På vissa sätt blir det lite lättare att hantera pengar i pension än tidigare.  Du har bara de pengar du har, så dina alternativ är något enklare och mer begränsade.  Å andra sidan ändras reglerna för penninghantering vid pensionering så det kan verka mer komplicerat för dig.

Oavsett om du tycker att det är lättare eller mer utmanande, vill du förbereda dig för att hantera pengar efter pensioneringen. Här är 10 tips som hjälper dig att planera:

1. Planera att bli skatteeffektiv med uttag

Varje krona räknas när man hanterar pengar i pension och det gäller särskilt när det kommer till skattebesparingar.

Varje pensionskonto du har kan beskattas annorlunda och du kommer att vilja vara strategisk med hur och när du tar uttag från varje hink.  Några tips att tänka på:

• Prioritera uttag för dina Required Minimum Distributions (RMD) – obligatoriska uttag som börjar vid 73 års ålder från 2023 och 75 år 2033. (Boldin Retirement Planner beräknar automatiskt dessa uttag och det kan vara användbart att titta på dessa prognoser.)
• Överväg en Roth-konvertering för att sprida ut när och hur mycket du beskattas. (Låt Roth Conversion Explorer i Boldin Retirement Planner hjälpa dig att skapa en konverteringsstrategi baserad på dina ekonomiska mål.)
• Var medveten om hur mycket du tar ut varje år och hur beloppet påverkar din skatteklass.

Skatter är verkligen komplicerade och vad som är bäst för dig är annorlunda än vad som är bäst för någon annan.

Boldin Retirement Planner är en omfattande planeringsplattform som har kraftfulla skattemöjligheter. Det kommer att uppskatta dina RMDs, hjälpa dig att utforma en Roth-konvertering och skatteeffektiva strategier för uttag.

Skatteeffektivitet är dock en övertygande anledning till att du kanske vill arbeta med en bra finansiell rådgivare för pensionering.  Du kommer att vilja leta efter någon med erfarenhet specifik för inkomstskatter samt någon som är bekant med strategier för pensionsavdrag.  (Många finansiella rådgivare är väl insatta i att hjälpa kunder att spara pengar men har mindre erfarenhet av att hantera och dra ner dem vid pensionering. Boka en kostnadsfri upptäcktssession med en Certified Financial Planner® från Boldin Advisors.)

Pensionering och skatteplanering, en stor lista med tips för att behålla mer av dina egna pengar

2. Fokusera på att skapa pensionsinkomst

Om du har sparat pengar till pensionen har du förmodligen varit orolig för att spara undan så mycket som möjligt och maximera din avkastning på investeringar.

Men när du går i pension rekommenderar de flesta experter att du oroar dig mindre för avkastning och mer för att ta reda på hur du förvandlar dina pensionstillgångar till pålitliga pensionsinkomster.

Forskning visar faktiskt att pensionärer som har garanterat sin pensionsinkomst är lyckligare och mycket mindre stressade än pensionärer som gör oförutsägbara uttag från sina pensionskonton.

• Här är 18 pålitliga pensionsinkomststrategier för livstidsrikedom och sinnesfrid

3. Gör avvägningar, vet vad som är viktigt för dig

"Jag vill ha allt och jag vill ha det just nu" är inte ett mantra för pensionering som fungerar bra för nästan alla.

Den goda nyheten är att vid denna tidpunkt i våra liv vet vi – bättre än någonsin – vad vi gillar och vad vi vill ha.  Om du fokuserar på det som är viktigt för dig kanske du upptäcker att du kan spendera mindre totalt sett.

Om en resa till Europa är på din lista kan du förmodligen få det att hända oavsett din ekonomi.  Det kan bara kräva mycket prioritering och nedskärningar på andra områden i ditt liv.

4. Prioritera utgifter på dig själv

Familjen är en av våra största källor till glädje.  Men såvida du inte har budgeterat för att hjälpa vuxna barn, bröder och systrar eller dina egna föräldrar, kanske du helt enkelt inte har pengarna att finansiera deras och ditt eget liv.

När du väl är pensionär har du inte lika stor möjlighet att tjäna pengar.  Man måste leva med det man har.  Vid pensionering måste varje kostnad redovisas.

Lär dig mer om problemen med bumerangbarn, att hjälpa dina egna föräldrar och hur du prioriterar att betala för college kontra pensionering.

5. Titta på Your Home Equity

Experter förutspår att bostadskapital kommer att hjälpa de flesta av oss som har turen att äga ett hem.

För de flesta hushåll representerar hemkapital vår största källa till välstånd och det finns en mängd olika sätt du kan använda den förmögenheten för att betala för pensionen.

• Downizing är ett effektivt sätt att komma åt pengarna du har i ditt hem och ett utmärkt alternativ om du bor på en relativt dyr plats eller i ett hem som är för stort för dina behov i pension.

6. Vänta så länge som möjligt med att starta socialförsäkring

Skillnaderna i livstidsvärde mellan att börja socialförsäkringen vid 62 års ålder och att skjuta upp till 67 eller senare kan vara hundratusentals dollar.

Socialförsäkringen erbjuder dig garanterad månadsinkomst så länge du lever.  Om du kan vänta med att starta det kommer du att få en högre levnadsstandard.

Använd Social Security Explorer i Boldin Retirement Planner för att bedöma den bästa tiden att börja eller titta på Social Security som en del av din övergripande pensionsplan.

7. Var beredd på att spendera skift

Många studier har visat att pensionsutgifterna går igenom förutsägbara faser.  När vi först går i pension kan vi spendera mer än tidigare - vi är aktiva och gör massor av saker.  Efter det går vi in ​​i en period då vi saktar ner och stannar närmare hemmet och vi spenderar mindre än vid nästan någon annan period av våra liv.  I hög ålder leder sjukvårdskostnader till att utgifterna ökar.

När du planerar att hantera pengar i pension är det bra att vara uppmärksam på dessa förändringar.  Med Boldin Retirement Planner kan du ställa in olika utgiftsnivåer och gör att du kan planera medicinska utgifter.

• Utforska 9 tips för att uppskatta pensionskostnader och ta reda på varför du behöver göra rätt!

8. Ha en plan för egna hälsokostnader

Fidelity Investments har spårat kostnader för pensionssjukvård i flera år.  Deras senaste uppgifter förutspår att ett 65-årigt par som går i pension 2022 kan räkna med att spendera 315 000 USD i hälso- och sjukvårdskostnader under hela sin pensionering.

Detta belopp kommer att spenderas på självrisker, medbetalningar, premier för tilläggsskydd, receptbelagda läkemedel och andra utgifter som Medicare inte täcker, såsom hörapparater och glasögon.  Detta belopp inkluderar dock INTE kostnaderna för ett långsiktigt vårdbehov som kan innebära ytterligare 100 000 USD och mer i utgifter.

Du kan minska utgifterna genom att hålla dig frisk, utforska bästa möjliga kompletterande Medicare-täckning och undersöka kreativa sätt att täcka ett långsiktigt hälsobehov.

• Här är 12 överraskande sätt att spara på pensionssjukvårdskostnader

9. Prata med familjen, särskilt din make

Enligt en Fidelity-studie är 47 % av paren oense om hur mycket besparingar som behövs för att behålla sin önskade livsstil (om de är överens om önskad livsstil).

Dessutom:

• Par har olika idéer om hur de vill spendera tid.  "Män är betydligt mer benägna att föreställa sig att ägna sig åt sina favoritsporter, kvinnor är mer benägna att föreställa sig att umgås med familjen, njuta av hobbyer och volontärarbete i sitt lokala samhälle."
• Trettiosex procent av paren håller antingen inte med eller vet inte var de planerar att bo i pension.

Eftersom din pensionshantering involverar både dig och din make, är det viktigt att du kommer på samma sida för utgifter.

• Här är några tips för att använda en pensionskalkylator som ett par.

10. Fortsätt planera:Gör en månads- eller kvartalsöversyn

Pensionering är inte slutet på vägen för att hantera pengar i pension.  Du kan inte bara skapa en pensionsplan, gå i pension och leva lycklig i alla sina dagar.

Du måste fortsätta att bedöma din situation och justera dina planer när du går genom livet.  Kanske ändras dina prioriteringar eller att dina investeringar presterar annorlunda eller kanske du bestämmer dig för att gå tillbaka till jobbet.  Dessa händelser kommer djupt att påverka ditt allmänna ekonomiska välbefinnande.

Månatliga ekonomiska granskningar är ett bra sätt att hålla koll på ditt ekonomiska välbefinnande.

Boldin Retirement Planner är ett unikt verktyg som låter dig bedöma var du är nu och sedan justera och underhålla din information över tid.