(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)
Bland de olika populära investeringsapparna är definitivt Acorns en av de mest livliga.
Genom Acorns-appen kan du bank, spara och börja investera med bara din extra växel eller mer.
Med kändisstödjare som Ashton Kutcher, Dwayne Johnson och Kevin Durant (plus en mängd välkända företagsnamn), rapporterar Acorns webbplats att den har vuxit till 9 miljoner prenumeranter.
Ska du vara en av dem?
Liksom sina konkurrenter, som Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE och nyare rivaler som Robinhood och M1 Finance, förenklar Acorns vägen till investeringar genom att erbjuda ett användarvänligt gränssnitt.
Och i Acorns fall, extremt låga inträdesbarriärer.
Genom Acorns kan man investera i en rad låga avgifter ETF:er (Exchange Traded Funds), som representerar både aktier och obligationer.
Senast har deras investeringsalternativ breddats till att inkludera ett ETF-alternativ med ESG-tema (miljö, social, styrning).
När du har laddat ner investeringsappen och skapat ett användarkonto kommer du att bli ombedd att fylla i en kort undersökning för att bedöma dina investeringsriskpreferenser och finansiella mål.
Baserat på ditt svar, föreslår Acorns datoralgoritm en diversifierad portfölj som blandar en mängd olika ETF:er som håller värdepapper som passar dina parametrar, från aggressiva (främst aktier) till konservativa (främst obligationer).
Till skillnad från en rent gör-det-själv-metod kommer Acorns investeringsapp automatiskt att balansera om din portfölj när marknadspriserna fluktuerar, vilket säkerställer att din investeringsportfölj behåller din önskade tillgångsklassallokering i linje med din övergripande investeringsstrategi.
Hittills är det ungefär detsamma som du kanske har upplevt med andra robo-rådgivare.
Där Acorns Invest avviker är på de olika sätten du kan skicka pengar till ditt Acorns-konto för investeringar.
Förutom engångsöverföringar, mobila checkinsättningar och regelbundna direktinsättningar eller återkommande överföringar från din bank till Acorns, kan du länka ditt Acorns Invest-konto till ditt betalkort och kreditkort.
Om du gör det kan varje utgiftstransaktion du gör avrundas uppåt till närmaste dollar, med "överskottet" insatt på ditt Acorns-konto.
Till exempel resulterar ditt totala $78,56 i kassan i mataffären i en insättning på $0,44 på ditt Acorns-konto från ditt länkade bankkonto.
(Praktiskt sett grupperas avrundningsöverföringar i partier om inte mindre än 5,00 USD. Du kan också lägga till en automatisk multiplikator för att öka dina avrundningsbelopp.)
Det finns också möjligheten att tjäna extra investeringar genom handlare som är allierade med Acorns-plattformen som sätter in en fast summa eller procentandel av ditt köp på ditt Acorns-konto.
Du kommer att tjäna bonusinvesteringar från återförsäljare inklusive:
För att vara tydlig, kommer sammanfattningsfunktionen förmodligen inte vara hur du når din dröm om ekonomiskt oberoende.
Men det är (1) ganska roligt och (2) kan vara den extra kicker som motiverar någon att bli intresserad av att investera som inte riktigt var inne på idén tidigare.
Som Acorns-prenumerant samlade jag ihop cirka 500 USD på mitt Acorns-konto exklusivt genom sammanställningar under 11 månader.
Det finns inget minsta saldo för att komma igång med ett Acorns-konto. Du kan använda Acorns för att investera i ett skattepliktigt (d.v.s. icke-pensioneringskonto) eller öppna en IRA genom Acorns.
Det finns också ett urval av bloggar med finansiell kunskapstema på webbplatsen, om än något begränsat.
Men naturligtvis har allt sitt pris, och det har Ekollon också. Det är kanske här Acorns kommer till korta.
Medan det lanserades med en månadsavgift på bara $1, steg prenumerationspriset till $3 per månad förra året för grundplanen.
Den här avgiften inkluderar möjligheten att skapa ett skattepliktigt investeringskonto för icke-pension, ett pensionskonto (IRA) och bankprodukter, inklusive ett checkkonto och betalkort, om du vill.
Det finns också en $5 per månad Acorns Family plan som låter dig ha flera separata konton.
Plus, möjligheten att öppna investeringskonton för barn (UTMA/UGMA depåkonton).
En uppenbar fråga:Hur jämför en avgift på $3 per månad med vad du kan betala för ett investeringskonto för robo-rådgivare hos en konkurrent? Här är några exempel:
Om vi tar dessa tre exempel som vårt mätvärde, skulle din avgift på 3 USD per månad vara lika låg som det dyraste alternativet för andra robotrådgivare först efter att ha samlat på oss ett saldo på minst 12 000 USD på Acorns.
Eller, för att uttrycka det på ett annat sätt, för konton med lågt saldo, översätts månadsabonnemang för Acorn till en relativt hög kontoserviceavgift .
Månadsavgiften är endast konkurrenskraftig när ditt saldo har vuxit till femsiffrigt.
Att prata med en mänsklig finansiell rådgivare eller ta emot investeringsråd är inte ett alternativ med Acorns, medan andra företag kan erbjuda det alternativet.
Krypto nyfiken? Investera i en Bitcoin ETF med Acorns!
Det är viktigt att kontextualisera årsavgiften på 36 USD.
Endast 53% av amerikanerna äger aktier. Och avgörande är att ägandet är mycket koncentrerat till de högsta inkomstklasserna.
Om du är obekväm med att investera är Acorns hur vänlig som helst. Dess gränssnitt skriker tröstmat utan att det finns någon "bro-ness" på vissa andra plattformar.
Acorns är ett säkert utrymme för att introducera nybörjare till genomtänkta, långsiktiga investeringar för dem som är rädda för värdepappersmarknaden eller skrämmas av språket.
Och på den noten är det oroande att Acorns, kanske oundvikligen, har tillkännagett planer på att introducera möjligheten att handla enskilda aktier på sin plattform.
Enligt Financial Industry Regulatory Authority (FINRA),
"Även om handel har en enorm potential för omedelbara belöningar, innebär det också en rättvis del av risken eftersom en aktie kanske inte återhämtar sig från en nedgång inom den tidsram som du vill – och kan faktiskt sjunka ytterligare i pris. Dessutom kan frekvent handel vara dyrt, eftersom varje gång du köper och säljer kan du betala mäklararvoden för transaktionen. Dessutom, om du inte säljer något år eller tjänar en aktie under det året. beskattas i samma skattesats som din vanliga inkomst, inte till din lägre skattesats för långsiktiga kapitalvinster. ”
När man tar hänsyn till allt kan $36 vara ett mycket rimligt pris att betala om det tar någon till investeringsbordet som annars inte skulle ha deltagit.
Och med möjligheten att tjäna extra pengar genom shopping och remisser kan du ganska enkelt täcka åtminstone en del av kostnaderna för appen.
Om du är engagerad när det gäller att investera eller har en låg risktolerans, kan avrundningsfunktionen vara den incitament du behöver. Inte bara för att börja utan för att fortsätta – lägga till ditt investeringskonto regelbundet och automatiskt.
Att investera 500 USD på ett år enbart genom sammanfattningar är inte mycket...men det är så mycket mer än noll.
Jag är inte längre en Acorns-prenumerant, och kanske ligger en lektion där. Jag gick med i Acorns i slutet av 2020 (för 1 USD per månad) för att delta i lite marknadsundersökningar.
Men eftersom jag har ett mäklarkonto någon annanstans, fanns det inget mervärde för att ha ett Acorns-konto dessutom. Och deras investeringserbjudanden var inte tillräckligt olika för att få mig att vilja flytta mitt konto från dess nuvarande hem till Acorns.
Jag misstänker att min inte är en unik upplevelse; om du har ett lågkostnadsinvesteringskonto någon annanstans som du är nöjd med, kommer du förmodligen inte att byta till Acorns.
Men om du (eller någon i ditt liv) letar efter sin första erfarenhet av investeringskonto, är Acorns – även med sin avgift – ett attraktivt sätt för nybörjarinvesterare att komma igång utan att behöva veta allt om aktiemarknaden.
Nästa:
Artikel skriven av Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.
Lisa tycker om att ha pengar i samtal varje dag med människor från alla bakgrunder. Efter en lång karriär inom internationell utveckling tillför hon en tvärkulturell dynamik till sitt nuvarande arbete för att hjälpa individer och familjer att uppnå ekonomiskt välbefinnande.
Kvinnor som tjänar pengar
Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.
9 skattelättnader du fortfarande kan kräva för 2018
18 mest avslappnade städerna i Amerika
Varför alla företag bör bygga veckolika kassaflödesprognoser
Använd dubbel indexering för att minska din kapitalvinstskatt
Hur hanterar jag pengar väl i mitt företag?
Freshman Finance 101:Vad föräldrar kan göra för att förbereda barn för college
8 sätt att hålla fokus på ditt småföretag i sommar
Hur man skriver ett LPN-CV för någon som inte har någon erfarenhet