(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Fastighetsplanering är en av de saker som alla vet att de bör gör. Ändå gör de flesta det inte.

Enligt en färsk Caring.com-undersökning har bara en av tre amerikaner en vilja eller förtroende. 

Och den här statistiken är vettig när du ser varför folk gör det inte.

Många tror att de behöver mer tillgångar för att skapa ett testamente eller förtroende. Dessutom kan fastighetsplanering kännas som en stor syssla som kostar tid och pengar. 

Det är för att inte tala om förvirrande juridiska termer och den känslomässiga energi som krävs för att planera för din egen död. Och ändå...

Det är en av de viktigaste sakerna du kan göra för dig själv och dina nära och kära.  

En fastighetsplan skapar sinnesro. För när du väl är klar med det vet du att du inte kommer att lämna nära och kära med en kostsam röra när du dör.

Med andra ord är fastighetsplanering ett sätt att fortsätta ta hand om nära och kära även efter att du är borta. 

Min man, Alan, och jag slutförde nyligen vår fastighetsplan. Vår motivation var att göra det enklare för våra vuxna barn när vi är borta. 

Processen var smärtfri när vi väl tog de första stegen! Nedan kommer jag att dela med mig av vår senaste erfarenhet av fastighetsplanering och varför vi bildade en stiftelse.

Komma förbi förhalningen

För cirka 20 år sedan anlitade vi en advokat för att upprätta testamente och fullmaktshandlingar (POA). Våra barn var små, så då var katalysatorn att utse en vårdnadshavare för dem.

Men nu är barnen vuxna, och de dokumenten behövde uppdateras.

Varför gjorde vi det inte tidigare?

Som de flesta kändes det inte pressande och var lätt att skjuta upp. Dessutom visste vi inte vilka dokument vi behövde. Och vi tvekade att spendera pengarna på en advokat för att hjälpa oss ta reda på det.  

En vändpunkt var när jag läste Women Who Moneys medgrundare Amy Blacklock och Vicki Cooks bok, Estate Planning 101 .

Efter att ha läst boken pärm till pärm förstod jag bättre våra alternativ. Och jag visste att ett levande förtroende skulle vara ett bra alternativ för oss.

Ändå kändes det som ett jobbigt. Dessutom är det dyrare att upprätta ett förtroende än att göra ett testamente och POA. Så vi fortsatte att skjuta upp det.

Tills min mormor dog. 

Min mormor bildade en stiftelse efter att min morfar dog för flera år sedan. Och eftersom min mormors hälsa försämrades förra året, bildade även mina föräldrar ett förtroende. 

När mormor dog såg jag på egen hand hur förtroende fungerar. Eftersom mormor hade ett förtroende gick ingenting genom skifterätter.

Som ett resultat behövde min mamma och farbror vänta på att pengarna skulle betala hennes sluträkningar. Och min mormors tillgångar överfördes snabbt och effektivt till hennes barn.  

Alan och jag bestämde oss då för att vi ville ha ett förtroende för att göra det så enkelt som möjligt för våra barn efter att vi dör.

Relaterad läsning : Behöver jag ett levande förtroende för min fastighetsplan?

Vi kände att ett levande förtroende var bäst eftersom det skyddade tillgångar bättre och gjorde det enklare för vår familj efter att vi är borta.

En levande trust är en separat juridisk person som innehar tillgångar. Förvaltare kan ändra ett förtroende och flytta in eller ut tillgångar när som helst.

Dessutom är det återkallbart fram till döden. Och trusten fortsätter att ha kontroll över tillgångarna, även efter döden.

Läs vidare för mer om varför vi bildade en trust.

Vi behövde uppdatera vårt testamente ändå.

Vårt gamla testamente var nästan 20 år gammalt och utformat för att utse en vårdnadshavare för våra då minderåriga barn. Men det behövde revideras eftersom våra barn är vuxna och livet har förändrats på många sätt.

Vi skulle spendera pengarna på att göra ett nytt testamente och fullmaktshandlingar ändå. Så vi bestämde att en del av den kostnaden kunde gå till att skapa ett levande förtroende. 

Kostnaden för förtroendet inkluderade uppdaterade fullmakter inom hälsovården, ekonomiska fullmakter och vårt testamente (ett överlåtande testamente par med ett levande förtroende).

För att göra saker enklare för våra vuxna barn.

Ett testamente är till stor hjälp för de kvarlämnade. Den beskriver hur en persons egendom fördelas efter deras död. Och det kan hjälpa till att undvika en långvarig bouppteckningsprocess. 

Men många testamenten går fortfarande igenom skiftesrätten (beroende på staten). 

Ändå undviker levande truster bouppteckning helt och hållet. Så att överföra tillgångar till arvingar är ofta snabbare, enklare och ibland billigare än ett testamente (när man tar hänsyn till kostnaderna för bouppteckning).

Min familjs erfarenhet av min mormors förtroende visade den strömlinjeformade överföringen av tillgångar.

Så genom att skapa ett levande förtroende hoppas vi kunna underlätta processen (och minska kostnaderna) för våra barn efter vår död.

Med ett levande förtroende, om vi blir oförmögna, kan våra efterträdare förvaltare hantera förtroendetillgångar.

För att vara redo för det oväntade.

Vi pratade om förtroendedetaljer med vår yngste son när han sa:"Det verkar som om ni planerar att dö."

Jag kunde känna hans obehag. Men faktum är att det är precis vad vi gör. 

Först försäkrade vi honom att vi inte förväntade oss att dö någon gång snart. Sedan förklarade vi att vi ville göra det lättare för honom och hans bror när det hände.

Igår såg jag dödsrunan för en kollega till en collegevän. Han var 47 år gammal, i samma ålder som jag. 

Det oväntade kan och händer. Och vi vill ha en sinnesfrid som vår familj kommer att ha mindre att oroa sig för om den gör det.

Skydd av tillgångar

En annan anledning till ett levande förtroende är att hålla detaljerna i vår egendom konfidentiella. Testamenten är offentligt inlämnade och kan bestridas, men förtroende är privata. 

Jag har sett en storfamilj gå in och göra anspråk på egendomen efter en sedan länge förlorad släkting som inte hade direkt levande ättlingar. Och det fick mig att undra om det var vad den här personen skulle ha velat ska hända efter sin död.

Vi kommer sannolikt att ha direkta levande ättlingar att ärva våra tillgångar. Men vårt förtroende visar var tillgångarna går om våra barn och framtida barnbarn dör före oss. Och det håller vår egendom privat.

Vår erfarenhet av fastighetsplanering

Jag visste att det var relativt smärtfritt att etablera ett förtroende, baserat på mina familjemedlemmars erfarenheter. Det svåraste är att samla in informationen i förväg.

Ändå, om du har några exceptionella omständigheter kan det ta mer tid och uppmärksamhet.

Anlita en advokat

Vissa välrenommerade onlinemallar för testamenten och POA fungerar bra och sparar pengar. Och jag är helt för att spara pengar. 

Men vi ville inte göra DIY vår fastighetsplanering. Det var värt det för oss att spendera pengarna på att anlita en advokat för att säkerställa att dokumenten var lagliga och korrekta.

Vi ville inte göra ett misstag som vår familj fick ta itu med efter att vi var borta.

Så efter att ha kollat upp flera lokala advokater hittade vi en som vi visste skulle passa bra. 

Hur valde vi? 

• Personer vi kände och litade på hade arbetat med vår advokat.
• Hon gör bara bouppteckningar och fastighetsplanering, så det är hennes specialitet.
• Advokatens webbplats innehåller steg-för-steg detaljer om processen.
• Advokatens fasta arvode var lågt eftersom hon har en tydlig process och lite omkostnader (hon använder ett coworking-utrymme). Kostnaden var hälften av vad andra tar ut, och vi fick fantastisk service.

Gör våra läxor i förväg.

En del av vår advokatprocess inkluderar en intagningsblankett före det personliga mötet. Detta eliminerar ett möte (sparar tid och pengar), och hon kan förbereda våra dokument innan vårt möte.

Vi är någorlunda organiserade, så intaget tog ungefär en timme eller så. Det inkluderade vår grundläggande information, förmånstagare och POA och våra tillgångar. 

Eftersom vi hade frågor när vi fyllde i intagningsformuläret ringde vi dem. De sa åt oss att lista våra frågor och funderingar på intagningsformuläret, och vi skulle ta upp dem vid vårt möte.

Möte med advokaten och underteckna

Vår advokat hade fastighetsplaneringsdokumenten klara innan vårt möte. Sedan gick vi igenom dem på mötet på en stor skärm i ett konferensrum.  

Vi ställde frågor, fick förklaringar och ändrade våra dokument på plats. När vi väl var nöjda med alla dokument (förtroende, övergjutningstestamente*, POA) skrev hon ut dem och vi skrev under (med vittnen). Vi tog hem våra dokument den dagen.

*Ett upphällningstestamente överför tillgångar som inte är benämnda i trusten till trusten vid dödsfall (som personliga bankkonton).

Efter att förtroendet har skapats

Det kan vara lätt att skapa förtroendet och glömma det. Men att ändra namn på tillgångar och namnge rätt kontomottagare är ett viktigt steg!

Utan att göra detta kommer tillgångar inte att kanaliseras genom trusten och är föremål för skiftesrätt.

Vår advokat lämnade in pappersarbetet för att ändra namnet på vårt hus. Hon gav oss också en checklista med läxor att göra. Vi behövde lägga till förmånstagare eller Payable on Death (PODs) till några av våra konton.

Och det är allt! Efter att ha återfört tillgångar till trustnamnet och listat förmånstagare på alla personliga konton är trusten inrättad!

Avslutande tankar

Jag lämnade advokatkontoret och kände mig otroligt lättad över att ha ett förtroende etablerat och alla fastighetsplaneringsdokument uppdaterade.

Det är tröstande att veta att vi tog bort några av de bördor som våra barn kommer att behöva ta itu med efter att vi dör.

Ytterligare läsning:

• Vad andra borde veta om något dåligt händer dig
• Vilken livförsäkring är den bästa att köpa – löptid eller hel?

Artikel skriven av Amanda

Amanda är en teammedlem i Women Who Money och grundaren och bloggaren bakom Why We Money. Hon tycker om att skriva om lycka, värderingar, pengar och fastigheter.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.