Det finns en klyfta i privatekonomins värld. På ena sidan finns människorna som ger råd för att rädda dig och spara din väg till ekonomisk framgång. Å andra sidan finns experterna som hånar sparsamhet och kämpar för stora vinster. Jag tror att det finns plats för båda.

Ur mitt perspektiv är det viktigt att göra de små sakerna - klippa kuponger, spara elektricitet - för att göra det skapar goda vanor. Och, naturligtvis, många små åtgärder kombineras för att ge stora belöningar på lång sikt. (Dessutom är det faktum att en sparsam livsstil kostar mindre att stödja, vilket innebär att du kan nå ekonomiskt oberoende desto tidigare!)

Å andra sidan har lägret "stora vinster" en giltig poäng. Alltför många människor fokuserar uteslutande på de små sakerna eftersom det är lätt att göra och inte kräver några verkliga uppoffringar. Ändå förbättrar du ditt månatliga kassaflöde med hundratals dollar genom att uppnå en enda stor vinst, vilket sannolikt kommer att vara mer än du sparar på alla sparsamma saker du gör tillsammans.

Stora vinster mot Pyrrhic Victories

Som jag ser det finns det fyra typer av saker du kan göra för att minska dina utgifter eller öka din inkomst.

• Svåra (eller tidskrävande) saker som ger små vinster. Dessa pyrrhic segrar inkluderar saker som att gå dörr till dörr för att samla gamla tidningar för att tjäna pengar eller att göra ditt eget tvättmedel.
• Enkla (eller snabba) saker som ger små vinster. Eftersom det finns så många av dessa möjligheter, är de brödet för personlig ekonomi. De är de dagliga segrarna som vi alla är bekanta med. På inkomstsidan ingår att arbeta övertid och delta i forskningsstudier. Små, snabba sätt att minska utgifterna inkluderar att klippa kuponger, köpa kläder i secondhandbutiker och använda det allmänna biblioteket.
• Svåra (eller tidskrävande) saker som ger stora utdelningar. Vissa uppgifter, som att flytta till ett billigare hem i en billigare stad, kan ge enorma belöningar, men de tar mycket tid och ansträngning att utföra. Det här är pågående projekt och kan inkludera att sälja allt du har samlat på vinden eller garaget. (Ett exempel på detta är att jag sålde mina serietidningar förra året.)
• Enkla (eller snabba) saker som ger stora utdelningar. Det är här du bör spendera större delen av din tid:Arbeta mot stora vinster. Dessa inkluderar att förhandla om din lön (vilket tar minuter, men lönar sig i decennier framöver) och att minska dina transportkostnader (vilket du kan göra på några dagar).

Här är ett diagram som ger en visuell representation av det jag beskriver:

Vissa åtgärder ger större utdelning än andra. Och vissa är lättare än andra.

Obs! För bekvämlighets skull säger jag att de saker vi gör faller i en av dessa fyra kvadranter. I verkligheten existerar allt detta på ett kontinuum. Vissa av de enkla åtgärderna är lättare än andra. Och var och en av oss kommer att få lite olika resultat.

Som du kan se är stora vinster det bästa sättet att förbättra din ekonomiska situation. De är lätta (eller snabba) att uppnå, men ger stora belöningar. Om du vill förbättra din ekonomiska situation börja med dessa.

Hur man uppnår stora vinster

Här är några exempel på vanliga sätt att uppnå stora vinster som dramatiskt kommer att förbättra ditt kassaflöde:

Bostäder

Bostäder är den största kostnaden för de flesta amerikaner - och med stor marginal. Enligt U.S. Bureau of Labor Statistics 2012 Consumer Expenditure Survey (CES) spenderar det typiska amerikanska hushållet 32,8 procent av sin inkomst på bostäder, vilket inkluderar bolån (eller hyra), underhåll, försäkringar, räntor och allmännyttiga tjänster.

I en idealisk värld skulle du minska dina bostadskostnader genom att köpa ett prisvärt hem i en stad med låga levnadskostnader. Men även om det skulle ge en enorm ekonomisk belöning, det är inte direkt lätt, vilket betyder att det inte kvalificerar sig som en "stor vinst" i min värld. Men det finns enklare sätt att minska dina levnadskostnader.

Det största (och, visserligen, svårast) är att flytta inom din nuvarande stad. Sälj ditt hem (eller flytta ut från din hyra) och välj något mer prisvärt. Tänk på det:Om du är en genomsnittlig amerikan som spenderar något mer än 50 000 $ per år, går 1 408 $ till bostäder varje månad. Sänk det med 10 procent och du sparar nästan 150 USD per månad. Sänk det med 30 procent och du sparar mer än 5 000 USD per år!

Transport

Transport är vår näst största kostnad. Vi spenderar i genomsnitt 750 USD per månad (17,5 procent av den typiska budgeten) för att ta oss runt, inklusive fordonsbetalningar, bensin, försäkringar och reparationer. Jag vet att amerikaner älskar sina bilar. De avskyr att släppa taget om dem, även inför logiken. Men tänk hur mycket du skulle kunna spara om du kunde halvera dina bilkostnader! Hur gör man det?

• Sälj din nuvarande bil. Byt ut den mot ett begagnat fordon, ett som är bränslesnålt. (Sidoförmån:Ett äldre, begagnat fordon kostar mindre att försäkra!)
• Kör endast din bil när det behövs. Om möjligt, cykla eller gå för att nå din destination. (Sidofördelar:Ökad kondition, vilket också sparar pengar!)
• Använd kollektivtrafik. (Sidofördelar:Dags att läsa!)

Vanligtvis när jag rekommenderar folk att göra ändringar i sättet de tar sig runt möts jag av en mur av invändningar. Inga bekymmer. Jag är van vid det. Men låt mig föreslå att istället för att leta efter anledningar till att du inte kan gör detta så att du istället letar efter sätt du kan. Du sparar massor av pengar.

Övriga utgifter

Tillsammans förbrukar boende och transport hälften av den genomsnittliga amerikanens budget. Det finns enorma möjligheter att spara om du väljer att hushålla med dessa två kategorier. Men det finns dussintals sätt att uppnå stora vinster på andra områden också.

CES avslöjar att det typiska hushållet spenderade 1 736 USD på kläder 2012, 3 556 USD på hälsovård, 2 605 USD på underhållning och 6 599 USD på mat (vilket inte inkluderar de 783 USD som gick till alkohol och tobak).

Eftersom var och en av oss är olika och vi spenderar på olika sätt, varierar möjligheterna till stora vinster från person till person. Till exempel, efter att ha spårat mina utgifter för sista halvan av 2013, insåg jag att jag spenderade alldeles för mycket på resor. I år hoppas jag kunna halvera mina resekostnader. Om jag gör det skulle jag kunna spara pengar till andra mål, som gitarrlektioner.

Undersök dina egna utgifter. Var har du mest utrymme att skära ner? Hur kan du göra det? Leta efter stora vinster – och få dem att hända.

Inkomst

Jag har skrivit tidigare om vikten av att öka din inkomst. Även om det är bra att minska dina utgifter, kan du bara trimma din budget än så länge. Din intjäningspotential är å andra sidan teoretiskt sett obegränsad. Om du verkligen vill bli rik – långsamt eller på annat sätt – måste du tjäna mer pengar.

Men precis som med utgifter ger vissa metoder för att öka din inkomst stora vinster medan andra inte gör det. Här är två enkla (eller snabba) sätt att göra stor skillnad för hur mycket pengar du tjänar:

• Ta ett andra jobb. Att tjäna mer på din fritid är ett snabbt sätt att öka ditt kassaflöde, och det är något som nästan alla kan göra. Vissa människor gillar inte tanken på att ta ett andra jobb (de känner att det ligger under dem) och andra är fulla av anledningar till att det är omöjligt att göra det (de har inte tid, arbetsmarknaden är tuff). Men för dem som väljer den här vägen, innebär ett andra jobb mindre risker och planering än de flesta andra inkomsthöjande strategier, och det kommer sannolikt att orsaka mycket mindre stress än ditt primära jobb.
• Förhandla om din lön. Ett av de bästa sätten att öka din inkomst är vid källan:under löneförhandlingar när du får ett jobb eller under en prestationsöversyn. För många människor kan löneförhandlingar vara besvärliga eller skrämmande. Men i sin bok Negotiating Your Salary , hävdar karriärtränaren Jack Chapman att de få minuter under vilka du ber om mer pengar i en intervju kan göra en skillnad på tiotusentals dollar under din karriär. Kanske hundratals av tusentals. Det är en stor vinst.

Det finns andra sätt att öka din inkomst – bli bättre utbildad, starta ett sidoföretag, bli hyresvärd – men de tar mer tid och ansträngning. Du kan hitta ett andra jobb denna vecka och tjäna mer mot dina ekonomiska mål. Och du kan förhandla om en lönehöjning nästa gång du sätter dig ner för en prestationsöversyn. Båda ger stora ökningar av dina inkomster för ett minimum av ansträngning.

Slutet

Jag säger inte att du inte ska göra ditt eget tvättmedel eller samla in tidningar för att tjäna pengar. Men jag tror att det är viktigt att placera dessa aktiviteter på rätt plats och att inse att du aldrig bli rik på dem. (I själva verket är de ett dåligt sätt att komma ur skulden.) Det är bättre att fokusera på åtgärder som är lättare att genomföra och/eller ger större belöningar.

Den största barriären mellan den genomsnittliga personen och stora vinster är inte förmågan. Det är psykologi. Stora vinster kräver i allmänhet ansträngning och uppoffringar, vilket kan vara svårt att klara av, särskilt om du precis har börjat med smart privatekonomi. Men ju tidigare du förstår att det här inte är fransidéer, desto snabbare kommer du att ta dig ur skulden eller nå ekonomiskt oberoende. De små sakerna utgör en bra grund för beteendeförändring, men det är att göra de stora sakerna som gör dig rik.