Har du börjat handla än? Nej, jag pratar inte om shopping inför semestern; Jag pratar om något viktigare – din sjukförsäkring.

Det är den tiden på året när många arbetsgivare har sin öppna anmälningsperiod och de federala och statliga sjukförsäkringsmarknaderna är öppna för affärer. Öppen registrering är din årliga möjlighet att granska och göra ändringar i din sjukförsäkringsplan så att du får den bästa planen för dina behov.

Här är vad du ska tänka på när du väljer en individuell plan eller familjeplan som erbjuds av din arbetsgivare eller sjukförsäkringsmarknaden.

Om din arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring:

• Anta inte att din sjukförsäkring inte har ändrats . De flesta uppmärksammar premieförändringarna eftersom det omedelbart påverkar deras hemlön. Men du bör vara uppmärksam på de totala utgifterna, inklusive copays, självrisker och samförsäkring. Se också till att kontrollera att din vårdgivare fortfarande är i nätverk, särskilt om du planerar att ta eller fortsätta med en HMO-plan.
• Ställ frågor. Det är viktigt att du förstår alla villkoren i din plan noggrant och har en klar uppfattning om vad ditt ekonomiska ansvar är för olika scenarier. Så om du inte kan fatta ett välgrundat beslut eftersom du inte förstår alla villkor för dina planalternativ, be din personalavdelning (HR) att förklara dem för dig. (Här är en beskrivning av de grundläggande sjukförsäkringsplanerna och nätverkstyperna:HPO, PPO och mer.)
• Planera för hela året . Jag känner ett par som valde ut en hög avdragsgill hälsoplan (HDHP) bara för att den följde med ett hälsosparkonto (HSA) och företaget skulle sätta in 500 $ på deras konto. De ville ha $500 men misslyckades med att ta hänsyn till det faktum att de försökte bli gravida. Graviditeten slutade med att kosta dem $10 000 (minus de initiala $500) eftersom de valde en HDHP. Så i grund och botten, genom att titta på omedelbara kontanter istället för att planera för hela årets medicinska behov, slutade de med att spendera $9 500 ur fickan. Tänk på ALLA möjliga operationer eller hälsobeslut du kan behöva fatta för nästa år när du väljer din plan för att se till att du har bästa möjliga täckning.
• Kontrollera om din plan erbjuder en HSA. Om du väljer en HDHP, ta reda på om din arbetsgivare erbjuder en HSA för den. Om du är vid bra hälsa kan du avsätta pengar i HSA och låta dem växa för framtida utgifter.
• Tänk på recepttäckning. Min receptbelagda täckning har förändrats dramatiskt de senaste åren, men jag har ordinerats samma uppsättning läkemedel i ett par år nu. Innan jag väljer en plan pratar jag med en representant för att ta reda på exakt hur mycket det kommer att kosta mig att få läkemedlen med hjälp av de olika sätten de listar ut i plandokumenten.
• Var uppmärksam på de hälsoprogram som erbjuds. Fler och fler företag erbjuder planer för att hjälpa sina anställda att bli friska. Enligt Kaiser Family Foundation 2015 Employer Health Benefits-undersökning, "erbjuder 81 procent av stora arbetsgivare (200 eller fler arbetare) och 49 procent av små arbetsgivare anställda program för att hjälpa dem att sluta röka, gå ner i vikt eller göra andra livsstils- eller beteendeförändringar. Av företag som erbjuder hälsofördelar och ett friskvårdsprogram, erbjuder 38 procent av de stora företagen ett ekonomiskt företag och 15 procent av de stora företagen. i eller slutför ett friskvårdsprogram.” Om ditt företag erbjuder en plan, använd den. Det kan vara en rabatt på ett gym, en gratis måltidsplaneringstjänst online eller till och med en rabatt på premien.
• Kom ihåg att du kan shoppa runt. Bara för att din arbetsgivare erbjuder en plan betyder det inte att du måste ta den. Du kan fortfarande köpa en bättre plan på den federala eller statliga sjukförsäkringsmarknaden. Du kanske inte är berättigad till det subventionerade priset, men du kan absolut leta runt för att se vad priserna är.

Viktiga datum och deadlines

Datum Beskrivning 1 november 2015 Öppen registrering påbörjad. Täckningen kan börja så snart som 1 januari 2016.15 december 2015 Sista dagen att registrera sig för eller ändra planer för ny täckning som börjar 1 januari 2016.1 januari 2016 2016 års täckning börjar för dem som registrerar sig eller ändrar planer senast den 15 december.15 januari 2016 Sista dagen att registrera sig för eller ändra planer för ny täckning som börjar 1 februari 2016.31 januari 2016 2016 öppnade anmälan avslutas.

Utöver den årliga öppna inskrivningsperioden finns det särskilda inskrivningsperioder för ett antal livshändelser som äktenskap, ditt barns födelse, att förlora ditt jobb, för att nämna några.

Om du handlar på marknaden efter sjukförsäkring:

• Förstå din nivå. Det finns fyra metallnivåer - brons, silver, guld och platina - men alla kommer inte att erbjudas av alla företag. Hur mycket du kommer att betala i premier och egenutgifter för din vård nästa år beror på vilka metallskikt du väljer. Ju högre metallnivå, desto högre blir din premie och desto mer kommer din hälsoplan att betala för din vård.
  Som en allmän tumregel täcker brons 60 procent av din vård; silver, 70 procent; guld, 80 procent; och platina tar upp fliken för 90 procent av din vård. Och alla täcker de 10 områdena för väsentlig medicinsk vård:
  • Nödtjänster
  • Sjukhusvård
  • Mödra- och nyföddavård
  • Tjänster för psykisk hälsa och missbruksstörningar, inklusive beteendevård.
  • Receptbelagda läkemedel
  • Rehabiliteringstjänster och enheter
  • Laboratorietjänster
  • Förebyggande och friskvårdstjänster
  • hantering av kroniska sjukdomar
  • Pediatriska tjänster, inklusive mun- och synvård.
• Få hjälp . Att navigera på sjukförsäkringsmarknaden behöver inte vara överväldigande. Nyckeln är att fokusera på dina statliga krav eftersom hela Obamacare administreras på statlig nivå. Om du tror att du behöver hjälp, ignorera annonserna som påstår att de kommer att hjälpa dig. De kommer att debitera dig pengar för vad du enkelt kan göra gratis. Dessutom finns det människor som får betalt av regeringen för att hjälpa dig, gratis. Använd dessa resurser. Du kan hitta någon att förstå, välja och ansöka om en hälsoplan här – Hitta en utbildad assistent i ditt samhälle.
• Förstå dina alternativ och subventioner . Fyll i försäkringssökaren med så mycket information som möjligt. Detta kommer att hjälpa dig att få den mest omfattande översikten över olika planer och metallnivåer från alla hälsoplaner. Beroende på din inkomst kan du vara berättigad till subventioner. Människor som tjänar en inkomst mellan 100 procent och 400 procent av den federala fattigdomsnivån får hjälp med att betala för sin försäkring så länge det är en kvalificerad plan köpt via marknadsplatsen. Om din inkomst är mellan 100 procent och 250 procent av den federala fattigdomsnivån kan du också kvalificera dig för kostnadsdelningsminskningar. En undersökning gjord av Commonwealth Fund, en icke-partisan vårdforskningsstiftelse, fann att 24 procent av dem som var berättigade till subventioner om de var inskrivna i en inskrivning i silverplanen, kan ha den billigaste planen inskriven i silver, men som istället har den billigaste premien inskrivna i uttagskostnader. Spekulationerna är att antingen visste folk inte om subventionerna eller så valde de en bronsplan på grund av den lägre premien.
• Planera för hela året . Gör en lista över alla droger eller medicinsk vård du förväntar dig och en lista över alla medicinska utgifter du haft under det senaste året. Använd detta som en guide för att välja den plan som bäst passar dina behov.
• Förstå det individuella uppdraget . De flesta människor måste ha en sjukförsäkring eller betala en avgift när de lämnar in sin inkomstskatt. Under 2016 kommer du att betala en straffavgift på antingen 2,5 procent av din inkomst eller 695 USD per vuxen (347,50 USD per barn) - beroende på vilket som är högst. I vissa fall kan du kvalificera dig för ett undantag från kravet på att ha sjukförsäkring. Så om du tror att du inte behöver en sjukförsäkring för att du är ung och frisk, kanske du vill titta på att få åtminstone en katastrofal plan. De har mycket låga månatliga premier och en hög självrisk ($6 850). De omfattar upp till tre primärvårdsbesök och vissa förebyggande besök utan kostnad. Om du är kvalificerad (under 30 år) kommer det att visas som en del av dina alternativ.
• Andra användbara länkar :
  • Du kan hitta planerna för ditt område genom att ange ditt postnummer här – https://www.healthcare.gov/see-plans/
  • Om du har ett litet företag och vill handla försäkringar till dig själv eller dina anställda kan du börja här:https://www.healthcare.gov/small-businesses/

Vanliga frågor

Här är några vanliga frågor om sjukförsäkring. Om du har en fråga, kommentera nedan så ska jag försöka svara på dem.

Kommer jag att debiteras mer om jag har ett redan existerande tillstånd?

Nej. Hälsoplaner får inte ta ut mer baserat på redan existerande förhållanden.

Jag har min egen plan, men den är för dyr. Min öppna anmälan var i juli. Nu erbjuder min makes arbetsgivare en bättre plan, men min arbetsgivare säger att jag inte kan byta förrän i juli nästa år. Stämmer det?

Det beror på. När täckningsperioderna är olika är det upp till företaget att bestämma om det tillåter sina anställda att släppa planen så att de kan registrera sig för den andra. Dessa regler för "ändring i status" bestäms av arbetsgivaren.

Jag har hört att jag kan få gratis bröstpump om jag är gravid. Stämmer det?

Ja. Enligt Affordable Care Act bör försäkringsleverantörer täcka kostnaden för en bröstpump och en viss nivå av amningstjänster. Kontakta din leverantör för att ta reda på vilka val de erbjuder.

Sjukförsäkring kan vara ett komplext ämne; men nu när du har grunderna bör du kunna bestämma den bästa planen för din situation. Naturligtvis, om du har några specifika frågor, vänligen kommentera nedan. Eller kontakta den lokala assistenten i ditt samhälle för frågor om marknadsplats eller din HR-avdelning för frågor som sponsras av arbetsgivaren.

Gör du ändringar i din sjukförsäkringsplan i år? Vilka fördelar söker du och hur olika är kostnaden?

Suba Iyer

Suba Iyer är en bloggare till sitt yrke och en privatekonominörd i grunden. Efter att ha levt från lön till lön trots sin inkomst över genomsnittet, tänkte hon att pengar inte bara handlar om matematik. Det handlar om mänsklig psykologi, tillämpning av kunskap i enskilda situationer och att ha all rätt information. Hon ägnar nu det mesta av sin tid åt att skriva om att på ett intelligent sätt utnyttja kunskap, tid och pengar på Wealth Informatics. När hon inte skriver kan du fånga henne i hennes garage och arbeta med träleksaker till hennes dotter.

Visa alla inlägg av Suba Iyer