För militärfamiljer är Murphys lag inte en teori – det är en livsstil. Bilar går sönder under utplaceringar. Strömmen går av under TDYs. Och ibland, när du är utanför stan, ringer din make och säger att huset är översvämmat.
Det sista hände mig.
Hyresförsäkringar hjälpte vår militärfamilj att undvika att behöva betala egenavgift för att ersätta skadade föremål. I juli 2023 väcktes min man mitt i natten av min dotters skrik. Han visste att något var fel långt innan han kom till hennes rum. När hans bara fötter rann genom vår genomblöta matta började han höra vatten strömma från en armatur på en toalettventil som hade lossnat mitt i natten.
Han rusade till våra barns Jack och Jill badrum och stoppade vattenflödet, men skadan hade skett. Vatten hade mättat både våra döttrars rum och vår sons rum, badrummet och korridoren på övervåningen. Eftersom beslaget lossnade mitt i natten var vattenvolymen tillräckligt för att det började droppa ner genom taket till vår första våning, på våra tillhörigheter och förstöra vår hyra.
Bara några dagar innan hade vi märkt en långsam läcka och hade kontaktat vår hyresvärd. En rörmokare var planerad att komma senare samma eftermiddag, en dag för sent.
Vad inte var för sent var vårt beslut att teckna hyresförsäkring.
Hyresförsäkring är en policy utformad för att skydda dig , inte byggnaden du bor i. Din hyresvärds försäkring täcker bara strukturen – inte dina tillhörigheter eller dina levnadskostnader om bostaden blir obeboelig. Som en militärfamilj som aldrig hade köpt ett hem, hade vi turen att ha fått rådet att köpa hyresförsäkringar för länge sedan. Det var inte förrän den här incidenten som vi var tvungna att använda den.
Och pojke har vi någonsin använt det.
Efter att vi äntligen fick tag på en rörmokare och vår hyresvärd för att meddela dem om vad vi kallade "översvämningen", kontaktade vi vår försäkringsleverantör, USAA.
En agent lyssnade på vår historia och gav oss råd om vad som omfattas av vår policy. Vi lärde oss snabbt att vi inte behövde stanna i vårt vattendränkta hem. Försäkringen skulle täcka kostnader som vi inte ens hade tänkt på.
Lika viktigt som den ekonomiska täckningen var det mänskliga elementet. Agenten förstod militärlivet – frekventa rörelser, störningar och verkligheten att ibland faller allt sönder på en gång.
Allt vi behövde göra var att ta bilder och kommentera någon av våra personliga egendomar som hade skadats och inte kunde repareras. Vi var berättigade att skicka in ersättningskostnader för dessa varor.
Men vi hade löst vårt arbete, att komma ur vårt hyresavtal, hitta ett nytt boende, se till att våra barn kunde gå i samma skola trots att de hade ett nytt postnummer, hitta en flyttfirma och packa alla våra saker i lådor.
Som tur var hittade vi en ny hyra och flyttade in 10 dagar efter att "översvämningen" inträffade.
Idag ska jag berätta för alla som frågar om vikten av hyresförsäkringar. Även om vår hyresvärd kanske inte hade debiterat oss hyra, skulle vi ha varit tvungna att betala för våra fastigheter, hotell och flyttkostnader inom ett år efter vår nästa PCS-flytt.
Om du hyr ditt hem eller bor i militärbostäder och inte har hyresförsäkring, sluta med det du gör och hitta en policy som fungerar för dig. Det är inte så dyrt som du kanske tror, särskilt med tanke på att det kan täcka tusentals förluster av personlig egendom.
De flesta hyresförsäkringar inkluderar tre huvudtyper av täckning:
Täcker dina tillhörigheter om de skadas eller förstörs av täckta händelser som:
Betalar hotellvistelser, måltider och andra kostnader om din hyra blir otjänlig på grund av en täckt förlust. (Snälla och tack)
Skyddar dig om någon skadas i ditt hem eller om du av misstag orsakar skada på någon annans egendom.
Även om vi inte var ansvariga för skadan eftersom vi hade meddelat hyresvärden om den långsamma läckan vi observerade, om vi inte hade märkt läckan (i ett badrum som vi inte använde ofta), kunde vi ha varit ansvariga för vattenskador till ett värde av hundratusentals dollar.
Militäranslutna hyresgäster möter unika risker som gör hyresförsäkringen mindre valfri och viktigare:
Enligt USAA, "kan en hyrespolicy kosta dig så lite som 33 cent per dag." De hävdar också att du kan spara:
Läs mer på USAA
Enligt AFI är startkursen så låg som 0,23 USD/dag*. De erbjuder inte specifika rabatter för militären, eftersom de är inbakade i policyn, eftersom endast berättigade militäranknutna individer är berättigade att bli AFI-medlemmar.
AFI säger att dess omfattande täckningsgodkännande är det som skiljer AFI åt. Genom att lägga till detta skydd på AFI-hyresförsäkringen skyddas personlig egendom mot skador från jordbävning, översvämning, oavsiktligt brott och mystiskt försvinnande.
*pris baserat på 5 000 USD grundläggande personlig egendomsskydd med 100 000 USD personligt ansvar och 1 000 USD medicinska betalningar till andra.
Även om Veterans United Insurance (VUI) inte uppskattar kostnaderna på sin webbplats, erbjuder den sannolikt priser som är konkurrenskraftiga med andra transportörer. Det är ett dotterbolag till Veterans United Home Loans och prioriterar militära medlemmar och veteraner i sin verksamhet.
Som en försäkringsbyrå har VUI försäkringsprodukter från flera operatörer som Nationwide, Progressive, Safeco och Travelers, vilket betyder att denna byrå kan leta efter de bästa priserna för din situation.
Få en anpassad offert för hyresförsäkring från VUI här.
Om du längtar efter personligen kontra online enbart stöd kan State Farm vara ett lockande alternativ. Den har en genomsnittlig ränta på $13 per månad, vilket är ungefär 43 cent per dag. De är en av de största försäkringsbolagen i landet. Även om de erbjuder rabatter, är de främst inriktade på paketering kontra en militärspecifik förmån.
Alla stater har priser som börjar på $5 per månad. De erbjuder besparingar för dem som är 55 år och äldre och när de kombineras med andra täckningsplaner. En primär fördel med Allstate är dess anpassning, som gör att du kan täcka specifika föremål som smycken eller skydda mot jordbävningsskador om du är stationerad på jordbävningsutsatta platser som Japan eller Kalifornien.
Om du letar efter en bra affär lägger Liberty Mutual också ut startpriser på $5 per månad. Liberty Mutual erbjuder intressanta rabatter, särskilt för online-shoppare. Nya kunder får 10 % rabatt om de tecknar en hyresförsäkring online.
Otillfredsställande, det beror på. Äger du dyra saker? Vad skulle det kosta att byta ut dina tillhörigheter om ditt hus hade en översvämning, vilket påverkar två sovrum och dina matsalar och vardagsrum? Inte alla föremål förstördes i dessa rum, men det kunde ha blivit det. Vi var tvungna att göra anspråk på ett matbord, mattor, sängar, kläder och några leksaker.
Det vackra är att de flesta företag hjälper dig att prata om täckningsalternativ. Det kan vara så att ökad täckning inte kommer att få dina priser att hoppa, men du kommer att täckas.
Idag säger jag till varje militärfamilj som kommer att lyssna:hyresförsäkring är inte frivillig. Det är ett ekonomiskt skyddsnät som inser hur oförutsägbart militärt liv kan vara.
Medan jag hade en bra erfarenhet på USAA, har jag hört andra som har haft liknande positiva erfarenheter med andra företag. Men spring inte iväg och skaffa USAA eftersom du hört talas om en positiv upplevelse; det är viktigt att göra din egen forskning utifrån dina unika förutsättningar. TMW gjorde en djupdykning i vad man bör tänka på HÄR.
Oavsett vilket företag du väljer, är det mycket bättre att betala en liten månatlig premie än att tömma sparpengar, ta på dig skulder eller krångla under en redan stressig kris. När allt gick fel i vårt hem tillät hyresförsäkringen oss att fokusera på att hjälpa våra barn att ta sig igenom ytterligare ett oväntat drag – inte vår ekonomi.
För militärfamiljer som är utbildade för att anpassa sig, flytta snabbt och återhämta sig från störningar är hyresförsäkringen inte bara praktisk. Det är sinnesfrid.
Möt författaren
Hur man gör en betalning på ett Citibank Military Credit Card
Guide till granskning av långivare | Enklare privatlån och bostadslån
Vad vi menar när vi säger att kaffe kan dö ut
8 sätt att minska bostadskostnaderna för pensionering
Hur man dricker i alla situationer
E-fil granskning
Internationell betalningsguide:Minimera avgifter och maximera besparingar utomlands
Varför du behöver en akutfond och hur du startar en idag