När jag var i mitt tidiga tjugoårsåldern var jag ett kreditkortsröra. Jag skulle gå och handla med mitt kreditkort i handen och inte oroa mig för hur mycket jag spenderade tills räkningen kom. Men vid den tidpunkten skulle jag börja oroa mig mycket - ibland oroar jag mig för det hela natten!

Det tog inte lång tid för mig att inse att jag var tvungen att ändra mina onda utgifter eller skära upp mitt kort. Så jag tillbringade mycket tid med att lära mig allt jag kunde om kreditkort och privatekonomi. Jag läste bokstavligen allt jag kunde få tag på. Ju mer jag lärde mig, desto lättare blev det att ha en relation med mitt kreditkort att det inte innebar sömnlösa nätter.

Snabbspola fram ett par decennier. Nu tillbringar jag större delen av varje dag med att antingen skriva eller prata om kreditkort eller privatekonomi. Men jag erkänner fritt att kreditkort inte är för alla. Kontanter är kung för många människor. Men för dem som gör vill ha en ömsesidigt fördelaktig relation med sina kreditkort, här är de fem vanorna som är vanliga bland kortinnehavare som använder sina kort effektivt.

Vana #1:De har ett organiserat kreditliv.

Du måste kontrollera din kreditupplysning och FICO-poäng regelbundet. På AnnualCreditReport.com kan du få en gratis kreditupplysning från varje byrå (Equifax, TransUnion och Experian) en gång om året. Istället för att beställa dem alla på en gång, begär en rapport från en annan kreditupplysning var fjärde månad. På så sätt kan du övervaka din rapport under hela året. När du läser rapporten, leta efter fel och tecken på identitetsstöld. (Här är Adam Bakers steg-för-steg-guide för hur du får din kostnadsfria kreditupplysning från AnnualCreditReport.com.)

Ta reda på vad dina kreditkortssaldon är på vart och ett av dina kort. Håll även koll på räntorna för dina kort. Kontrollera dina konton online flera gånger i veckan så att du håller koll på dina saldon. Jag vet att det är en högteknologisk värld, men det är en bra idé att behålla filer som har din kreditupplysning, poäng, månatliga kreditkortsräkningar och avslöjandeutlåtanden. Inget fancy krävs. Manila-mappar fungerar utmärkt.

Vana #2:De betalar sina räkningar i sin helhet varje månad

En anledning till att du vill ha ett organiserat kreditliv är så att du alltid vet var du står med kreditkortssaldon. Målet är att betala av saldot varje månad . Det finns verkligen ingen mellanväg här. Du måste ha självdisciplin för att sluta spendera när du når din budgeterade gräns. Om din tidigare historia tyder på att du kommer att fortsätta spendera, använd inte kreditkort.

Och ge dig själv en klapp på axeln för ärlighet. De människor som är mest framgångsrika när det gäller att hantera sina pengar är de som känner till sina styrkor och svagheter och fattar beslut därefter.

Vana #3:De använder belöningskort till sin fördel

Jag erkänner att jag älskar ett bra belöningskort. Jag antar att det är privatekonominörden inom mig som älskar tanken på att få betalt för att använda mitt kreditkort. Nyckeln här är att använda belöningskortet till din fördel och det innebär att du betalar av hela din faktura varje månad (se Vana #2). Belöningskort tenderar att ha högre räntor. Om du har ett saldo, förnekar du inte bara förmånen, du förlorar pengar.

Vana #4:De spårar sina kreditkortskostnader

När jag hade sömnlösa nätter över kreditkortsräkningar var det för att jag inte spårade mina utgifter. Så när mitt uttalande kom, svimmade jag nästan av ångest. Om du är en effektiv kreditkortsanvändare - gör det till en mycket effektiv användare - blir du aldrig förvånad över din faktura. Och eftersom du betalar av räkningen varje månad är det bara ännu en post.

Det finns många roliga verktyg för pengahantering där ute just nu. Du behöver bara göra lite forskning och hitta en som fungerar för dig. Jag använder Mint och det har fungerat bra för mig. Jag är en visuell person och jag älskar alla färgglada diagram och grafer.

Vana #5:De läser sina kreditkortsräkningar och informationsutdrag

Öppna ditt kontoutdrag så fort det kommer. Titta på varje transaktion för att se till att avgifterna är legitima. Om du ser några avvikelser, ring omedelbart. Det är väldigt viktigt just nu att läsa alla avslöjande uttalanden du får. Eftersom kreditkortslagstiftningen fortfarande fasas in, blir kreditkortsutgivare ibland kreativa när det gäller avgifter.