(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Ingen gillar att slösa pengar. 

När Alan och jag var nygifta tyckte vi att det var slöseri med våra pengar att hyra. Och vi hade inte så mycket pengar, så vi ville naturligtvis sluta slänga dem!

Men vår (missriktade) övertygelse om att hyra vs att köpa ledde till att vi köpte ett hus innan vi var redo. Och innan vi verkligen hade råd.

Vi gick in i husägande alldeles för tidigt i två fall. Till slut spenderade vi tusentals mer än om vi hade hyrt längre.

Den här artikeln delar vår historia och varför vi borde ha fortsatt att hyra istället för att köpa ett hus.

Idén om "hyra är ett slöseri med pengar." 

Vi köpte in ordspråket att hyra är ett slöseri med pengar. Jag kan inte säga exakt var det kom ifrån – familj, vänner eller samhället. Oavsett, det fanns där, och för oss kändes det som en akut ekonomisk fråga att köpa bostad.

Det finns en viss motivering där. Under vissa omständigheter kan köpa vettigare än att hyra. Att bli husägare kan vara vettigt om:

• Bolånebetalningen kostar mycket mindre än hyran.
• Du vet att du kommer att bo där i flera år.
• Du planerar att betala av bolånet.

Ändå köper en del ett hem eftersom de anser att det är en investering (det var vi).

Även om det är sant att fastigheter kan uppskattas, stiger det vanligtvis inte mycket mer än inflationen. Och i de flesta fall borde det inte vara en primär anledning till att köpa över hyra. Men vi var unga och tänkte inte igenom det.

Vi ville äga ett hem. Så vi rationaliserade det genom att betrakta det som en investering.

Dessutom kändes mindre slösaktigt än hyran eftersom kapitalbetalningen hjälpte till att betala av huset.

Detta tänk ledde till att vi köpte två bostäder inom ett år – för att slippa hyra. Men i slutändan kostade det oss mycket mer än att hyra. 

• Läs:Kan du förhandla om en hyreshöjning?

Varför? Mest av allt förstod vi inte de dolda kostnaderna för att köpa och äga fastigheter.

Dessutom var vi tvungna att flytta inom tre månader efter att vi köpte hus #1 och skyndade oss att köpa hus #2 på den nya platsen. Så här i efterhand, varken rent ekonomiskt eller logistiskt vettigt.

Två bostäder på ett år

Vi var färska från college och nygifta när vi köpte hus #1 – vi tyckte att det var ekonomiskt vettigt. Men vi var också otåliga att vara husägare.

Vi förstod inte helt kostnaderna förutom betalningen av bolån, och de lade ihop. Det var till exempel mäklararvoden, fastighetsskatter, försäkringar, reparationer, underhåll med mera. Men vi var inte alls förberedda på de dolda utgifterna.

Hus #1. Vi hade lite besparingar, så vi hade en liten handpenning. Utöver det var lånet ett 7/1-lån med justerbar ränta (ARM) med Private Mortgage Insurance (PMI). Aj .

Efter tre månader fick Alan ett nytt jobb i en ny stad och vi lade ut huset till försäljning. Tack och lov sålde vi huset på ett par månader. Och företaget betalade våra flyttkostnader, inklusive mäklararvoden.

Annars hade vi inte haft råd med flytten.

Hus #2 . Vi var obekanta med den nya staden och kunde inte hitta något jämförbart med hus #1. Men vi kände oss bråttom att hitta ett nytt hem snabbt. Och vi ville ändå slippa hyra. Så vi nöjde oss med hus #2.

Men strax efter föddes vårt första barn, och vi kände oss trängda efter utrymme. Så vi släppte hus #2 på marknaden.

Tyvärr har vi betalat några tusen dollar för att sälja hus #2 (mot mäklararvoden). Detta misstag kostade oss en del av en handpenning på hus #3, vilket satte oss ytterligare i skuld.

Relaterat:Sälja hem av ägare eller använda fastighetsmäklare?

Varför vi borde ha fortsatt att hyra

Bättre kassaflöde.

Vår bolånebetalning var mer än hyra. Fastighetsskatter och villaägarförsäkringar ökade de månatliga kostnaderna.* Och eftersom vi hade en liten handpenning hade vi privata hypoteksförsäkringar (PMI) utöver det!

Om vi hade fortsatt att hyra hade vi fått mer månatligt kassaflöde .

*Jag kommer att dejta mig själv, men online-bolånekalkylatorer och andra verktyg var inte tillgängliga! Vi skulle kunna göra en del forskning, men det var svårt att uppskatta exakta kostnader.

För att spara mer (d.v.s. alternativkostnad).

Tänk om vi sparade alla pengar som spenderas på handpenning, PMI, husägares försäkring, reparationer och underhåll?

Att hyra längre skulle ha gett oss tid att spara en nödfond. Dessutom kan det ha gjort det möjligt för oss att ha råd med ett hem som bättre passar våra behov senare.

För att ta mindre risk.

Lite besparingar, ett lån med rörlig ränta och PMI ger en betydande finansiell risk. Om akuta utgifter dykt upp skulle vi ha varit i trubbel.

Dessutom, om Alans företag inte hade betalat våra flyttkostnader för hus #1? Han skulle ha missat en fantastisk karriärmöjlighet – för vi skulle inte ha haft råd att flytta.

För att vara mer flexibel.

Till vår ära har vi planerat på att stanna längre i båda hemmen. Men vi var unga och saker förändrades snabbt. Som ett resultat bodde vi bara i hus #1 i tre månader och hus #2 i 16 månader.

Att hyra skulle ha gjort det möjligt för oss att vara flexibla med vår ekonomi och plats. Så vi kunde ha haft fler besparingar, och flyttningen hade varit mycket mer hanterbar. Men tyvärr, i båda situationerna, komplicerade allt att behöva sälja ett hus. Och om vi inte hade kunnat sälja hade vi fastnat.

För att minska stressen.

Att säga att det är stressigt att köpa och sälja en bostad är en underdrift. Vi lärde oss mycket under processen, men det var nervkittlande.

Några tankar var,tänk om vi inte kan sälja huset? Tänk om vi hade en större reparation? Vad händer om vi upplevde förlust av jobb? Vad händer om vi inte har råd att flytta?

Avslutande tankar

Att köpa ett hem kan och är vettigt för många människor; det är en egen plats, och det skapar rättvisa. Men det är inte för alla, och det är inte alltid vettigt. 

Vi blev husägare för tidigt, och det kostade oss på många sätt. Vi har turen att ha klarat oss relativt oskadda.

Och även om det löste sig till slut kunde det ha varit förödande för vår ekonomi. (Lyckligtvis återhämtade vi oss så småningom och uppfostrade våra barn i hus #3!)

Nästa:Frågor om bostäder – Köp, hyr, sälj, flytta? Börja här

Artikel skriven av Amanda

Amanda är en teammedlem i Women Who Money och grundaren och bloggaren bakom Why We Money. Hon tycker om att skriva om lycka, värderingar, pengar och fastigheter.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.