(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Människor vänder sig ofta till nära och kära i tider av ekonomiska svårigheter. De kan be om ett lån, ekonomisk rådgivning eller hjälp med budgetering eller att hitta ett jobb.

Men jag har en släkting som nyligen bad om en annan typ av ekonomisk hjälp.

Deras ekonomiska omständigheter förändrades plötsligt och de var helt överväldigade av obeslutsamhet. Så de bad mig hjälpa dem genom några viktiga ekonomiska beslut .

Min historia:Att hjälpa en älskad med ekonomiska beslut

Jag och min älskade har öppet diskuterat ekonomiska ämnen genom åren. Och våra samtal om pengar avslöjade vår ömsesidiga uppskattning för sparsamhet.

Men våra diskussioner avslöjade också mycket olika sätt att spara och investera.

Min släkting hade en mycket mer konservativ inställning till pengar än jag.

På investeringar fokuserade de på knapphet och rädsla för förlust. Och som ett resultat begränsade de sin exponering mot aktiemarknaden.

Så när jag berättade att min man och jag tar ett (mycket) olika tillvägagångssätt genom att investera en stor andel av vårt sparande på aktiemarknaden, uppstod debatter.

Vi hade båda starka åsikter och försökte ofta övertyga den andre om felet i deras tänkande. Men ingen av oss kom någonstans; vi kom överens om att inte hålla med.

Och det råkade bara vara så att stödet min älskade bad om handlade om investeringsbeslut.

De förstod att jag inte var någon expert men visste att jag hade erfarenhet av mina egna investeringar. Dessutom litade de på att jag skulle hjälpa dem att fatta de bästa besluten för dem.

Men med tanke på våra olika åsikter visste jag att jag måste lägga personliga åsikter åt sidan om jag skulle vara till någon hjälp.

Att stödja min älskade i att fatta de bästa besluten för dem , jag skulle behöva lyssna noga. Och jag måste hjälpa dem att ringa in sin mål. 

Processen tog veckor av forskning, delning av resurser och regelbundna samtal. Därefter rådgjorde vi med ett par finansiella rådgivare. Till sist presenterade vi alla tillgängliga alternativ. 

Efter ett tag blev min älskades beslut tydligt när vi diskuterade deras mål och alternativ. Sedan kände de sig bemyndigade att gå framåt.

Trots våra olika filosofier fungerade processen på grund av några nyckelfaktorer. Och det har mer att göra med öppen kommunikation än ekonomiska synpunkter.

Relaterad läsning: Behöver du en certifierad finansiell planerare, CFP®?

Vad jag lärde mig att hjälpa någon med ekonomiska beslut

Så om du någonsin blir ombedd att hjälpa någon med ett betydande ekonomiskt beslut, kan det jag lärde mig vara användbart för dig också!

Missförstå mig inte – jag gjorde många misstag!

Ibland lade jag in mina tankar och åsikter, vilket var aldrig hjälpsam. Jag var tvungen att påminna mig själv om att min älskades beslut måste vara deras beslut – inte vad jag skulle göra i deras situation.

Nedan är de viktigaste takeaways jag lärde mig under processen. Det här är saker som hjälpte mig att hjälpa min älskade med ekonomiskt beslutsfattande.

De måste vilja ha hjälp:Respektera sina gränser.

I alla hjälpande situationer måste det finnas ömsesidig respekt för gränser. S o många gånger är gränser outtalade, men oklara gränser låter varje person gissa. Så det är bäst att vara ärlig och direkt.

Det var superviktigt för min släkting att ha kontroll. Så jag erbjöd mitt stöd och sa åt dem att prata med mig när som helst. Men jag begränsade specifik hjälp till vad de bad om.

Om de uppenbarligen inte ville ha hjälp så respekterade jag det. Men jag kunde ändå erbjuda mig att vara där om de ville prata.

En varning är att ibland behöver nära och kära hjälp med sin ekonomi när de inte (eller kan) be om det. Så ibland måste familjer gå in när kognitiva eller hälsosvårigheter gör det utmanande för anhöriga att be om hjälp.

Men min släkting är frisk och kapabel att fatta och genomföra sina egna beslut. Så att hjälpa dem var bara lämpligt eftersom det var något de önskas.

Relaterad läsning:Hur man bäst hjälper åldrande föräldrar ekonomiskt

Öppen kommunikation är viktigt.

Min älskade är angelägen om att fatta ekonomiska beslut. Och när de bad om hjälp blev de överväldigade och önskade att någon annan skulle göra det åt dem.

Men istället för att ta över eller tala om för dem vad de skulle göra, ställde jag många (många!) frågor. Och sedan lyssnade jag efter lite viktig information. 

Genom att ställa frågor, föra diskussioner och aktivt lyssna kunde jag bättre förstå min älskades tankesätt. Och viktigast av allt, deras mål blev tydliga. 

Eftersom min släktings ekonomiska åsikter är annorlunda än min, var jag ibland tvungen att hålla tillbaka mina personliga åsikter. Men det mest spännande är att vi upptäckte att vi inte var så långt ifrån varandra som vi en gång trodde.

Eftersom vi båda gav utrymme för olika åsikter, hade vi produktiva samtal.

Faktum är att min släkting vid ett tillfälle sa:"Jag tror inte att vi ser saker så olika." Och jag höll helhjärtat med.

Relaterad läsning: Money Story:Vad det är och hur det påverkar din ekonomi

Det är bäst att hålla det enkelt. 

Ibland gick jag före mig själv och delade för mycket information på en gång. 

Men för mycket information på en gång blev förlamande. Det gav inte min älskade utrymme att ta till sig allt. Så jag lärde mig att hålla saker enkla. 

Till slut skapade jag en ensidig sammanfattning av information och länkade den till vidare läsning. På så sätt behövde de inte läsa allt . Men om de ville lära sig mer kunde de (och det gjorde de).

Att definiera ekonomiska mål är viktigt .

Den viktigaste delen av processen var att se till att min älskades behov uppfylldes. Men det innebar naturligtvis att de behövde definiera sina mål.

Saken är den att de aldrig hade tänkt på sina ekonomiska mål tidigare. Och detta var en stor del av deras förvirring om ekonomiskt beslutsfattande. 

När de väl formulerade hur de ville att deras liv skulle se ut kunde vi definiera deras mål. Och det var då saker och ting föll på plats.

Vi sammanfattade målen på en enkel investeringspolicy (IPS). Det här låter komplicerat, men det är det inte! Det är ett enkelt sätt att definiera ekonomiska mål. 

På deras IPS är min släktings långsiktiga mål preciserade. Den anger var de är och var de vill vara ekonomiskt – och exakt hur de kommer att nå dit. När vi går av spåret cirklar vi tillbaka till deras IPS.

Ytterligare läsning: Varför och hur du diversifierar en investeringsportfölj

Att se andras egenmakt är tillfredsställande.

Beväpnad med den nödvändiga informationen började min släkting se att de kan göra det bästa valet för dem.

Nu fattar de besluten, och ännu bättre, de agerar .

Att se dem ta steg mot sina mål har varit mycket tillfredsställande. Saker de en gång trodde att de aldrig skulle kunna göra själva – de gör nu på egen hand!

En kommentar om juridiska frågor

När man hjälper någon med sin ekonomi är det viktigt att överväga juridiska frågor. Du måste följa lagarna om hur du erbjuder din hjälp och vilken hjälp du ger.

I princip alla som hanterar någon annans pengar och får betalt för dem måste vara registrerade hos SEC (Security and Exchange Commission). 

Jag bryr mig inte om juridiska frågor i min situation eftersom:

• Min släkting förstår att jag inte är det en finansiell professionell.
• De hantera sina egna pengar (jag gör det inte); Jag är deras bollplank.
• Jag får ingen ersättning.

Sluta tankar om att hjälpa någon annan med sin ekonomi

Pengar är ett tabu och känsligt ämne för många människor. Så att hjälpa någon annan med sin ekonomi kan vara utmanande – och det är inte för alla. 

De tre avgörande tipsen från min hjälpupplevelse är (1) respektera gränser, (2) definiera mål och (3) använda öppen kommunikation (dvs lyssna). 

Vi vet alla att det inte fungerar bra att berätta för någon hur man gör saker. Men om du lyssnar på vad de verkligen vill, hittar de ofta sina egna svar, kanske med lite vägledning på vägen.

Nästa:Mamma och pappa, vi måste prata [bokrecension]

Artikel skriven av Amanda

Amanda är en teammedlem i Women Who Money och grundaren och bloggaren bakom Why We Money. Hon tycker om att skriva om lycka, värderingar, pengar och fastigheter.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.