Under mitt andra år på college bestämde jag mig för att ta ut $10 000 i studielån och bli en daytrader. Jag kunde tjäna mycket mer än den låga räntan på 4 % som lånen kom med, och jag planerade att finansiera min utbildning med vinsterna. 
Låter som en bra idé, eller hur?
Där satt jag och hängde i skolbiblioteket och tog upp två eller tre bildskärmar med aktiekurser som körde över skärmen och Excel-kalkylblad som spårade mina affärer. En kopia av Barrons skulle vara utspridda bredvid mig, och Wall Street Journal var inte långt borta.
Så hur gick det? Tja, det var ett par problem.
Spola framåt tio år, och jag har inte gjort någon aktiehandel sedan dess, men jag har lyckats välja ovanliga vägar för det mesta:
Var och en av dessa erfarenheter har lärt mig mycket om personlig ekonomi, och på några viktiga sätt har min tro på ett okonventionellt liv förts över till hur jag hanterar pengar. Jag har gjort många misstag på vägen, men jag har också gjort några saker rätt.
Med det i åtanke har jag skrivit en tvådelad sammanfattning för att förklara mer om hur jag hanterar min ekonomi. Även om jag inte förväntar mig att någon kommer att anta mitt eget system fullt ut, hoppas jag att den här sammanfattningen kan hjälpa andra som ser världen på samma sätt som jag gör. Jag tackar J.D. för att ha tillhandahållit ett forum för denna sammanfattning här på Get Rich Slowly .
Först och främst skulle jag vilja tro att det mesta av det som GRS-webbplatsen förespråkar – och vad GRS-läsare konsekvent utövar – representerar en bra start på ett icke-konformistiskt förhållningssätt till privatekonomi. Tyvärr är majoriteten av nordamerikaner bedrövligt underinformerade om ekonomiska frågor och sätter inte upp sparmål.
Helt enkelt genom att planera och vidta medvetna åtgärder med din ekonomi är du redan i en egen liga.
Vidare, hur annorlunda jag än är, är jag en förespråkare för de flesta av de grundläggande ekonomiska råden som presenteras här på GRS och i andra likasinnade publikationer. Vissa finansiella råd är ganska generiska, men det finns verkligen några bra principer som gäller för alla.
Till exempel tror jag på:
Jag tänker på dessa saker som Grunderna. Att bara följa Grunderna kommer att placera de flesta av oss långt över kurvan.
Dessutom är jag i allmänhet skeptisk till pension som det vanligtvis definieras (mer om det senare), men jag är ännu mer skeptisk till social trygghet. Om du är under 50 år rekommenderar jag att du inte räknar med socialförsäkring för någonting. Tänk på de betalningar du gör varje månad som en förälder- eller farförälderskatt.
Där jag avviker från den konventionella visdomen är frågan om skulder, fokuserade utgifter, bostadsägande, traditionell anställning, pensionering och välgörenhet.
Här är några av mina principer – och snälla, ta dem eller lämna dem åt dig själv som du tycker är lämpligt. Jag gör inga bedömningar om andras val; Jag tycker bara att det är rimligt att var och en av oss noggrant överväger våra egna motiv och prioriteringar. Som J.D. säger:"Gör det som fungerar för dig."
Finansböcker och tidningar talar ofta om "bra skuld", i den meningen att ett långfristigt bolån anses vara en bra sak att ha. Beroende på ditt perspektiv kan ett billån eller utbildningslån också vara "bra".
Tja, det här är nog det enda i världen jag är konservativ och gammaldags på, men jag råkar tro att all skuld är något att oroa sig för. Medan jag har sett många vänner samla på sig enorma skulder när jag köper bilar och hus, har jag levt hela mitt vuxna liv skuldfritt.
Detta har ibland inneburit att gå utan något eller inte köpa en dyr bil (jag äger ingen bil alls nu), men den verkliga hemligheten är att det inte är någon uppoffring att välja att leva skuldfritt. Även om jag jobbar som entreprenör och aldrig har haft en stabil inkomst, behöver jag inte heller oroa mig för att hamna på efterkälken på bolånebetalningar eller se att kostnaderna för kreditkort stiger varje månad.
Bortsett från den korta erfarenheten av daytrading med mina grundlånepengar (jag kom faktiskt lite före, men jag skulle inte rekommendera att prova det), har jag finansierat resten av min utbildning utan skuld också. 
För två år sedan kom jag till Seattle och började på ett dyrt forskarutbildningsprogram, och sedan dess har jag träffat många studenter som har satt sig i skuld för att finansiera sin grund- och forskarutbildning. Det är rättvist att säga att några av dem är nöjda med detta val, och det finns vissa yrken (som medicin) där det är mycket svårt att få en utbildning utan att ta på sig allvarliga skulder.
Men det är också rättvist att säga att jag känner många människor som verkligen har ångrat att de tagit på sig så mycket skulder för att gå i skolan, särskilt om de gick in på ett program som inte leder till ett högbetalt jobb efter examen.
Jag är helt enkelt inte bekväm med att låna stora summor pengar. Jag kunde betala för min University of Washington Master's Degree på egen hand. Men nu när jag skriver på dagarna istället för att bygga företag har jag verkligen inte råd att fortsätta betala för min utbildning. Tidigare i år blev jag antagen till en konkurrenskraftig doktorsexamen. program på östkusten, men erbjudandet kom inte med ekonomiskt stöd, så jag var tvungen att fatta ett svårt beslut.
Jag kunde ha startat programmet genom att ta lån eller använda långsiktigt sparande, i hopp om att mer ekonomiskt stöd skulle komma senare. För att vara ärlig övervägde jag kort att ta lånen. Men till slut gjorde jag rätt val, åtminstone för mig:jag går inte. Jag värderar det inte så mycket.
Jag bor för närvarande på en av de dyraste bostadsmarknaderna i Nordamerika (Seattle, Washington), och jag har inget intresse av att köpa ett hem här. Jag är ganska glad att mina hyresvärdar ansvarar för underhållet och att jag inte betalar några husägares avgifter eller fastighetsskatt. (Ja, jag inser att en del av dessa kostnader är inräknade i hyrespriset, men jag tror att vi fortfarande kommer framåt.)
På lång sikt måste du bo någonstans, och om du stannar kvar de kommande 30 åren och vill ha ett eget hem, kan ägandet vara vettigt. Men för många av oss andra blir uthyrning mindre av ett stigma nu när folk har börjat inse att det vanligtvis inte är en bra idé att ta stora bolån.
Min fru Jolie och jag fattade ett beslut för flera år sedan som styr de flesta av våra utgiftsval. Vi försöker att inte spendera pengar på "grejer" - fysiska föremål som vi alla samlar på oss med tiden - och fokuserar istället våra utgifter på livserfarenheter som vi värdesätter.
Jolie är en konstnär, så vi investerar mycket i hennes konstutbildning och material. För mig är världsresor min högsta personliga utgiftskategori. På en tågresa från Ungern till Tjeckien för några år sedan räknade jag ut kostnaden för att besöka 100 länder. Jag hade redan varit i många länder, och jag tänkte att att komma till de återstående 60 eller så och stanna några dagar i varje land skulle kosta ungefär $30 000, eller kostnaden för en stor SUV.
Jag föredrar att använda kollektivtrafik och äger inte en bil i Seattle, så jag tänkte, wow, det är billigt. Jag kunde ha ett stort fordon och klaga för alla på bränslekostnaden, eller så kunde jag ha världen. För mig var det ett enkelt val.
Vissa människor skulle säga att världsresor är en oseriös lyx, och inte något som borde vara en så framträdande post i en doktorands budget. Jag ska försöka överväga den punkten nästa gång jag flyger till Hong Kong eller Johannesburg.
Eftersom resor är så viktigt för mig inkluderar min arbetsbudget pengar för minst en Jorden-om-resa varje år. Jag inser att jag inte behöver den här resan på samma sätt som jag behöver köpa mat, men jag behöver den i den meningen att det är en av mina högsta prioriteringar, och jag skulle hellre eliminera andra utgifter innan jag skär ner på det.
Många GRS-läsare kanske inte är lika intresserade av resor som jag är, men det är OK - det är viktigare att hitta dina egna "livserfarenhets"-prioriteringar. Vad blir du upphetsad över? Vad brinner du verkligen för? Jag tror att dessa föremål bör vara dina utgiftsprioriteringar, direkt efter matvaror, besparingar och investeringar i andra - nästa område i den här korta guiden till okonventionell personlig ekonomi.
För många välbärgade människor är välgörenhet en eftertanke. Det är något vi gör då och då för att må bättre, eller i slutet av året för en skatteavskrivning.
Jag har problem med det tänkesättet. Bra gjort, välgörenhet är i grunden en investering i de mindre lyckligt lottade än oss. Jag ser inte att investera i andra som en lyx eller en eftertanke; Jag anser att det är lika viktigt som att ta hand om våra egna besparingar.
Pengar löser inte alla världens problem, och det är viktigt att ge till rätt orsaker. Till exempel, eftersom mycket fler människor ger till kortsiktig hjälp än till långsiktig utveckling, är pengarna som spenderas på katastrofhjälp ofta mycket ineffektiva och används dåligt.
Men när du skapar en strategi för din investering i andra kan du ha en positiv inverkan på mycket fler människor, och kvaliteten på den effekten kommer att optimeras avsevärt .
Om du inte är säker på var du ska börja och letar efter goda skäl för att öka ditt eget bidrag, överväg följande organisationer. Jag känner personligen personerna som driver var och en av dessa grupper och ger dem mina högsta rekommendationer:
Just nu börjar jag en författarkarriär medan min fru jobbar som konstnär, så vi har definitivt varit tvungna att skära ner på både givande och sparande, men jag försöker fortfarande vara uppmärksam på de totala procentsatserna. Jag tror också att om du inte "missar" pengarna du ger - om det inte finns någon verklig känsla av uppoffring - så utmanas du inte riktigt av att ge.
Därför har jag ett uttalat mål att investera minst 15 % av vår inkomst varje år i välgörenhet. Det känns lite konstigt att skriva det här för 50 000 personer att läsa, för det här är något som är väldigt personligt, och jag har tidigare delat numret med bara ett fåtal personer.
Till dem som säger att det är svårt att ge till andra när man inte har mycket pengar själv, en del av mig vill sympatisera, men en annan del kommer ihåg att vi valde att anamma denna princip när vi levde på cirka 12 000 dollar per år. I slutändan kan jag bara säga att vi varje år har gett bort mer pengar, och vi har sällan saknat något.
Genom att få grunderna under kontroll, förkasta konventionella föreställningar om skulder, välja att spendera fritt på livserfarenheter istället för "grejer" och skapa en givande plan för att investera i andra, har jag byggt ett personligt ekonomisystem som är i linje med mina värderingar.
Det finns bara några viktiga delar kvar, inklusive varifrån inkomsterna kommer. Jag kommer att diskutera det i nästa uppdatering, som kommer att publiceras på Get Rich Slowly nästa vecka. I den artikeln kommer jag att diskutera alternativa arbetsformer, målet om ekonomiskt oberoende och några misstag jag har gjort på min icke-konformistiska finansresa.
Tack för att du läste så här långt! Jag välkomnar feedback, frågor eller oenigheter i kommentarerna nedan.
Hur man beräknar WTP
Vad tycker du om No Spend Days?
MAMAA aktieutsikter för 2022
Vilka skatter är 401(k)s undantagna från?
Backdoor Roth IRA:En steg-för-steg-guide för skattefördelaktig pension
23 beprövade sätt att öka din bils bränsleekonomi och spara pengar
Finansiella utmaningar som påverkar hbtq-gemenskapen
Vad är en marknadsorder inom terminshandel?