I motsats till vad många finansplanerare föreslår, kan du leva på mycket mindre än 100 % eller till och med 80 % av din inkomst före pensionering. Faktum är att en undersökning av T. Rowe Price av nya pensionärer som har 401(k) kontosaldo eller rollover-IRA visade att du kan leva bekvämt på mycket mindre.

Rapporten tyder på att nästan tre år in i pensionen lever majoriteten av pensionärerna på bara 66 % av sin inkomst före pensionering (i genomsnitt).

Är 66 % av din arbetsinkomst verkligen tillräcklig pensionsinkomst? För mycket?

Bara du kan verkligen veta vad du behöver. Men det är användbart att förstå vad som faktiskt händer i hushåll över hela landet.

85 procent av undersökningens 1 507 svarande säger att de inte behöver spendera så mycket som de gjorde före pensioneringen för att vara nöjda. Och 57 % uppger att de lever lika bra eller bättre än när de arbetade.

"Det [uppgifterna] förvånar mig inte", säger Cynthia Petzold, en certifierad finansiell planerare med CommonWealth Financial Planning LLC i Roanoke, Va. "Varje persons situation är annorlunda, men jag tror att 66 % är rimligt [för att täcka] grundläggande levnadskostnader."

Men siffran inkluderar sannolikt inte särskilda eller engångskostnader, som resor, husreparationer eller bilbyten, tillägger hon.

Intresserad av att leva på mindre i pension? Här är några tips:

Förlita dig inte på tumregler:Projektera vad du faktiskt behöver

Konsensus bland finansplanerare är att det inte finns ett magiskt inkomsttal som alla borde sträva efter att uppnå. Det enda verkliga sättet att avgöra hur mycket du och ditt hushåll kommer att behöva är att göra detaljerade budgetprognoser. Kanske behöver du 50 %, 66 %, 100 % eller till och med 200 % av din arbetsinkomst.

Var seriös med att budgetera dina kommande 20–30 år. Det kanske låter galet eller orealistiskt, men du kan dela upp dina prognoser i femårssteg eller tänka på stora milstolpar som att barn tar examen eller din makes pensionering.

Du kan också tänka på pensionering i faser – en aktiv fas när du först slutade arbeta och kanske spenderar ännu mer än när du arbetade, en långsammare fas när du börjar spendera mindre och en fas i livets slutskede där sjukvårdskostnaderna kan bli dyra.

Med Boldin Retirement Planner kan du göra den här typen av livstidsbudgetering. Ställ in så många olika utgiftsnivåer för så många olika faser av pensionering som du vill som helhet eller i 75 olika kategorier. Att budgetera din framtid hjälper dig att föreställa dig och bygga en plan för det liv du vill ha.

Behöver du mer vägledning? Här är 9 tips för att förutsäga pensionskostnader.

Skapa en buffert i ditt pensionssparande

Se till att ta med de enstaka utgifterna, som kan ta avsevärda bitar av dina besparingar om de inte budgeteras på rätt sätt.

Hem- och bilreparationer, underhållningskostnader och stigande hälsovårdskostnader glöms ofta bort under planeringsstadiet, men dessa bör budgeteras.

"Du vill inte vara i en position efter pensioneringen där något dyker upp [som kan] förstöra din pensionsplan", säger Jim Cantrell, en certifierad finansiell planerare med Brookfield, Wisconsin-baserade Financial Strategies Inc. "Du vill ha några buffertar i din pensionsplan, och ett sätt att göra det är att uppskatta kostnaderna på den höga sidan – lägg till de enstaka utgifterna i planen,00 kan de inte vara i $1000. 50 000 $ som du inte förväntade dig och kan verkligen skada din pensionsplan."

Till exempel tenderar de flesta pensionärer att byta ut sin bil inom fem till tio år efter pensioneringen, säger han. Så för att planera för den kostnaden på vägen bör pensionärer titta på hur mycket det kan kosta att köpa en ny eller begagnad bil och lägga till det i sin budget.

Glöm inte resor eller andra mål

Och glöm inte resan. Resor är den mest önskade pensionssträvan av det högsta antalet pensionärer.

Oavsett om det är resor eller något annat, se till att du budgeterar för vad du vill göra i pension.

Övervaka din budget och var flexibel

Att vara flexibel är nyckeln till att sätta och nå din målnivå för pensionsinkomst.

"När du är i pension, titta varje år på dina planerade utgifter, dina inkomstkällor och justera dina utgifter beroende på vad din inkomst kommer att bli," föreslår Petzold. "Var flexibel när du tänker på dina pensionsutgifter. Ibland tror jag inte att folk förstår att du inte behöver ta ut samma belopp varje månad."

Boldins pensionsplaneringssystem sparar dina data så det är enkelt att göra justeringar och hålla saker uppdaterade.

I slutändan är det nyckeln till att leva bekvämt i pensionen att hitta den rätta balansen mellan ditt kassaflöde och utgiftsmönster, samtidigt som du justerar för enstaka utgifter.

"Folk säger att ekonomisk planering är som ett pussel, men jag tror inte att det är sant", säger Cantrell. "Det är mer som en Rubiks kub:Alla bitar är relaterade till de andra bitarna. Varje gång du säger 'Jag ska ändra vad jag spenderar på en sak', förändras det vad du spenderar på allt annat."

Tänk på genomsnittlig pensionsinkomst

Är du osäker på om 66 % av din arbetsinkomst verkligen täcker det du behöver och vill ha i pension? Överväg kanske hushållets genomsnittliga pensionsinkomst:71 446 USD för 2022. (Kom dock ihåg att genomsnitt, särskilt nationella genomsnitt kan vara oerhört missvisande. Var du bor, din ålder och detaljerna i din livsstil är viktigare än genomsnitten.)

Prioritera

Att budgetera för 66 % av din förpensionsinkomst betyder kanske inte att du kan köpa allt du vill, men du kan få det att fungera om du prioriterar utgifterna för det som verkligen är viktigt för dig.

Försök att leva på en reducerad budget innan du går i pension

Det kanske inte är helt realistiskt, men det kan vara en bra idé att försöka leva på en reducerad budget innan du går i pension för att bara få en känsla för det.

Budget sjukvård

Om du tror att Medicare kommer att täcka din sjukvård. Tänk om.

Forskning från Fidelity Investments uppskattar att ett 65-årigt par som går i pension 2023 kan behöva spara cirka 315 000 USD för att täcka hälso- och sjukvårdskostnader under hela pensioneringen. Och det inkluderar inte den potentiella kostnaden för långtidsvård.

Få en personlig uppskattning av dina vårdkostnader i Boldin Retirement Planner. Du kan också upptäcka olika sätt att planera för och finansiera långtidsvård.

Oavsett utgiftsnivå kommer du sannolikt att få det att fungera och vara ganska nöjd

Forskning från Merril Lynch fann att 92 % av pensionärerna säger att pensioneringen ger dem "större frihet och flexibilitet att göra vad de vill - oavsett hur mycket pengar de har."  Frihetens söta punkt är mellan 61 och 75 år.  Detta är den tid då studien säger att de flesta människor har den "bästa balansen mellan hälsa, fritid, roligt och känslomässigt välbefinnande."