan att behöva lämna appen.

Är Circa5000 säkert?

När tickr meddelade att det skulle byta till Circa5000 fanns det oro bland vissa användare att det kunde ändra skyddet som de tidigare erbjudits. Men, precis som med tickr, är Circa5000 auktoriserad och reglerad av Financial Conduct Authority och är också en del av Financial Services Compensation Scheme, som skyddar de första £85k av din investering. Dessutom lagras kundernas data säkert, med data krypterad och skyddad.

Hur mycket har du att investera i Circa5000?

Ett stort försäljningsargument för Circa5000-förslaget är det faktum att det tillåter användare att skapa ett konto med så lite som £5, utan krav på att åta sig att göra regelbundna investeringar på kontot. Faktum är att du kan välja att investera månadsvis eller på ad-hoc basis. Detta, tillsammans med möjligheten att ansluta till din bank och runda upp varje transaktion, investera i förändringen, är utformad för att tilltala dess tusenåriga publik. Problemet är dock att investera ett litet belopp innebär att det är mycket troligt att avgifterna kommer att urholka potentiell avkastning.

Denna konflikt mellan att vilja erbjuda en låg minimiinvestering men också att ha en struktur med fast avgift är det största problemet med Circa5000 och kan lätt avskräcka investerare. Det är dock långt ifrån en unik fråga, med företag som Moneybox som har samma problem. Du kan läsa mer i vår recension "Moneybox Review - Är det den bästa investeringsappen?".

Vilka avgifter tar Circa5000 ut?

Som tidigare nämnt debiterar Circa5000 en fast avgift på £1 per månad. När ditt konto överstiger £3 000 debiteras du också ytterligare 0,30 % på saldot på ditt konto över den tröskeln. Det tillkommer även förvaltningsavgifter för de underliggande investeringarna, som varierar mellan 0,24-0,65 %, beroende på portfölj.

Som diskuterats, medan £1 per månad kan verka lågt, om du har investerat mindre än, säg, £100 per månad, kan det lätt utplåna eventuell avkastning. Du måste förbinda dig till en minsta investering på £100-£150 per månad - £1,200-£1,800 per år - för att få avgifterna under 1 % av den totala investeringen.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig av Circa 5000?

Fondernas prestanda i var och en av Circa5000:s portföljer visas i tabellen nedan, med de tider då ETF:n har överträffat sin jämförelsegrupps genomsnitt visas i grönt, och de gånger den har underpresterat i rött:

Föreställning för ETF inom temat Circa5000 Sustainable Future of Food:

Föreställning av ETF i temat Circa5000 Global Clean Energy:

Föreställning av ETF i temat Circa5000 Rent Water:

ETF:s prestanda inom temat Circa5000 Cybersecurity &Data Privacy: 

Utförande av ETF i temat Circa5000 Digital Learning &EdTech:

Utförande av ETF i temat Circa5000 Pharma Breakthrough:

Sammanfattningsvis kapslar resultatsiffrorna hittills perfekt in det faktum att många ETF:er inom sektorn för effektinvesteringar är relativt nya och som sådana saknar tillräcklig meritlista för att kunna dra meningsfulla slutsatser. Som sagt, iShares Global Clean Energy UCITS ETF har haft en stark utveckling i mer än 10 år, trots den måttliga underprestationen i förhållande till sina jämförbara konkurrenter under det senaste året. Sammantaget återstår det dock att se om investerare kommer att kunna njuta av konsekvent stark avkastning genom en passiv investeringsstrategi.

Vilka är fördelarna med Circa5000?

• Det är snabbt och enkelt att skapa ett konto och börja investera genom den användarvänliga appen.
• Det gör det möjligt för investerare att investera sina pengar i linje med deras övertygelse, med potential att göra en påtaglig positiv inverkan på planeten över tid.
• Den är utformad för att vara tillgänglig för människor som kanske inte har investerat tidigare, vilket tar bort skrämmande jargong och förvirrande terminologi.

Vilka är nackdelarna med Circa5000?

• Den ger inga råd, med användare som måste välja en portfölj och risknivå från en meny utan någon vägledning utöver de korta beskrivningarna och förklaringarna i appen.
• Medan användningen av ETF:er håller kostnaderna nere, finns det möjliga begränsningar när man inte använder aktiva fonder, särskilt när det gäller riktat aktieurval inom de enskilda portföljerna.
• Den fasta avgiften på 1 GBP per månad är potentiellt problematisk om du bara tänker investera ett mindre belopp.

Vilka är alternativen till Circa5000?

Investeringsappar växer i popularitet i Storbritannien, och ett ökande antal dyker upp som riktar sig till unga kunder som är nya när det gäller investeringar. Circa5000 har hittills slagit in på marknaden när det gäller att specifikt erbjuda effektinvesteringar. Det finns dock ett antal konkurrenter som har liknande egenskaper.

Circa5000 vs Moneybox

Nyckelkonceptet för Moneybox är att avrunda dina dagliga utgifter till närmaste pund och spara eller investera de extra pengarna. Det är ett enkelt sätt att göra små, regelbundna bidrag, som snabbt börjar växa. Med investeringsalternativet kan du även komplettera det totala beloppet med engångsbetalningar eller regelbundna bidrag. Detta är en funktion som delas av Circa5000.

Både Moneybox och Circa5000 erbjuder aktier och aktier ISA, GIA och JISA, medan Moneybox också har Lifetime ISA och pensionsalternativ. De använder också båda passiva fonder i sina portföljer, och Moneybox erbjuder också ett socialt ansvarsfullt investeringskonto, vilket i viss mån speglar investeringsmålen för Circa5000. De delar också båda samma problematiska månadsavgiftsstruktur för £1.

Sammantaget finns det lite som skiljer de två åt. Circa5000 har en lite mer vuxen och sofistikerad känsla, medan Moneybox kan verka lite knepigt. Omvänt har Moneybox en större bredd av investeringskonton, med Lifetime ISA och pensionsalternativ.

Hitta vår fullständiga Moneybox-recension här.

Circa 5000 kontra plommon

I likhet med Moneybox syftar Plum till att hjälpa människor att göra regelbundet sparande till en vana. Det fungerar genom att analysera dina utgifter och räkna ut hur mycket du har råd att spara varje månad, samt att erbjuda samma sammanfattningsfunktion som Moneybox och Circa5000, såväl som andra verktyg.

Investeringsalternativet hos Plum består av 10 olika portföljer, allt från högriskfonden Tech Giants med hög avkastning till den lägsta riskprofilen i sin Slow &Steady-fond. Bland portföljerna som erbjuds finns det en Clean &Green-fond, men totalt sett har Plum inte samma val av effektinvesteringsteman som Circa5000 har.

Den delar samma månadsavgift på £1 som Moneybox och Circa5000 för sitt standardinvesteringsalternativ, medan Plum Pro, som har ett större antal verktyg, har en månadsavgift på £2,99.

För att ta reda på mer om Plum, läs vår recension.

Ska jag investera med Circa5000?

Om du letar efter ett sätt att investera som ansluter till dina principer kan Circa5000 vara ett bra alternativ för dig. Appen är lätt att använda och gör det enkelt att hantera ditt konto, även när du är på språng. Utöver det kan du investera en relativt liten summa för att testa vattnet utan att behöva göra ett stort ekonomiskt åtagande.

Även om det finns problem med avgiftsstrukturen, är det definitivt tilltalande för amatörinvesterare som vill ta sina första steg till effektinvesteringar.