(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Jag kunde inte låta bli att titta. Vid utgivningen av den amerikanska inflationsrapporten från november 2022 gav ordet "inflation" 845 miljoner sökresultat på Google.

Efter att ha nått en topp på 9,1 % i juni 2022 har inflationen fortfarande ett ögonblick.

Så det är inte förvånande att du kan känna dig hårt klar av.

Du har gjort alla rätt saker – tvistat om din skuldsituation och börjat investera konsekvent i din framtid – och din belöning är ett gapande hål i din månadsbudget på grund av en bred prishöjning.

Vad nu?

Är inflation personlig?

För många av oss har vårt övergripande köpbeteende redan påverkats av den nuvarande höga inflationsperioden.

Data för detaljhandelsförsäljningen i november 2022 avslöjade att diskretionära varor, som kläder, elektronik och sportartiklar, minskade när konsumenterna avledde mer av sin budget från dessa utgiftskategorier till mat.

Som nästa steg, förstå min personlig inflation är inte din inflation. Varje hushålls upplevelse av inflation är unik.

När du dyker djupt in i siffrorna för konsumentprisindex (KPI) är det mycket tydligt – medan vissa priser stiger mycket, ser andra bara en blygsam uppgång eller till och med ett fall.

Att veta exakt vad dina personliga inflationsutlösare är kommer att vara grunden för din strategi för att minska inflationens bit på din budget.

Till exempel, i den senaste KPI-rapporten såg vi en faktisk nedgång i priset på ägg mot fortsatta ökningar för spannmål och bakverk.

Innebörden är uppenbar:kalla frukostflingor är ute, omeletter är inne. (Eller bakar ägg i förväg!)

Vegetarianer kommer inte att vara glada att höra detta, men köttätare kommer att glädjas; köttpriserna (inklusive fisk och fågel) sjunker i takt med att frukt- och grönsakspriserna fortsätter att ta fart.

Dessa specifika exempel kan verka triviala, men den allmänna poängen är inte:

Det urgamla sättet att hantera inflationen är att släppa invanda köpvanor och byta till billigare alternativ.

Med vissa priser som sjunker i slutet av 2022 finns det möjligheter att göra det.

Under de kommande månaderna måste vi fortsätta att övervinna vår känsla av allmän förtvivlan och aktivt söka efter dessa öppningar, och på ett smidigt sätt ändra våra preferenser för att dra nytta av prisglidningar när vi ser dem.

Och faktiskt, många av er gör redan detta; de senaste uppgifterna från återförsäljare visar tvåsiffrig tillväxt i försäljningen av dagligvaror med egna märkesvaror (alias butiksmärke).

Mer allmänt har de beprövade råden att förplanera måltider aldrig varit viktigare än nu.

Din förmåga att faktiskt dra fördel av de relativa förändringarna i matpriserna är inte bara beroende av att du är flexibel i din smak när du är i mataffären.

Du måste kombinera det med viljan att planera – eller till och med förbereda – måltider i förväg baserat på vad du tycker är attraktivt prissatt den dagen.

Behöver du köpa just nu?

Timing kan också vara din vän. Det är tydligt (när detta skrivs) att inflationen, även om den fortfarande är hög, håller på att avta.

Störningar i försörjningskedjan, källan till så mycket hjärtesorg sedan pandemin, minskar.

Vi såg detta tydligast i novembers nedgång (ja, nedgång!) i priserna på begagnade bilar, som tidigare drevs till atmosfäriska nivåer av bristen på nya bilar.

För tillfället verkar det aldrig vara möjligt, men det som går upp kommer väldigt ofta ner (så småningom).

Bostadskostnaderna har också varit en avgörande drivkraft för inflationen 2022 och var till och med den största KPI-boven i slutet av 2022. Men den förväntas lätta något under 2023, eftersom högre räntor dämpar köparnas entusiasm.

Dessutom kommer nya bostadsbestånd som för närvarande är under uppbyggnad att färdigställas, vilket ökar utbudet på vissa marknader.

Din pjäs?

Om du tror att trenden inom den sektor du är intresserad av är gynnsam, vänta ut. Du kan bli belönad för tålamod om du ändrar dina utgiftsvanor och försenar att fatta betydande köpbeslut.

Även om inflationen redan har hängt kvar alldeles för länge för att någon ska kunna använda det, finns inte ordet "övergående" - en mycket hög inflationstakt - i investeringsmarknadens långsiktiga prognos.

Med allt detta sagt, även efter att ha använt de mest kreativa shoppingstrategierna, kanske du har mindre pengar tillgängliga för dina ekonomiska mål, som att maximera ditt pensionsbidrag, köpa ett hem eller betala av en skuld med hög ränta.

Oundvikligen kan effekterna av inflationen kräva att du återställer vissa prognoser och prioriteringar.

Kalla det Goal Triage:

Om du har tre ekonomiska mål, vilket enstaka mål är det viktigaste för ditt framtida välbefinnande – såväl som realistiskt?

Behåll det målet och satsa helt på de resurser du har för att uppnå det. De andra kommer att behöva gå tillbaka på hyllan – för nu.

Relaterat:

• Vilka sparmål bör du fokusera på först?
• Hur vi utvecklade några finansiella mål
• Ta beslut, sätta upp mål eller skapa positiva vanor?

Inte alla inflationsprängande idéer är bra

Vad ska du inte göra? I allmänhet, bekämpa inte de stigande levnadskostnaderna genom att vidta några åtgärder för att lindra dagens nöd som kommer att orsaka dig sorg på lång sikt:

Ta inte på dig ytterligare skulder, försök desperat att hålla fast vid varje mål .

Detta är särskilt relevant eftersom vi förutser fortsatt höga (eller till och med högre) räntor för låntagare 2023, och rädsla för lågkonjunktur – med åtföljande ökad arbetslöshet – finns fortfarande i många tankar.

Läs:Varför är det ett problem att ta på sig skulder (även "bra" skulder)?

Försök inte att kompensera skillnaden i din budget genom att svänga för staketet med högriskinvesteringar .

De grundläggande reglerna för investeringar har inte skrivits om:individuellt aktieplock är fortfarande mer riskfyllt än en diversifierad, lågkostnadsindexmetod, till exempel.

Obligationer med låg kreditvärdighet kallas "skräp" av en anledning.

Varje investeringsstrategi som får sin frukt från hävstång (dvs genom att använda skulder) har en större benägenhet för katastrofer om strömmen vänder.

Om du befinner dig i en sådan position att dagens inflationsnivå påverkar ditt ekonomiska välbefinnande, har din förmåga att ta risker, om något, minskat.

Gör inte ett dramatiskt karriärskifte utan ett robust skyddsnät .

I likhet med punkten ovan är det här en svår tid att införa mer risker i ditt ekonomiska liv om du redan kämpar med de stigande levnadskostnaderna.

Att gå från ditt 9-till-5-avlönade arbete till enbart frilans- eller deltidsarbete bör vänta tills du har samlat på dig en sund kassareserv.

Kan du istället överväga en halv åtgärd (till exempel frilansande vid sidan av) tills det ekonomiska dammet har lagt sig?

Det är dock inte bara undergång och dysterhet.

Hög inflations goda syskon är högre räntor för spararna. Du kan hämnas lite på inflationen genom att dra fördel av de högre räntorna som erbjuds av högavkastande sparkonton online.

Äntligen ser vi inlåningsräntor över 3,00 %, till och med 4,00 %. Även om det förvisso är lägre än KPI, är att tjäna mer för dina pengar ett stärkande sätt att engagera sig i kampen mot inflationen.

Dessutom är älsklingen sommaren 2022 – I-Bond – fortfarande ett mycket genomförbart alternativ. (I:et står för inflation; räntan som betalas stiger med KPI.)

Relaterat:Din besparingsgrad:Varför och hur man beräknar

Ett sista ord

Fokusera på det du kan kontrollera. En del av det som gör den nuvarande inflationsmiljön så irriterande är att det inte finns något vi kan göra för att förändra prisutvecklingen i ekonomin.

Ändå, vad vi kan göra är att omfamna vår byrå. Vi har förmågan att reagera på denna omständighet på ett sätt som stödjer våra ekonomiska välmåendemål.

Nästa:Skydda dina pensionssparande från inflation

Artikel skriven av Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa tycker om att ha pengar i samtal varje dag med människor från alla bakgrunder. Efter en lång karriär inom internationell utveckling tillför hon en tvärkulturell dynamik till sitt nuvarande arbete för att hjälpa individer och familjer att uppnå ekonomiskt välbefinnande.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.