En förare går mil ur vägen för billig bensin. En bilägare vägrar att ta av sig en citron eftersom de har spenderat så mycket på reparationer. En bostadsköpare sparar till en handpenning från varje lönecheck, men går på en shoppingrunda med sin skatteåterbäring. En modeälskare fortsätter att köpa trendiga kläder som de inte har råd med.
Vi känner alla åtminstone en av dessa personer. Om vi verkligen är ärliga kan vi vara en av dessa personer.
Någon av dessa åtgärder kan ha verkat som en bra idé vid den tiden. Men psykologer säger att de är exempel på irrationellt tänkande. Forskning visar att känslor och omedvetna tankemönster, så kallade kognitiva fördomar, spelar en stor roll i ekonomiska beslut. Som ett resultat är det vanligt att utveckla irrationella, ibland knäppa, pengavanor som går emot vårt ekonomiska välbefinnande.
Psykologer säger att vår uppväxt, kultur och samhälleliga normer formar vårt förhållande till pengar. Våra vänner bidrar, liksom våra personliga erfarenheter. Utöver vår bakgrund kan irrationellt och ologiskt beteende – ekonomiskt eller på annat sätt – delvis förklaras av tankemönster som vi till stor del inte är medvetna om händer. Dessa exempel illustrerar några vanliga mönster:
Förarens strävan att spara några cent per gallon på bensin motiveras av smärta att betala — känslan av förlust som ofta upplevs när man förutser eller gör ett köp. Obehaget att betala ett högre pris för gas nära hemmet gör att föraren förbiser värdet av tiden och bränslet som används för att hitta det lägre priset.
Bilägaren hoppas att deras fordon äntligen kommer att fungera bra och motivera pengarna de har spenderat på det. Faktum är att de skulle vara bättre av att minska sina förluster och skaffa en annan bil. Detta är ett exempel på sunk cost-felet – att hålla fast vid en förlorad strävan eftersom vi redan har lagt ner tid, pengar eller ansträngning på det.
Bostadsköparen sätter ett högre värde på pengar från sin lönecheck än sin skatteåterbäring. Om de hade sparat återbetalningen – eller åtminstone en del av den – kunde de ha nått sitt handpenningsmål tidigare. Detta kallas mental redovisning – att behandla pengar från en källa annorlunda än pengar från en annan. Det kan leda till kontraproduktiva utgifter med pengarna vi behandlar mer vardagligt.
Genom att basera köpbeslut på trender, sociala medier och vänner, spenderar modeälskaren för mycket på kläder de inte behöver och kanske aldrig bär. De är fångade i flockmentalitet —följa folkmassan för att uppnå en känsla av tillhörighet, oavsett om aktiviteten är bra för oss. Detta är en form av grupptryck.
Att förstå dessa tankemönster, beteenden och potentiella konsekvenser är det första steget mot att fatta mer rationella beslut. Men enbart utbildning kanske inte räcker. Det är svårt att tänka sig in i nya vanor. Många av oss behöver handlingsplaner – med struktur och självkontrollstrategier – för att omformulera vårt förhållande till pengar. Till exempel:
Gör en personlig ekonomiplan. Detta hjälper till att ta bort en del av känslorna från ekonomiska beslut. Börja med att sätta upp mål. Vill du ta semester? Köpa hus? Fortsätta din utbildning? Spåra sedan dina utgifter så att du vet vart dina pengar tar vägen. Använd den informationen för att skapa en budget som täcker dina behov, önskemål och besparingar. Det finns massor av onlineverktyg och appar som kan hjälpa.
Skapa en om/då-plan kring våra mål. Vi är mer benägna att nå våra mål om vi överväger potentiella avledningar – både positiva och negativa – och sedan planerar specifika åtgärder för att ta itu med dem. Så här gör du.
Automatisera ekonomin så mycket som möjligt. Få räkningar, kreditkortsbetalningar och besparingar automatiskt uttagna från ett checkkonto. Detta minskar chanserna för känslostyrda beslut och gör det lättare att hålla sig till en budget.
Gör impulsköp svårare. Även om automatisering av ekonomi vanligtvis är en bra praxis, är lågteknologi bättre när det kommer till diskretionära utgifter. Skriv in kreditkortsinformation för varje digitalt köp, istället för att lagra den i en app eller onlinesajt. Betala med kontanter, snarare än kreditkort, när du handlar personligen. Och inrätta en 24-timmars ångerperiod innan du gör ett köp.
Vi kanske skakar på huvudet åt irrationella ekonomiska beslut som tas av vänner och familj. Och ändå kan vi relatera. Udda vanor illustrerar den mänskliga sidan av pengar och erbjuder värdefulla lärdomar i sätt att förbättra vårt ekonomiska välbefinnande.
Mobil Banking kräver att du laddar ner Mobile Banking-appen och är endast tillgänglig för utvalda mobila enheter. Meddelande- och datahastigheter kan tillkomma.
Materialet som tillhandahålls på denna webbplats är endast för informationsbruk och är inte avsett för finansiell rådgivning eller investeringsrådgivning. Bank of America Corporation och/eller dess dotterbolag tar inget ansvar för någon förlust eller skada som beror på att man litar på det tillhandahållna materialet. Observera också att sådant material inte uppdateras regelbundet och att en del av informationen därför kanske inte är aktuell. Rådgör med din egen finansiell expert när du fattar beslut angående din finansiella eller investeringsförvaltning. ©2026 Bank of America Corporation.
Fibonacci-analys:Hur tillämpas det i terminshandel?
Steady App-recension:Är det här den bästa appen för att hitta ett nytt jobb eller sidojobb?
3 sätt att skydda sig mot det oväntade den här årliga registreringssäsongen
6 gånger när du kanske vill använda en finansiell planerare
Optionshandelsdefinitioner – måste känna till villkor för nybörjare
4 sätt att dela dina pengar smarta med barn
Mirae Asset Emerging Bluechip Fund – Vad du bör veta
Hur mycket kostar en villaförsäkring?